办信用卡的摊位前人头攒动，人们仔细咨询、填写表格、核对证件……这火爆的镜头并非源自银行，而是在上海各大著名高校的校园里。前阵子，不少银行来到校园，承诺大学生办信用卡享有诸多优惠，在宁静的大学校园里顿时成为一大话题。
信用卡的最大特点是“先消费后还款”，没有固定收入的大学生办信用卡是否合适，是近期社会各界争论的焦点。
一，调查篇
小董今年大四。招行到她学校来宣传的第一天，她就办了一张联名的双币卡。可是办卡将近两个月，小董却从未潇洒地“刷”一回。因为平时买东西还是用现金方便，遇上大宗商品，她又习惯使用借记卡。问起手上的这张信用卡具体怎么操作，小董坦言搞不懂。
小董的情况在大学生中并不少见。很多学生为的就是图一新鲜，所以办卡的目的相对盲目。甚至有些学生办卡只为免费得到银行随卡赠送的如书包、玩具之类的礼品。
虽然大学生对信用卡的认知度不够，可他们认为这是培养金融意识的一种途径。小董就认为大四的学生很有必要办一张信用卡。这是一种身份的象征。因为不少职场中人都普遍拥有多张信用卡。因此拥有一张自己的信用卡，对大学毕业生来说是走上职场的一种心理暗示，让他们觉得他们已经做好了成为专业人士的准备。
与此同时，家长却大多不赞成孩子办卡。家长不赞同孩子用卡的关键在于：大学生消费还不够理智，自控能力不强。一旦透支后造成巨大的还款压力，也不是一般家庭能够接受的。
不少家长觉得孩子选择品牌很重要。比如那些允许透支额度极大的信用卡不能申请。其实，在孩子还未完全理性、成熟的时候，家长更愿意锻炼他们其他方面的理财能力，消费方式还是保守为好。
银行：争夺的是将来
银行看重的是大学生未来潜在的消费能力。消费者的金融习惯一旦养成，便很难更改。因此，一个人在大学期间选择哪所银行，对银行来说正是一种超前的竞争。
业内人士认为，让大学生尽早接触金融卡本不是件坏事，但各家银行却要把握好其中的风险和额度。首先，大学生群体没有固定收入。更重要的是，他们还不是真正意义上的成年人。因为他们对责任的理解并不完整，对信用卡这种先消费后还款的消费模式不一定有很强的自控能力。特别是大学生的个人情况也大相径庭。比如上海本地生源和外地生源的需求不一样。
所以，不少银行在校园推广的信用卡有一定的限度，以尽可能规避风险。比如许多信用卡的透支额度不是很大，一般在3000—3500元左右。对于大学生所在学校也有规定，一般都是全国211工程的大学。
二，实用篇
针对那些已经办理了或准备办理信用卡，但对信用卡的使用却不甚了解的大学生，本周刊也友情提示一些需要注意的方面。
选择信用卡：品牌很重要
1、选择网点多、设备全、效率高、服务好、使用方便的信用卡品牌。
发卡机构配备POS、ATM等设备数量越多、特设商户越多、取现网点越密，持卡人办理支付、结算、购物消费、取现等也就越方便快捷。
此外，对于那些本身不很了解信用卡的大学生来说，好的信用卡品牌的服务更周全。比如，招商、建行等多家银行都推出了自动还款功能和短信通知功能，这样只要在办卡同时选择连接账户，而且选择全额还款方式，保证在扣款时该账户上有足够的资金，就可以高枕无忧地享受免息待遇了。
2、关注免年息、免年费的时间和限制条件。
各大银行为了吸引大学生，往往推出免三年甚至六年年费。可是免年费往往要求用户至少使用一固定期限。所以消费者在使用时应该注意，如果到期没有缴纳年费，银行将会在持卡人账户内自动扣款，而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现，因此就要计算贷款利息，而且还会计算复利，所以利息会日复一日地积累，时间一长，就会莫名其妙地收到透支利息通知书。
对于大学生来说，有些联名信用卡提供的各种优惠也往往很诱人。比如，招行就有携程联名卡、贝塔斯曼联名卡、百盛联名卡等，在购物、旅游各方面都能得到优惠。仔细研究其中的规则，也能让大学生获利不小。
使用信用卡：小心利息陷阱
1、算准免息期。
一般信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。举例来说，银行的对账单日为每月5日、指定还款日期为每月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费2000元，免息还款期就是当月4日到23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
一旦过了银行规定的免息期，不管持卡人还10％的透支金额，还是99％的透支金额，只要持卡人没有全额还款，银行都将按期计息。并且根据相关条款，因持卡人没有按期全额还款，取消持卡人享受免息期的待遇。如果没有归还最低还款额，还要交纳高昂的滞纳金。
2、勿将信用卡当存折用。
因为国际惯例是信用卡内的存款（备用金）不计付利息。
3、避免超额透支。
根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
4、妥善保管好交易凭条。
在收到银行卡对账单后，应及时核对用卡情况，如需查账应于收到后的15天内通过银行的客户服务中心进行查询，因为一旦超过时限，按惯例，发卡银行对收单行无调查和追索权。
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