余额宝的风险到底在哪里?天弘基金的投资主要在哪些方面？余额宝如果真的出现亏损，谁来买单？

Question

如题所述

Answer 1

你好！
　　这个问题我解答过很多次了。在这里，我认为安全问题，可以分为两个理解。一个是防盗角度的账户内资金是否安全，另一个是投资角度的投资是否安全。以下我也分这两个角度为你解释。

1.防盗角度的资金安全

　　首先，任何公司都不敢承诺他们的产品绝对安全，因为技术在不断进步最会有之前没有发现的漏洞出现，另外低风险也不代表0风险。坐飞机也有百万分之一的几率出事，但是我们不会因为这极低几率就不坐飞机了对不对。
个人认为很安全，因为余额宝上的资金转出是转出到你绑定的银行卡上。
这个绑定的银行卡指的是，用你注册支付宝账号时使用的身份证信息注册的银行卡，也就是说只能你本人的卡才能与余额宝绑定转入转出关系。主要是考虑到安全，很靠谱！
转出时部分银行是实时转出，大部分银行会有一段时间的延迟，不过不会太久，我本人的经历来说没有超过过两小时。
如果不直接转出到银行卡，余额宝上的现金还可以直接用来还信用卡欠款以及淘宝购物。信用卡还款没有要求，你可以把别人的卡也挂在你的帐户上，当然你也只能给它们还款。
但是别人如果想用你的余额宝来还他的信用卡欠款，还需要：1.你的帐号密码，2.你的支付宝钱包的手势解锁，3.需要你的支付短信验证，4.如果你设定了交易密码，那么还需要你的交易密码。如果说，是个强人偷走了你的手机并且有足够的能力来解决以上这些问题……那么你也可以在他破解之前把你的密码改掉嘛！毕竟这么多重保险下，再强的人破解也是需要时间的。而这段时间里，我相信你足够指点支付宝客服封停帐号操作，同时去手机卡挂失重新申请同号新卡了。

平均年化收益率在6%~7%间，不算是最高的。但是，里面的钱是活的，你可以随时转入转出，不会影响到你的计划外支出。对于个人资产不是很多，计划外消费比较多的人群尤其适合。

　　2.投资角度的资金安全

　　余额宝的本质是货币型投资基金，这么说吧，你看看华夏基金多少年了？这也正是此类基金的稳健之处，基本上可以说是保本保底的。
货币型投资基金的盈利方式是按照一定的比重，将基金池内资金对各个领域进行投资获取回报。简单说来，就是我们这些基金持有人，把我们的资金交给基金投资公司托管进行投资获得增值。而余额宝对外宣布的保底收益是6%，而对于货币型投资基金来说，这个目标非常容易达到，因此，说余额宝垮掉，个人认为可能性不大。因为，基金的种类有很多，激进型的基金，风险更高，宣传收益都敢说10%，相比它们而言，余额宝背后的天弘基金实质是稳健型基金。放心，很安全。
货币型基金是一种开放式基金，按照开放式基金所投资的金融产品类别，人们将开放式基金分为四种基本类型：即股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金，前两类属于资本市场，后一类为货币市场。货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。

货币基金投资存在一定的风险，但是相对于其他投资方式而言，风险还是比较小的。货币市场基金的风险来自其投资的短期债券与市场利率变化。当市场利率突然发生变化而短期债券的利息随之发生变化时基金没有做出及时的调整以致其整体收益下跌。还有一种风险来自其自身行业的竞争，其每天的七日年化收益率的计算是以当天的收益曲线中最有利于基金公司的价格计算出来。造成报价收益与实际收益的差异。
一般来讲，在同时满足下列两个条件时，货币市场基金可能会发生本金亏损：一是短期内市场收益率大幅上升，导致券种价格大幅下跌；二是货币基金同时发生大额赎回，不能将价格下跌的券种持有到期，抛售券种后造成了实际亏损。据有关测算表明，单日货币市场基金发生本金亏损的可能性很小（0.06117%），如持有一周或者一月，则本金损失的概率接近于0。随着持有期的延长，由于市场风险所导致的亏损概率会降到非常低。而国内货币基金按规定不得投资股票、可转换债券、AAA级以下的企业债等品种，因此发生信用风险的概率更低。
上面说到了华夏基金，这里再顺带提一句，作为多年基金业界老大的华夏基金，现在地位已经受到了余额宝的威胁。也很好理解，毕竟余额宝的渠道宣传效应太强大了，看看淘宝每天的客流量就会了解的，他们不必投资宣传，自己的网购平台就是最好的广告投放了。从余额宝目前情况来看风险很小。一是没有事实发生过的风险案例；二是天弘基金已对账户进行投保，承诺一旦产生风险本金全额补偿。所以，你手里的余额宝，它其实就是个基金，天弘基金，稳健型投资基金。基金市场，除了遇到强大的金融风暴，地震海啸，战争灾难等等强大的不可抗力，基本上不会崩盘，基金也不会轻易变成废纸。
总之余额宝还是非常适合对灵活理财有需求的人群的，尤其适合个人资金不是很多而计划外消费比较多的年轻人。
希望能帮到你！如有疑问，继续追问。如果有用，请采纳。

