我的观点是，不用！
养老的确是我们每个人都逃不掉的话题，从火爆全网的草帽曲线上看，25岁到60岁是人一生的黄金年龄，我们要用这个阶段的收入去养60岁以后的自己。这是理所应当的，因此似乎20多岁就开始攒钱养老也是毋庸置疑的。
但是，我认为20多岁的我们有比养老更紧要的事情就是攒一笔“F-基金”。
20多岁，我们正在职场中经历各种。有的人很清楚自己要什么，在职场如鱼得水；而有的人可能还不清楚自己要什么，会经历困境；甚至有的人在遭遇职场瓶颈或者跟领导相处不愉快时直接裸辞。而还有的人，不喜欢职场上班，自己选择创业。毕竟，我们都是不一样的个体。关键是，这些个性和潇洒是需要有底气的。
不是每个人都有那么好的耐心，尤其是现在90、00后充满了个性，一不开心就辞职。如果迫于生计，草率找一份工作，那么大概率会重蹈覆辙；如果担心过度，继续留在自己原来的岗位，但是重复做着不热爱的事情，个人得不到成长，还浪费时间。
如果有一笔这样的“F—基金”，让自己不需要担心辞职后的生活费，有充足的时间让自己去继续寻找或者尝试适合自己并且热爱的工作，那么这笔基金不仅仅解决的是生活费，而是给自己多了一份从容和勇气。
20多岁最大的特点就是不确定性大。市场上的专属养老金只能到了一定年龄才可以开始领取，比如55岁、60岁。对于年轻人，突发用钱很正常，如果中途急需一笔钱，无论是裸辞、结婚、孩子教育，能够给这么丰富的生活需要提供灵活领取的，就是目前的储蓄类保险，比如正如火如荼购买的增额终身寿。
它最大的特点就是安全，利益合同保证，领取方便灵活。对于20多岁的年轻人来说，做个强制储蓄非常适合。如果中途一直不领取，可以给未来的养老金作补充。
实际上，根据许多人的真实经历，也足以看出“债务问题”的确会破坏人与人之间的关系。
因为在通过互联网平台借款如此容易的今天，太多的人都把让提前享受、寅吃卯粮当作了一种生活方式，甚至有许多年轻人会在社交平台晒自己终于成功地背上了房贷、车贷的证据。
然而这种事情实在没有什么可炫耀的，只是道理大家都懂，但真正愿意认清事实的人，却非常少。
我非常清楚的记得许多同事都是背负着房贷、车贷，但同时又完全不了解自己的财政状况。实际上房贷、车贷只是一种消费观的缩影而已，实际上，在那些用债务偿还债务的人当中，相当一部分人还会因为攀比而持续产生购买欲。
原因是，即便他们自己没有购买能力和足够的账户余额，却依然能够提前拥有一切自己想要的物品。
然而，一段时间内可以按时还款，并不意味着在长达10年、20年的时间内，每个月都能做到按时还款。
一旦家人或自己生病、失业或是遇上其他不可预知的意外状况，生活就会发生翻天覆地的变化。
尤其值得注意的一点是，金钱观，是很难发生巨变的，除非你遇到了让你走投无路的困境。
希望可以给20多岁30多岁的你启发，或是强制储蓄、或是养老，避免月光，毕竟时间就是金钱，与时间交朋友，让储蓄成为一种习惯，为自己的生活增添底气。
非常有必要。
第一，人在年轻的时候，如果能够有攒钱养老的意识，那是非常不错的，这样能够培养你一生节俭的良好习惯，时刻有一种危机意识，攒钱不在多少，但不能入不敷出，20多岁的时候，我们就应该学会攒钱，哪怕攒的不多，但这种意识很重要。
第二，学会攒钱的人一般都有很好的规划意识，很多年轻人收入不低，但由于不会攒钱或者说超前消费经常会陷入困境，有的甚至沦为啃老族和月光族，等到需要花钱的时候再来着急就晚了。所以说年轻人攒钱养老没问题，很多人说，钱是靠赚的，不是靠攒下来的，这其实是一个很大的误区。
第三，年轻人学会攒钱养老，这是一种居安思危的意识，有这种意识的人生活都差不了，无论是在顺境还是在逆境，这类人都能够做到有备无患，不在于攒了多少钱，更重要的是有这种忧患意识。
