重金屯兵 六大行金融科技实力PK
拼投入
建行金额高、邮储占比大
继2018年建设银行成立金融 科技 子公司以来，国有大行布局金融 科技 的步伐加快。众所周知，金融 科技 研发具有前期投入成本高、见效相对慢等特点，国有银行持续加大投入力度，不惜百亿资金布局金融 科技 。
从投入金额来看，建设银行位居榜首，2019年金融 科技 投入达到176.33亿元，占营业收入的2.5%；工商银行(港股01398)紧随其后，金融 科技 投入为163.74亿元。农业银行(港股01288)和中国银行(港股03988)的投入金额也超过100亿元，分别为127.9亿元和116.54亿元，位居第三、四位；邮储银行以81.8亿元的投入金额紧随其后。交通银行 科技 投入金额垫底，为50.45亿元，虽然投入金额不及其他银行，但是增长势头强劲，较2018年同比增长22.94%。
从投入金额占总收入的比重来看，邮储银行的投入力度最大，是六家国有银行唯一一家投入占比接近3%的银行，占营业收入的比例为2.96%。邮储银行董事长张金良表示，将每年拿出营业收入的3%左右投入到信息 科技 领域。
其余5家国有银行中，工商银行、农业银行和中国银行未在年报中披露具体的金融 科技 投入占比。经计算，工商银行投入占比为1.91%，其他4家国有银行的 科技 投入占营业收入的比重均超过2%。交通银行和建设银行的 科技 投入占比分别为2.57%和2.5%；中国银行和农业银行的占比在2%附近，分别为2.12%和2.04%。
苏宁金融研究院金融 科技 中心主任孙扬表示，国有银行加大金融 科技 投入是银行业发展的必然。随着业务发展到一定阶段，用户、资产规模、资产质量等都会遇到巨大的瓶颈，运用金融 科技 能够重新疏通内在的血脉，重构和外部生态的交互，重新打开自身的生存市场空间。
垒人才 工行、建行领跑
在人工智能、大数据、区块链浪潮重塑行业的背景下，银行对金融 科技 人才求贤若渴，国有银行也不遗余力地加大人力资源投入。
从人才队伍数量来看，截至2019年末，工商银行金融 科技 人员数量达到3.48万人，占全行员工的7.8%；金融 科技 机构员工数量占全行员工的3.7%，按照全行44.51万人的员工总数计算，金融 科技 机构人才达到1.65万人。
建设银行在 科技 人员方面也披露了两个口径，2019年末信息技术开发与运营人员达到2.77万人，在全行员工中的占比为7.99%。其中 科技 类人员数量破万，达到10178人，占该行人数的2.75%。
其他几家国有银行的 科技 人员数量虽然远远不及前两者，但是增势迅猛。其中，农业银行2019年末的 科技 人员为7351人，较上年末增长18.76%，占全行员工的1.6%。中国银行信息 科技 员工占内地银行员工总数的2.58%，经计算大约为7328人。依托去年启动的金融 科技 万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，交通银行 科技 人才得以迅速补充，该行2019年末境内行金融 科技 人员为3460人，同比增长59.15%，金融 科技 人员占比4.05%，同比提升1.33个百分点。
自去年以来多次发布信息 科技 人才“招贤令”的邮储银行虽未披露具体的 科技 人才情况，不过制订了人才梯队建设计划。张金良表示，到2023年底实现邮储银行 科技 队伍翻两番。
一位国有大行相关人士透露，“金融 科技 部已经成为银行重点发力的部门，体量非常大，人才缺口也非常多，目前正在考虑从各大高校内部进行提前批次的人才培养计划”。
变阵 调整架构适应金融 科技 发展需要
人员变动的背后，更加高效的组织架构调整亦不可少。
过去一年，工商银行快速推动智慧银行战略转型，实施了金融 科技 组织架构和研发模式改革优化。先后成立工银 科技 有限公司、金融 科技 研究院，由此在总部层面构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”（金融 科技 部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银 科技 有限公司、金融 科技 研究院）的金融 科技 新布局。该行还在成都、西安增设软件开发中心研发部，承接反欺诈及银行催收管理、远程银行中心等系统研发工作。