Answer 2

基金是投资产品，余额宝也没有说自己一定是保本的。
本着买者自负的原则，在购买基金产品之前投资人对基金应该有足够的风险认识。
误导投资人的宣传也该 改改了。
天弘基金是家公募基金公司，旗下不但有增利宝货币基金（挂钩余额宝的货币基金名字），还有其他股基混合基产品（这些表现很差劲，所以不提）
余额宝亏损自然是投资人自己承担风险了，不信你可以客服他们。他们不会说这是保本产品，而是说这是风险极低产品。
货币基金风险确实比较低，这么多年看货币基金貌似只出现过一天。

Answer 3

我觉得出现风险的可能性小于5%，首先基于支付宝提供的服务我觉得淘宝的策略是稳健，不是暴利，看到宣传的利息如何高，其实算一下并没有多少。其次我想对淘宝为什么要弄一个这样的理财产品聊一聊，首先这个理财产品对淘宝来说挣钱吗？这是必须的，不挣钱谁做啊。那么如何挣钱，很多方法，不过基于现实淘宝的发展来说，他现在的钱都用来投资自己，因为他自身业务发展迅速二期回报率高于很多行业。对他来说更稳健。而他汇报给理财客户的钱，所谓的收益，也就是一点点零头。那么你会问如果他投资自己赔了怎么办？这个简单，他也不是傻子，不会让自己摊上官司，如果公司发展遇到瓶颈，增长乏力，为了给理财客户所谓的收益，他会转向其他的理财产品，这些可以通过调整配置来实现。再差一点说即使就是投资自己赔了，顶多把本金还给你，因为他并没有说100%可以挣钱（这一点基金法明确规定，不可以许诺收益），客户不会有任何证据去状告淘宝。以上是我的个人想法。下面一次回答你的问题，余额宝的风险：小于1%，问什么这么说呢，经验吧，几句话讲不清楚。

天弘基金的投资主要在哪些方面？这个我也不知道，也没兴趣去看，因为和余额宝没有多大联系，首先基金有很多种，而且即使一个公司的产品也有很多种，股票基金，债券基金等等，而且每一个产品都不会一样，哪怕是一个公司的产品。

余额宝如果真的出现亏损，谁来买单？

这个就看淘宝什么意思了，首先会有亏损吗？会。说有理财产品都有风险，如果真的亏了，100%客户自理。

两个假设，

淘宝够意思，那么到后期他会转成绝对的债券型基金（有可能债券占比高于90%），收益或和现在差不多，因为大多数的债券收益都高于银行利率，有的债券甚至每年15%左右的收益，这是一个什么概念呢？意思就是差不多4倍于银行利息。这种情况下，他会那你的钱为自己赚钱，空手套白狼，给你了零花钱。

淘宝不够意思，那就简单了，死不认账，我就是亏损了，有人会说那我要他提供亏损的证据？我只能说，孩子别傻了，这是中国。百度能把google赶跑，淘宝能把ebay挤死，具体后台有多硬我不知道。具体挣钱赔钱我觉的作为老百姓，全当是生活的一部分吧。

Answer 4

因为余额宝做的是银行大额存单和协议存款，也就是说你的钱还是让银行给放贷了，只要银行不倒闭，银行就得还天弘基金，你的钱就没事。
因为中国国情跟美国不一样，就目前来说，不可能出现货币基金亏损情况，只会在流动性不紧张的时候降低收益但不会出现负的。
其实最大的风险是流动性风险，就是大规模赎回，因为余额宝是T+0，而实际是当你要赎回时，天弘基金（也可能是支付宝）是拿出自己的资金来实现当天赎回，那么要是出现大规模赎回，怕是天弘基金（支付宝）承受不起，所以现在余额宝也开始限制赎回了。
现在关键的就是手机别丢就行。

Answer 5

余额宝只不过是货币基金而已，收益太低
就做货币基金而言，在证券公司做场内货基，还可以一周拿9天息，比单做场外的一年多收100天。