现在有不少文章说要及时行乐，年轻人应就应该玩得开心，当然开心很重要，但我们都有忧患意识，花钱应该有规划，这样在意外来临的时候，我们才能平安渡过。
年轻人花钱有计划是有必要的，攒点钱也可以防备不时之需，不过20多岁攒钱养老有点过早吧。年轻人应该努力开创事业，去积累经验，去尝试，哪怕花点学费也是必要的，这里面包括失败，就当花钱买教训。
年轻人，不建议过早想着养老的事，那么远的事一旦现在就惦记，勇气就不够了，就没有闯劲了，就不敢冒险了，同时，也就失去了更多的机会。
年轻人，早立足于当下的机会，需要花钱就花钱，需要花精力就付出精力，没有钱就攒点，然后用它当本钱，去创业，去充实自己，不要想着这是花你养老钱，你年轻，钱花了还有机会再挣，机会没了就没了。
年轻人，有远见也是对的，但是要分清近期和长远目标。比如你有一万元钱，是想着攒起来买一个养老保险还是用作本钱去做点小生意，然后找机会？当然是后者。对于中年人来说，机会相对少一些了，失败的承受力也小一些，所以为了孩子和家人，要考虑留出养老钱。
可是，如果你才20多，你都没有怎么经历创新和失败，建议你就去把钱拿来投资，无论大小，一万元，也要投到更大的利润上去，而不是保守的养老上。这样，你的前途才是充满希望的，才是充满各种可能性的。
我觉得对于年轻人来说，没有必要二十岁就开始攒养老钱，但是很有必要从此刻就开始攒钱。
考虑养老问题对于刚步入社会，如果在读大学那就是还没步入社会的年轻人来说为时尚早。现在这个瞬息万变的社会，我们都不能精准的预测到自己的将来会是怎样的情况，提前四十年甚至四十五年的攒钱计划太过渺茫，不容易被坚持下来。另外，到那个时候攒的钱能不能用上；即使能用上够不够用；还会不会出现其它的情况影响到钱的效果，诸如此类的问题都需要考虑。
因此我认为，说攒养老钱倒不如说攒钱更加实际。抛开这个专款专用的概念，积蓄使用起来更加灵活。短期的攒钱计划便于根据环境的变化随时调整，看得见摸得着的目标实现起来让人有动力，更容易坚持下来。
如果一定要将攒钱目标具体化，可以考虑把攒钱的重点暂时放在自我教育投资、结婚、生育等方面，年轻人正在或者即将要面临面对的事情上着重规划，可以让攒钱发挥出更好的效果。
以上便是我的分享。
养老的确是我们每个人都逃不掉的话题，从火爆全网的草帽曲线上看，25岁到60岁是人一生的黄金年龄，我们要用这个阶段的收入去养60岁以后的自己。这是理所应当的，因此似乎20多岁就开始攒钱养老也是毋庸置疑的。
真的太有必要了！如果你越早准备，你的成本越小，如果30岁的人，他每个月交1000块钱，如果能够实现每年7%的收益率的话，到60岁退休的时候，能够积累超过117万，通过这种积少成多的方式，可以解决养老的很大的问题。家有一老，如有一宝，这个时候就能充分体现出这句话了。
虽然说我们日后会有一个保障了，但是这个养老金跟我们平时自己存钱就不一样，你不是你想进来就进来，想拿出去就拿出去，灵活性要弱一些，这个激励甚至有点强制，感觉就有点像压岁钱交给妈妈保管的意思了哈。
在我们养老规划中，除了要遵循及早规划原则，社保优先原则，还需要遵循的一个原则是健康保障优先原则，然后才是储蓄养老金。我们的生活永远不知道疾病和意外，哪个先来，所以如果出现疾病和意外带来的巨额财务支出问题，会影响我们家庭财务的稳定收支，甚至消耗大量我们的储蓄，包括我们的退休养老金。
我们要提前做好健康保障规划，先配置基本的医疗保障，比如社保的医保保障，解决住院医疗用药的大额开支花费报销问题，然后配置商业的健康保障比如百万医疗保险+意外保险+重疾保险+家庭经济支柱定期寿险，建立一个全面的健康保障组合。
用消费型的健康保障，花小钱撬动高保额 ，把大额支出风险转移到保险公司身上，维持自身和家庭财务的稳定性，才能够做到体面养老，保住自己的退休养老金，也不给家人添负担。