信用卡（贷记卡）风控是什么意思？哪些人容易被风控？
信用卡（贷记卡）风控就是信用卡（贷记卡）风险控制，各大银行为了降低信用卡（贷记卡）发行成本、减少损失，会对信用卡（贷记卡）严格审核，对持卡人的用卡情况运行监控，一旦发现有用卡风险便会采取风控措施，如封卡、冻结。
信用卡（贷记卡）容易被风控的人一般有这几类：
1、小型商家业主：经常在建材批发类POS机上刷信用卡（贷记卡）；
2、网购达人：经常使用信用卡（贷记卡）网络消费，尤其网络消费大大高于实体消费；
3、信用卡（贷记卡）套取现金的人：信用卡（贷记卡）套取现金是银行不允许的违法行为，容易被风控盯上；
4、信用卡（贷记卡）取现频繁的人：信用卡（贷记卡）主要用于透支消费，取现过于频繁银行会觉得你经济能力有问题。
注意！容易被银行信用卡风控的五类人，有没有你？
你知道信用卡风控是什么意思吗？有些人从一开始就注定成为银行风控的对象，你相信吗？为您总结容易被银行信用卡风控的五类人，快来看看有没有你吧！
容易被银行信用卡风控的五类人
第一类：小型商户业主
其实，当申卡人领取到信用卡后，他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了！据不完全统计，此类持卡者被风控的比例最多，为第一级别！因为小业主收入来源不稳定，很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单，但是，有些分行为了完成业绩，就了以卡办卡等额外申卡途径！
风控主要检测手段：刷卡是否都为建材批发类POS机，消费金额是否都为大宗交易，网上交易是否都以转账为主！
第二类：持卡人所在地区是否为原籍
持卡人所在地区是否为原籍，就是说外地人在当地办卡，鉴于外地人在当地很多都没有固定住所，也享受不了当地的各种福利，而且工作也大多不固定，这就造成了潜在的危险性！(很多银行都是这么认为的！典型的地域歧视！！)
风控主要检测手段：都为每月最低还款，网上支付(支付宝，财付通)小额交易频繁！
第三类：持卡人消费习惯异常
持卡人消费习惯异常，其实这当中包括很多，简单的说，就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡，如超市，交通，专卖店，房租等！此类消费占你消费额度的90%以上，但是猛然间你的此类消费占比大幅下降，取而代之的是各种网付(支付宝，财付通)，就造成了消费刷卡异常！
第四类：喜欢用信用卡套现的人
有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理，但是银行有可能不会对你进行封卡，因为对你封卡后，万一你还不出钱怎么办？所哟只要你每月能够还钱也就算了。
第五类：有不良信用记录的人
有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。
另外喜欢用支付宝和财付通的套现人，各大银行对于此两类商户的网上支付都列为重点监测对象，但是需要说明的是，支付宝和财付通对于持卡人是否存在网付套现根本不在乎，相反，他们都希望银行能够给予持卡人更多的网付自由！因为这样才能让更多的人参与网络购物，直接的提升他们的市场份额！所以说，当你，被支付宝或者财付通冻结账号了，并不是此两个商家所为，而是银行已经检测到了你有可能在套现，所以提请这两个商家冻结你的资金以示警告！
银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付，如何区别客户网付是否存在套现行为，银行都有一套自己的办法！银行对封卡都是异常谨慎的，在万不得已的情况下，银行不会封卡，担心你不还钱，所以，就衍生出了几个措施，发风控邮件警告，降额度，不得已才会封卡！
信用卡为什么被银行风控了
风控的破解之道，唯有尽量避免大额、频繁交易。
风控（风险控制），通俗讲就是控制风险、消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或减少风险事件发生时造成的损失。
银行卡风控，基本上只要用的多，刷的多，几乎所有人都经历过。
借记卡风控，据了解到的案例包括招行、浦发、兴业等。大多数是因为触发反XQ预警，导致限制非柜（非柜面交易），部分会直接让销卡。一旦触发此类风控，解封十分麻烦，甚至有多家银行借记卡风控会连累信用卡被封。最典型的当属招行，招行的信用卡风控极低，基本属于随你怎么刷都没关系，无非进所谓的黑屋（无临时额度、无法分期）；而借记卡风控却极严，极易因反XQ风控被封卡，进而连累信用卡被封。
近期农行封卡的案例屡见不鲜，冻结资金从几万到上千万。甚至有人被冻结了7次。被冻结账户多是北上广深义乌泉州等外贸发达地区，实施冻结行为的大多是异地的人员所为。解冻时间和条件各不相同，有人被冻三天后解封，再被冻半年；有人去年被冻，至今没有解封，有人被要求支付冻结款的15%以解冻，有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”，这种处罚金有的地方高达30%。