不只工商银行一家，中国银行、交通银行、邮储银行等也都围绕金融 科技 进行了组织架构升级。其中，中国银行2019年8月对个人金融业务条线进行了调整，取消网络金融部设置，调整为个人数字金融部、消费金融部、信用卡中心共3个部门。交通银行将原先的信息技术管理部调整为金融 科技 部，邮储银行成立金融 科技 创新部和管理信息部。在新的组织架构下，金融 科技 正成为提升效率的强有力支撑。
除了银行内部的调整，金融 科技 子公司自立门户也成为趋势。2018年建设银行金融 科技 子公司“开张”之后，2019年，工商银行、中国银行成立金融 科技 子公司。
2020年，交通银行也提出这一计划。1月16日，交通银行宣布，该行附属子公司交银国际(港股03329)控股有限公司拟以其下属的交银国际（上海）股权投资管理有限公司为主体，出资6亿元发起设立交银金融 科技 有限公司。此次投资尚待有关监管部门和政府部门批准。
如果顺利获批，交银金科将成为第四家国有银行系金融 科技 子公司。对于即将成立的金科公司，交通银行相关负责人表示，将 探索 IT队伍建设、技术引进机制、管理模式与机制转型三方面体制机制创新。通过创新项目管理模式，引入自主研发激励措施，加速自主可控基础产品的落地和推广；通过公司化运营机制，开展成熟自有技术的对外输出服务。
新玩家正在跃跃欲试加入战局，而已经抢先一步进入赛道的银行系金融 科技 子公司已开始同业输出之路。据了解，2019年10月，葫芦岛银行与建信金融 科技 进行签约，成为建信金融 科技 “银保云”平台签约的首家客户。民生银行(港股01988)研究院研究员李鑫表示，向同业进行技术输出是银行系金融 科技 子公司未来的主要盈利模式，但竞争同样也会很激烈，刚起步抢占市场会有先发优势。
落地
打造跨界综合金融场景生态
随着金融 科技 与传统业务的快速融合，人们的消费习惯逐渐由线下转入线上。2020年疫情的突然袭来，更是引发了银行业对于“零接触”金融服务生态的思考。加快推进数字化转型，运用“场景金融”的模式，将金融活动嵌入各类生活场景中，为人们提供无处不在的金融服务，将成为各家银行竞争的主战场。
例如，工商银行去年围绕智慧银行生态系统ECOS成果落地，将1000多项金融服务开放给2000多家生态合作伙伴，实现支付、融资、理财、投资等金融产品无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务等民生消费和企业生产场景。
农业银行推出“农银智慧”场景金融品牌，聚焦政务民生、消费零售、产业链三大领域；建设银行推出了“聚合支付”品牌，覆盖餐饮商超、交通出行、物流、医疗等多种行业场景。
分析人士指出，尽管各家银行的场景金融建设如火如荼，并结合业务基础发挥出自身优势，但是与互联网公司相比，在客户黏度和活跃度方面仍有差距。要想真正实现数字化转型，仍有很长的路要走。孙扬表示，选择什么样的场景建设是各家银行面临的首要问题。银行要对各类业务充分理解并进行思考，结合自身优势及区域经济优势，寻找差异化的场景发展道路，而不是什么场景都投入建设。
打造场景金融生态也并非“一蹴而就”。孙扬直言，要给场景建设以充分的发展空间，并投入大量的人力、物力和财力，要有战略坚持毅力，不能因短期内没见到成效就中途放弃。
李鑫表示，对于银行而言，重要的不是简单地把 科技 应用于金融，而是要对传统的体制机制进行重塑，以适应这种数字化的创新环境。尤为重要的一点就是要汲取互联网企业的敏捷性组织经验，合理优化组织架构和管理模式，提升组织的敏捷性。
金融 科技 也对跨部门协调合作提出挑战。孙扬指出，金融 科技 转型一定是全流程端到端的，比如全流程在线的小微金融产品，涉及到营销、审批、风险、催收、 科技 、设计等多个部门，必须有强有力的机构、强有力的跨部门协调机制才能办好。
本文源自北京商报网
交通银行信用卡的问题
只要存上就算还款成功了，
还款顺序是先还上月账单中的取现金部分的本金手续费及利息，
再还上月账单中的消费金额，
还有剩余的话，再还本月的取现金的本金手续费和利息，再还本月消费金额
限额缩水禁止透支 信用卡涉房交易监管步步升级
