国有银行在我国银行体系中的重要地位不言而喻,是国家的普遍存在。在投资者眼中,大国有股也是非常优质的资产。
近日,银行股2021年年报密集发布。截至目前,六大国有银行2021年年报已经公布。那么六大国有银行哪家业绩最好,最值得我们投资呢?今天我们来看看他们的年报数据表现。
从营业收入的绝对值来看,传统四大行仍然占据42只银行股的前四名。工商银行9427.62亿,建设银行8242.46亿,农业银行7199.15亿,中国银行6055.59亿。
第五名是招商银行(3312.53亿元),只有第四名的一半左右。
其他两大国有银行,邮政储蓄银行和交通银行,分别排在第六和第七位。邮储银行营业收入3187.62亿元,交通银行营业收入2693.9亿元。
从净利润来看,前四仍然是传统的四大行。工商银行3483.38亿,建设银行3025.13亿,农业银行2411.83亿,中国银行2165.59亿。第五名依然是招商银行的1199.22亿。
交通银行和邮储银行在净利润指标排名中改变了位置。
营收排名第7位的交通银行超越净利润排名第6位的邮储银行,净利润875.81亿元。营收排名第6的邮储银行,净利润只能排第8,被交通银行和兴业银行超越。
从这个对比中,我们至少可以得出结论,交通银行净利润占收入的比例高于邮储银行,也就是说交通银行的收入质量好于邮储银行。总的来说,交通银行的管理比邮储银行更精细,各种成本更小。
六大国有银行中,净利润占比最高的是工商银行,占比36.95%,最低的是邮储银行,占比23.9%。
中国工商银行2021年荣誉
虽然邮储银行营业收入和净利润的绝对值不是最好的,甚至不是垫底的,但其净利润增速却是国有银行中最高的。邮储银行净利润增速高达18.65%,而工商银行仅为10.27%。其余国有大行净利润增速均未超过13%。
下表显示了六大国有银行的收入和净利润:
从营收和净利润的表现可以发现,工商银行是营收和净利润的绝对老大,目前没有哪家银行可以轻易撼动老大的地位。邮储银行虽然目前排名靠后,但净利润增速最高,未来发展潜力也最大。
国有大银行之所以叫“国有”,是指国家会直接或间接持股。他们的使命不仅仅是盈利,还要帮助国家解决重大项目的融资问题。这些重大项目不一定都能完成,也不一定都能给银行带来丰厚的利润。
大多数情况下,国有银行的领导是知道这种情况的,但也不得不硬着头皮往前走。即使知道会有不好的事情,也要去做。这是国有银行的责任。也正是因为这个原因,国有大行的不良率一般不会跑在整个银行业的前列。
我们只需要对比六大国有银行的不良情况,没有必要和其他类型的银行对比,意义不大。
从不良率的绝对值来看,邮储银行表现最好,仅为0.82%,交通银行表现最差,高达1.48%。邮储银行的不良贷款率在整个银行业也是很低的。在已公布年报的23家上市银行中,邮储银行位列第二。首先是常熟银行的0.81%。
与去年的不良贷款率相比,六大国有银行均有所下降,其中交通银行下降幅度最大,高达0.19个百分点。降幅最低的是邮储银行,下降了0.82个百分点。这种表现基本上符合洛杉矶
从拨备覆盖率增幅来看,增幅最大的是中国农业银行,高达39.09个百分点,增幅最小的是中国银行,仅为9.21个百分点。
六家国有银行的不良状况如下:
从这些数据可以看出,邮储银行的不良情况最少。当然,其不良率之所以小,和其风险控制能力有关,但也和其开展信贷业务的时间有关。邮储银行从2008年开始信贷业务,只有14年,而其他国有银行几乎都有30多年的信贷业务,所以历史包袱还是很重的。
最担心的不良率是交行,不过好在交行还是很有竞争力的,不良贷款逐年下降,这次下降幅度更大。
不喜欢国有大银行的人有自己的理由。大多数喜欢国有大银行的人都有一个相同的原因,就是股息率高。
六大国有银行的分红方案已经在年报中公布,虽然还需要董事会批准,但如果敢写进年报,几乎是肯定的。我们来看看他们的分红数据。
现金分红比例方面,六大国有银行差不多,都在30%左右。如果仔细挖掘,交通银行更高,达到30.1%。表现最差的国有银行也达到了30.01%,包括农业银行、工商银行和邮政储蓄银行。
股息率的计算以2021年12月31日的股价为基准。经过计算,股息率最高的是交通银行,高达7.7%,股息率最低的是邮储银行,只有4.85%。
这六大国有银行的分红数据如下:
从以上分红和分红数据可以看出,交行对股东最为慷慨。邮储银行似乎想走招商银行、兴业银行等银行的路子,努力提高股价,但似乎并不在乎分红。
通过营业收入、
净利润、不良率、拨备覆盖率、现金分红比例、股息率等指标的对比,我相信大家应该对国有六大行在2021年的数据表现有了一定的概念。那么如何投资这六家国有大行呢?你有答案了吗?相关问答:四大银行有哪四大银行?
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