首先,介绍一下个人情况:本人和老婆同岁,今年26周岁,小孩刚满1周岁。老婆带小孩暂无收入,家庭年收入目前是12万,目前年支出6万,还打算未来2-3年内贷款买房。本人从事的是个体经营,没社保医保,只有城镇医疗保障150元/年(就是住院才能报销的那种)。考虑到现在的家庭责任,所以要完善自身,把风险减低,打算买一份保险(或者夫妻各一份)。
以下是平安业务员给我推荐的两款产品:一款是平安护身符,一个是平安鑫盛,不知其中是否有不足的地方需要更改,还有其中有猫腻吗(对保险人不利的条款)。如果有更适合的产品也可以推荐给我。感谢大家帮忙!
----------------------------------------------- 以下是 平安鑫盛 ------------------------------------------
业务员给您设计的保额我个人感觉太低了。陈云松先生已经给您讲解了一部分,我给您补充一下。同时也为您设计一份家庭保障计划。
第一,如果您是单身的情况下,确实只考虑最基本的意外伤害和疾病保障就差不多的。但您已经是有了一个三口之家,并且是经济支柱,家庭处在成长期,您的责任很大。您在与不在,都希望爱人与孩子能很好的生活下去。
第二,您计划在3年左右时间购置房产。至少有几十万的贷款。不管您健康与否,在与不在,这笔贷款大部分得有人继续还下去。
为此,我也给您设计了一个方案。
男主人:平安智胜人生(万能型)+平安幸福定期A
1、万能部分:20万主险(保单第三年度调整为25万);
15万重大疾病(保单第三年度调整为20万);
20万意外伤害;
2万意外伤害医疗;
2份住院(健享A)。
年交保费5223.5元,20年累计11万
2、定期寿险部分:20年期20年交费,保额50万,年交保费1150元,20年累计23000元。
保障解释:
【1】意外伤害医疗:100元以上,2万(觉得2万不够可以设计高一点)以下的费用按100%报销。因类似于磕磕碰碰,猫抓狗咬,摔着扭着等等意外事故造成的门诊或住院都给报。
【2】因疾病住院:按80%报销。包括最高6000元住院费用,最高600元相关门诊费用及最高3000元的手术费。
【3】重大疾病保障:保单生效90天后,确诊保单列明其中一项大病即赔付保险金额15万,第3年开始是20万。
【4】人身保障:①意外身故至少90万(万能主险20万+万能意外伤害20万+定期寿险50万)。第三年开始意外身故至少95万(万能主险25万+万能意外伤害20万+定期寿险50万)。第21年定期寿险到期合同终止,所以身故保额只计算万能部分保额。
②疾病身故第一年赔251150元(万能主险20万+定期寿险51150元),第二年赔70万(万能主险20万+定期50万),第三年赔75万(万能主险25万+定期寿险50万),第21年只计算万能主险部分。
【5】如果未发生第【3】和【4】项的理赔,到您60岁时,按万能中档结算利率账户里有160067元,可以领出来当养老补充。
女主人:平安智胜人生(万能型)
1、20万主险(保单第三年度调整为25万),15万重大疾病(保单第三年度调整为20万),20万意外伤害,2万意外伤害医疗,2份住院(健享A),年交保费5223.5元,20年累计约11万。
保障解释:
前四项套用上述解释。第【5】项,如果未发生第【3】和【4】项的理赔,到60岁时,按万能中档结算利率账户里有178820元,可以领出来当养老补充。
按这套方案,一年保费约为11500,折合一个月一千不到。如果您还是觉得有压力,可以把保费再降低一点。
ps:1、虽然有城镇医疗保险,但我还是设计了健享A(针对无社保人群)2份,不够也可以设计多几份。
2、定期寿险设计成只有20年的保障是考虑房贷压力会越还越小,20年下来,没还清的压力也会变小。
3、千万不要想着能一次就把自家的各项保险都考虑完。这都是一个过程,应该根据顾客的动态需求来调整补充。
你好,想进一步咨询一下您。
第一:你提到的平安福险种,我想知道“平安福与护身福”区别在哪里?哪个会更适合我?能不能帮忙解释给我听下。(我咨询了平安业务员,她告诉我护身福保额会长大,我不是很明白就是了)
第二:你提到的给宝宝买的保障卡、智慧星是保障什么的?我现在只给宝宝做了城镇医保保障
第一,直观来说,同样是保20万,平安福交的保费比护身福便宜,但是以后护身福的保额(人身+重疾)会增加,也许20年后会多个3万,但是平安福的就一直是20万。
第二,智慧星是可以保人身,重疾,意外医疗,同时可以做教育储备金,同时可以豁免小孩和双方父母(4月1日刚推出的)。保障卡是保意外和重疾以及住院的。
另外,平安4月1日新出了个儿童的幸运星,在先做好自己的保险计划后可以多了解下,这个是平安比较高端的少儿保险
你好,想进一步咨询一下您。
现在有两个人都提到了平安福险种,我想知道“平安福与护身福”区别在哪里?哪个会更适合我?能不能帮忙解释给我听下。感谢你的帮忙!
这两个产品中,平安福是纯保障的传统险种,费率很低,而且是第一款费率市场化的产品,费率4%,比保监会的2.5%还要高,客户就省了不少保费;第二,平安福附加的长期意外险,保障达70周岁,而且涵盖10级281项,乘坐公共交通工具及驾乘私家车保障翻倍;第三,这也是平安第一款以公司名字命名的产品,由此可见平安集团对这款产品的信心。
护身福则是一款分红险,分红选择交清增额之后,主险跟大病的保额都会随着时间的延长而慢慢增加。
这两款产品还有一个共同点,都有8类轻度重疾,额度是大病额度的20%。
差别是,同样的保额的话,平安福的保费更低一些,大概低20%左右。
按照你的年龄的话,比如花同样的保费6000多,平安福可以做到70——100万的人身保额,护身福就要低5—20万。但是护身福的保额可以慢慢增长,基本上缴费期满之后,两者的保额就差不多持平了。再往后的话,护身福的保额就超过平安福的保额了,毕竟平安福的保额是固定的。
所以这两个险种没有哪个好或者哪个差,各有优缺点。如果条件允许的话,我一般给客户把两个都做上,一个保现在,一个保将来。
不过鉴于你的现状,个人建议选择平安福,保费低,能够撬动更高的杠杆比例为家庭规避更多的风险。
不知道你在哪个城市,房价如何,也不清楚你准备买什么样的房子,因此没法给你计算你能承受的还款压力。不过按照你说的你目前的家庭收入结构,个人建议你可以暂缓贷款买房的计划,因为你的家庭收支结构并不太合理,将来孩子的教育金没有时间弹性,没有费用弹性,更需要你提前筹备。所以我的建议是你可以讲买房子的钱扩大投资,提高家庭的收入。
希望对你有帮助。
你好,感谢你给我的建议。
之前是我要求该业务员给我一份最基本的健康医疗保障。因为我是个体户,收入不均衡。而且现在做生意也需要资金,买房也需要资金,保险投入过多会导致其他方面不足。我的想法是:保险是保障不确定的因素,而不是投资,我只需要最基本的意外健康医疗保障,不知我的想法有没有错?
你的建议拿年收入的10%做组合保障计划:能说的详细点吗?我对保险知识不足,希望你能够教我设计一份最适合我的保险计划
你的想法很睿智,你可以给你夫妻二人互保两份保险,你的保额要做到80万,你妻子保额要做到35万,费用12500元左右,基本可涵盖医疗、人身意外、大病、养老(教育金)。我建议你们夫妻二人各做一个保险产品。这样可以做到“双十”原则。