风险为本原则是指

Question

如题所述

Answer 1

风险为本原则是指综合分析、合理判断客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险。

风险为本是指在开展反洗钱工作时，反洗钱主体通过科学评估不同组织机构、业务、客户和交易等所面临的洗钱风险，决定反洗钱资源的投入方向和比例，采取差异化反洗钱措施，确保有限的反洗钱资源优先投入到高风险领域，提高预防与打击洗钱活动的有效性。

在全球范围内，英国是风险为本反洗钱原则的最早倡导者。英国政府、中介组织和学者研究分析认为，与其他国家比较，英国的反洗钱监管标准更严格、运作成本也更高，金融机构为执行反洗钱报告等制度投入大且成本逐年提升，但反洗钱工作并没有显示与投入相称的实质效果。

随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。所谓风险为本的反洗钱原则，简而言之，是根据风险状况及程度配置反洗钱资源。

特征

首先，风险和措施相称。风险为本的原则要求反洗钱监管部门、反洗钱义务主体为预防洗钱风险或降低洗钱危害所采取的措施与识别出的风险相匹配，按照优先次序，使风险或危害较大的领域受到更高的关注。

其次，成本和收益相称。风险为本原则下，反洗钱资源的投入将被有效地运用于高风险金融机构、金融机构高风险业务和已识别的威胁，降低洗钱活动对社会的危害，并能够适应不断变化的形势，更好地管理风险。

最后，方法和效率相称。根据风险为本的原则，反洗钱工作方法将更富弹性，并优先采取效率较高的方法，通过提高资源的使用效率，显著减轻洗钱对于全社会的危害。