大家好！我是奶爸，接下来由我来回答一下这个问题吧！
重疾险，即一种能提供重大疾病保障的险种，而终身重疾险，顾名思义，是提供终身保障的重疾险。
终身重疾险保障的时间比较长，看起来不错，是不是就意味着一定要买终身重疾险呢？
一、终身重疾险优缺点。
经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：
（1）保费贵
一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。
（2）不能抵御通货膨胀
投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，现在终身重疾险50万保额，对于目前来讲可能已经够用了，但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50万可能不能满足重疾保障需求了。
（3）疾病保障不够灵活
终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。
而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。
以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。主要有以下几个：
（1）保障时间长
相对于定期重疾险或者1年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。
而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制55岁以下人群购买。
（2）保障更全面
终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。
终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。
（3）包含身故责任
有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。
通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。
二．终身重疾险有必要买吗？
人的一生大致可以分为三个阶段，即未成年阶段、成年阶段和老人阶段。
在人生的不同阶段，由于免疫力的差异以及其他方面的影响，重疾发病的概率是不同的。
下面我们来看一组数据：
可以看到，在21岁到30岁这个阶段重疾发生率比较低，这比较好理解。
这个年龄段的人群各方面发展日渐成熟，特别是免疫力的提升，让疾病无处破防。
而在31岁到40岁，虽然人处于壮年时期，但由于工作（熬夜、加班）、不注意休息等原因重疾发生率较高。
而在41岁后，人体机能不断下降，疾病趁虚而入，重疾发病率也是比较高的。
从上面的数据我们也可以看到，从我们呱呱坠地开始，到步入老年，除了个别阶段外，重疾发病率都不低。
这就需要我们配置一款能覆盖各个年龄段保障的重疾险，而终身重疾险刚好是这样的一个角色。
所以，终身重疾险是有必要配置的。
终身重疾险的优点主要有保障期限长、理赔概率比较高、保障可能会更全面。不过，相反的，保费相对较高、有通货膨胀风险可能性也是终身重疾险的缺点。想知道到底要不要买终身重疾险的小伙伴，可以看看下面的文章：到底要不要买重疾险？如果不出险，钱不就白花了？
不过，学姐认为终身重疾险虽然值得买，但不代表定期的重疾险就不值得我们入手了，毕竟很多定期重疾险提供给消费者的选择也很多，有些也能够保至被保人70、80周岁。所以说，小伙伴最好根据自身的实际情况和经济能力来选择适合自己的重疾险。想知道市面上有哪些值得入手的重疾险产品吗？下面的文章不妨了解一下：十大值得买的热门重疾险大盘点！
如果小伙伴想要重疾险，学姐建议大家注意以下这几点：1、保障内容是否齐全，重疾、中轻症保障责任是否全面，除此之外，还需要看是否提供高发重疾多次赔等保障；2、等待期多久，一般来说，市面上重疾险的等待期会分为90天或180天，而等待期越短，对消费者越好；3、最长缴费期限有多长，市面上有些优秀的重疾险产品的最长缴费期限可以达到分20年交、分30年交。还有很多需要注意的事项，小伙伴们可以看一看这篇文章：购买保险擦亮眼，买重疾险需要注意这些！
望采纳！
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