三口之家的保险组合，合理吗？

Question

在无锡的三口之家，年收入20万，有十万房贷，一车，房子两套。刚买了中宏的保险，正式合同还没有下来。我36，老婆35，小孩5岁，夫妻均有社保医保外加单位买的友邦集体医保，小孩有医保每年80元外加单位买的友邦集体医保。我的：中宏长保无忧两全保险，大病10万，意外10万；年缴4816，共20年共缴96320，赶80岁时192701。老婆的：中宏长保无忧两全保险，大病10万，意外10万；年缴4582，共20年共缴91640，赶80岁时187325。小孩的：金福连连C款（理财型）年缴19620，共缴6年共缴117720，从第二年起每年给付2400，还有红利分配，如果一直不拿到小孩80岁可拿到1327272。现金和红利可以每年拿出来。另外给小孩买了中宏重大疾病10万，年缴210；中宏意外门急诊，年缴45；中宏附加康宝综合医疗保险，年缴395。由于我们夫妻都有社保医保和单位买的集体医保所以暂时没有买商业医保。小孩的年缴费太多，纠结中！http://www.nanx1.com/showzx.asp?zx=lAhykoODAtMJgC230014.html

Answer 1

针对你的家庭，仅需要每年拿出1----2万元左右保险费用就可以了，

买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

Answer 2

你好，我建议你买保险还是找国内的大公司比较好些，有优势，后期服务周到，并且按你说的这个家庭组合不是很理想，保费很高，保障不是很全面。小孩还小，正是活泼好动时期，应该主险以教育金为主，附加健康，意外，意外医疗险，。而你们夫妻是顶梁柱，应该以返换分红型的养老险为主，再附加健康，意外，意外医疗险，那就家庭保障很全面了。本回答被网友采纳

Answer 3

你首先要选择一个实力最大的保险公司，因为现在的保险产品大都附带分红功能，实力在的公司收益也一定最高，如果你住在国内的话建议你选择国内的产品。因为保险公司拿保费主要是用于投资的，中国最好的投资渠道只能是中国的企业参与，合资公司是没有 内保险公司的投资收益高的。因为中国正处于发展中国家，是全球金砖四国之一。再者是选择业务员，负责任的业务员会帮你量身定做一款最适合你们家的保险组合，花最少的钱，拥有最多的保障和利益，产品的话你自己也不太懂，建议别自己选，因为你们不知道哪个产品好，更别说是保险组合了

Answer 4

买保险：
1、要看保险责任范围，因为同样是一份意外险，但有些是只保意外身故或全残了才能赔钱。像重大疾病的保险，有些只保十多类、二十多类，但有些可以保三十多大类。
2、赔付额度
3、保险谁都不希望用上的东西，所以一定要买分红返本型的，不要买消费型的。因为谁都不希望去赔那个钱，那如果没发生风险，像消费型的保险，是不管你有没有发生风险都不退本金的，那多不划算！所以就要选那种返本型的，不管有没有发生风险，本金都能退回，有风险保风险，没风险就仅当是在给自己攒钱，而且还有分红，像市面上有那种既可退本金，又有固定收益，还有分红的，那种险种就不错。。

Answer 5

大多数的理财险，都不止六年的缴费期，其实你要买保险，还是买国内的几大保险公司的险种好，选择的险种多，也有比较专业的保险顾问为你提供，保险的组合建议。本回答被提问者采纳