信用贷和借呗的区别是什么？

Question

如题所述

Answer 1

主要区别就是对放款机构进行了区分。今年 4 月，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈蚂蚁集团，并公布整改方案。其中一项要求是“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。银保监会要求蚂蚁集团采取有效方式，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称，避免引起品牌混同。而这次更名为信用贷后，借呗方面称，由蚂蚁金融公司提供的服务继续显示“借呗”品牌，而银行等金融机构提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够做出正确选择，避免引起品牌混同，用户开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。根据支付宝官方客服的回复，它的性质还是没有发生改变的，依旧是一款用于个人消费的借款服务，属于信用贷款，不过管理会更加规范一点。原有的借款、查账、还款等服务体验不会受到影响。并且，额度利率不会因为此次更新而有所调整，我们不用过于担心。但是服务机构会根据用户的行为信息等不定期进行额度、利率的评估，同时，也有网友反映自己的额度有变化，这可能是贷款机构发生变化之后，重新进行了评测。支付宝“借呗”并不是消失了，而且改名为“信用贷”，改名后的服务不变，不影响大家的借款、还款。
对于借呗更名一事，支付宝做出解释：信用贷是与蚂蚁合作的金融机构独立为用户提供的消费信贷服务，会展示消费信贷服务提供方，用户的额度、利率等都是该金融机构独立审批的结构，用户申请的贷款资金也由该金融机构发放。简单来说，就是我们借钱不再是从网上银行或蚂蚁金服借款，而是从信用贷下方显示的金融机构、银行借款，信用贷从放款机构变成了中介服务机构。
在更名之后，从“借呗”中产生的贷款等服务仍然需要及时还款，在更名后你的借贷、还款等信息不变。本次更名不会影响你的征信记录，调整后由为你服务的金融机构继续上报，如果还款逾期，将会影响你的征信记录。之前的借呗，你可以了理解为支付宝为你放款，你的借款是支付宝给你的！现在借呗改成信用贷之后，放款的主体就是银行机构，支付宝只是一个渠道！支付宝正在逐渐的国家化，之前的支付宝会根据你的芝麻信用分来给你借款额度！现在国家会更多的根据你征信记录来。“信用贷”板块从联合贷的模式改到助贷的模式，只提供客户的信息，而风控、资金全部交给银行自己解决，蚂蚁不承担风险；而相应的，借呗的产品改为蚂蚁自有资金为主，出资至少30%。对个人用户的影响其实很有限，就是从蚂蚁换到了银行而已；但是对行业来说，影响会比较大，特别是那些之前高度依赖蚂蚁等互联网渠道，实际上成了“资金批发商”的小银行小机构来说，未来的路会比较迷茫。

Answer 2

借呗升级信用贷后有什么区别，借呗变成信用贷后借不出来了？
借呗升级信用贷，是与蚂蚁合作的金融机构，不再通过借呗之名为我们提供贷款，而是独立出来为我们提供的消费信贷服务。

　　借呗升级为信用贷后，借款人可以更清晰地了解为其提供信贷服务的金融机构，页面上会直接展示我们的消费信贷服务提供方。我们的额度、利率等都是该金融机构独立审批的结果，申请的贷款资金也由该金融机构发放。
借呗变成信用贷突然没了额度怎么办？

借呗变成信用贷后，是按提供服务的金融机构的标准对借款人进行评估，所以在额度、利率等方面会出现变化。

要是没有额度了，说明借款人当前综合资信条件不符合提供服务的金融机构授信要求，不过因为金融机构评估是不定期的，所以现在没有额度并不表示以后就没有了，借款人只要在后期达到要求，由金融机构重新评估就有可能再次获得额度。

注意信用贷额度同样不支持人为干涉，都是以系统评估结果为准。

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Answer 3

信用贷和借呗是两种不同的金融产品。
信用贷是指银行或其他金融机构根据个人信用状况进行综合评估后，给予一定额度的贷款。它具有较高的授信额度，通常需要提供较多的个人资料和贷款用途说明。申请信用贷款时，如果您的信用评分较低，有可能会被拒绝。建议先通过“贝尖速查”等工具查看自己的信用状况。如果发现信用较差，可以先等待信用风险评分降低、污点消除后再尝试申请贷款，这样通过的几率会更高。
借呗是支付宝推出的一种小额信用贷款产品，属于消费信贷类产品。它具有极速审批和便捷的特点，申请过程简单且无需提供太多的个人资料。借呗额度一般较小，但适合小额短期的资金周转，可以帮助解决紧急的消费需求。
总结一下两者的区别：
1、额度不同：信用贷款授信额度相对较高，借呗额度一般较小。
2、申请要求不同：信用贷款需要提供较多个人资料，而借呗申请过程简单，无需提供太多资料。
3、适用场景不同：信用贷款适用于较大额度的资金需求，借呗适用于小额短期的资金周转。