信信用卡风控，触发的门槛则低很多。深夜的剁手，境外的买买买，短时间异地的消费，都会迎来银行短信或者电话的问候。
当宝宝们纵情于买买买的时候，突然被风控电话打断一定会感觉非常不爽。然而有些时候，这种“添麻烦”也会为你的账户安全带来一份保障。
风控的目的是保护银行。每个人申请信用卡的时候，未来不还款的概率是不一样的。
小明总收入高，以往的信用良好，未来继续按时还款的概率很高，但是如果每次他都按时还款，银行怎么赚钱？
小黑收入低，长期依赖信用卡周转，银行发卡后，他还不上赖账怎么办？
风控部门既要考虑给他们的授信，还要考虑给他们多少额度，多久调整额度，监控持卡人的使用情况、还款情况等等。
信用卡风控，比较经典的有浦发所谓的的五级短信（现在短信不太一样了，本质没变，从第一级“温馨提醒”到最后一级警告，就直接封了）。其它的还有交行从汇丰沿袭来的风控体系，中信这两年来的积分清零事件，以及广发的500党（8元党）等等。
这两年来，除了上述几个常见的风控较严的银行之外，多个银行也不断发出风控短信，包括工行，中行，兴业，华夏等号称风控低的银行。比如风控很低的兴业，发来这样的降额短信。
卡风控,异常的人多吗
卡控机制是通过收集用户基本信息、行为习惯等数据，进行风险评估，以确定用户的信用分值，以此来预防异常的人。可以说，目前卡风控机制已经可以比较准确地识别出异常的人，从而有效防范违规行为。
2020最近风控为什么这么严？有信用卡的要注意
银行风控是越来越严了，几乎每个月都有听到卡友被封卡、降额的消息，让不少人用卡用得越小心翼翼的。有不少人想知道信用卡风控这么严的原因，下面就来给大家简单介绍下。
信用卡风控为什么这么严？
原因其实有很多种，比较常见的有三种。
1、逾期的人太多
信用卡一旦逾期，就会被银行列入灰名单，成为银行重点监控对象。而大家都知道因为疫情影响，很多人暂时失去了收入来源，没有钱还信用卡，导致逾期的人大批出现，严重影响了银行的贷后数据，为此银行收紧了风控，对还款能力不强的人就会采取封卡、降额的措施。
2、违规用卡的人多
疫情期间，很多店铺都无常营业，可还是有不少人用信用卡刷POS机套现，尤其是经常大额刷卡，单笔金额3000元以上的，很容易被银行风控，再加上有的刷卡金额和商户类型不匹配，更加容易成为银行风控对象。
3、二代征信上线
2020年最大的事情就是征信更新换代了，第二代征信系统于2020年1月19日上线查询功能，很多银行都会通过新版征信进行贷后管理，了解下持卡人的信用、借贷记录。
如果发现本行或它行有多次逾期，也是会将持卡人加入灰名单的。如果没有逾期，但新增了信用卡记录，或者是贷款记录，导致个人负债率超过收入的50%以上，会质疑持卡人还款能力不足，同样会进行风控。
总之，风控这么严总是有原因的，如果大家不想被风控，最好是合理规范使用信用卡，并降低负债率，按时还款。
信用卡珠宝、装修、批发、建材等行业容易被风控吗
一、不会被记录到征信报告
1、同一张卡片在固定商户周期性大额消费，一般银行都会认为是有套现嫌疑的；
2、银行建议你分期大概率是出于经济效益考量：减少了你后续继续套现的可能性（分期占用循环额度），同时收入一定量的分期手续费；
3、征信不会被标记不良（特指逾期），但消费行为特征会被记录，半年内是有提示的。
二、如果继续会被降额或封卡
这种行为构成恶意透支，如果你继续下去的话，到时候电话通知你要求你在某天前把透支额度全还上，然后封卡，不会上征信，但是会在发卡行留下黑名单，以后跟它就绝缘了。
三、这样刷卡容易被银行“风控” 降额、封卡都是有可能的！
信用卡正常使用的话，一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控，就是银行认为你的一些用卡行为是违规的，存在较大的套现、恶意透支等风险，在这种情况下，银行会对你的卡片做特殊的处理，其中就包括降低信用额度、直接封卡，等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。那么，在使用信用卡以及养卡的过程中应该避免哪些情况，才能不被银行风控呢？
说说哪几类人容易成为被风控的对象：
1、用信用卡做生意周转的人
小微商业主，在领到信用卡后，很容易拿信用卡做生意周转，比如刷卡进货等等，通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易，且多为大宗交易，而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡，很容易被银行风控。
2、喜欢用信用卡套现的人
有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理。
3、有逾期还款记录的人
有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。
信用卡被风控的人多不多的介绍就聊到这里吧。