第一是设定理财目标；
第二是掌握现时收支及资产债务状况；
第三是如何利用投资渠道来增加财富。
我们通过一个例子来看看，具体怎么做理财规划。
小 H，女，28 岁，本科毕业已经 5 年。目前在国企工作，住在单位的单身宿舍。
2018 年小 H 准备和朋友在工作之余，一起投资开个小商铺，前期投入需要 6 万左右，预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。
小 H 目前个人收入：6000 元，除定期存款利息以外无其他收入。
我们先看看她的资产情况：
【资产负债表】
【收入支出表（月）】
【收入支出表（年）】
★收支现状：
从小 H 的收入支出表中可以看出：她年结余近 70%，且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。
针对 2018 年投资开商铺的计划，建议养成记账的习惯，并作好大额开支预算，再对未来资金做合理规划。
★财务保障：
小 H 在国企上班，有社保但没有购买商业保险。
建议在社保缴纳齐全的情况下，年收入的 3% — 5% 用于购买商业保险的保费。
即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。
鉴于她目前没有支出商业保费，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，意外险和（消费型）重疾险等。
★资产现状：
目前小 H 的资产都是为银行储蓄（活期和定期存款），资产配置比较保守。
其实从她的财务分析来看，他们具有稳健型的风险承受能力，建议重新合理规划目前存款和未来资金。
金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。
下面我们来逐一分析：
☆紧急备用金
日常生活中总会出现突然用钱的时候，比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。
因此需要存一些备用金来应对意外情况，小 H 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间，此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。
☆短期投资
小 H 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期，存款到期后加上 2017 年的年终奖，用于创业资金。
若创业金不需要一次性全部投入，建议先购买一些货币基金，以充分利用资金收益。
☆中长期投资
根据小 H 的个人风险承受能力，将她未来一年的收入，进行一个一年以上的
中长期投资，可按如下建议进行资产配置：
将月结余资金分为三份：
一份用于低风险类投资产品
如：保本基金、偏债型混合基金，或者理财型债券基金等。
第二份用于中高风险投资产品
如：股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。
第三份可根据市场行情和个人的需求，灵活配置以把握市场投资机会
因为投资开商铺创业本身就有一定风险，建议将此部分资金保持一定的流动性，防止创业过程中的不时之需。
以上是钱钱用小 H 的例子，做了一次简单的理财规划，建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力，制定一套适合自己的投资方案。
理财就是理生活，从现在开始理财、重视理财，并掌握正确的方法。
即使每月只有几千块的收入，也可以像小 H 一样，逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。