等额本息的计算:〔贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数〕/〔(1+月利率)^还款月数-1〕。
等额本金计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金―已归还本金累计额)*每月利率,其中^符号表示乘方。
举例说明:假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%,比较下两种贷款方式的差异。
等额本息还款法:月利率=年利率/12=0.0665/12=0.005541667;月还款本息=〔10000*0.005541667*(1+0.005541667)^120〕/〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元;合计还款13717.52元;合计利息3717.52万元。
等额本金还款法:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金―已归还本金累计额)*每月利率=(10000/120)+(10000―已归还本金累计额)*0.005541667;首月还款138.75元每月递减0.462元;合计还款13352.71元;利息3352.71元。
等额本息:
等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),是一种贷款的还款方式。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
本世纪初,在美国有一些银行通过一些手段限制贷款客户提前还款,例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因是银行大量的贷款是通过第三方贷出的,而银行要为此提前支付大笔佣金;另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低,以吸引客户。