在严查信用卡资金流入楼市的背景下，商业银行对信用卡在房地产类商户交易的管控力度正在步步升级。在农业银行调降信用卡在房地产类商户刷卡限额后，兴业银行日前发布公告称，该行信用卡在四类房地产类商户类别码不得透支交易。分析人士指出，对信用卡管控趋严既是房地产调控的政策原因，也是加强信用卡风险管控的前奏。
多途径限制信用卡涉房类交易
兴业银行信用卡中心日前发布《关于调整部分类别商户交易限额管理的公告》称，根据监管部门要求，该行信用卡不可在房地产类商户（商户类别码为1520、7013、7012、1771）进行透支交易。同时，在物业类商户（商户类别码为6513）透支交易设定限制。
据悉，上述涉及信用卡与房地产相关的多个业务类别代码分别为住宅与商业地产开发（商户类别码1520）、房地产代理和经纪（商户类别码7013）、房地产建筑安装工程（商户类别码1771）、不动产管理（商户类别码6513）、出租等休假类房地产（商户类别码7012）。
8月底，农业银行、平安银行已先后发布公告，宣布加强对信用卡在房地产类商户刷卡交易规则限制。其中，农业银行规定，该行信用卡在境内房地产类商户（商户类别码为6513、1771、7012）的日累计交易限额由3万元下调至1.5万元，年累计交易金额不得超过5万元。农业银行同时强调，该行信用卡不得在境内房地产类商户（商户类别码为1520、7013）进行交易。
值得一提的是，农业银行此次调整受到限制最大的是年累计限额，此前年累计交易不得超过20万元，此次限定仅为5万元。
平安银行发布公告指出，为落实房地产调控相关政策，依据相关规定，对房地产类商户设定限制，当持有该行信用卡在此类商户透支消费时，有可能导致交易失败。在此之前，平安银行要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月（自然月）交易限额由3万元（含）调整为1万元（含），全年（自然年）累计限额10万元（含）。
据北京商报记者调查，建设银行、民生银行等此前已不支持信用卡在房地产类商户交易；交通银行、渤海银行、中原银行等多家银行也曾相继调整信用卡房地产类商户刷卡交易额度。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，银行发文限制信用卡房地产类商户交易，是对监管调控楼市的政策回应。而调控楼市的重要手段之一就是控制流入楼市的资金，通过控制信用卡房地产类商户交易，能够有效地控制信用资金流入楼市。
防范“以卡养贷”
事实上，对信用卡资金流入房地产的管控一直都存在，例如，平安银行曾发文称，自2018年10月26日起，使用该行信用卡进行房地产类交易（本金、费用、利息）全额计入最低还款额。招商银行和浦发银行信用卡客服中心人员表示，房地产类商户交易不支持分期还款，必须一次性全额还款。
对于近期多家银行调整信用卡涉房交易规则的现象，信用卡产业资深研究人士董峥认为，一方面是房地产调控监管趋严的政策原因，另一方面更重要的是下半年信用卡风险管控的前奏。
经过近年来的跑马圈地，我国信用卡业务获得跨越式发展。根据央行发布的数据显示，截至2019年二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.04%。对比2008年四季度末的1.42亿张，十多年的发展，信用卡发卡量增长了逾4倍。
发卡量增长的同时，信用卡的坏账风险也有所上升。数据显示，截至2019年二季度末，银行卡授信总额为16.32万亿元，环比增长3.23%；信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.17%，占比较上季度末上升0.02个百分点。
在披露了信用卡不良情况的银行半年报中，多家银行的不良率较年初有所攀升。例如，截至2019年6月末，交通银行、浦发银行的信用卡不良率已超过2%，分别为2.49%和2.38%，较年初分别上升0.97个和0.57个百分点；建设银行、兴业银行、招商银行、平安银行的信用卡不良率也分别升至1.21%、1.26%、1.3%和1.37%。
业内人士指出，外部经济的不确定性、经济下行的压力以及共债问题带来的风险等因素导致信用卡不良率逐渐提升。民生银行研究院研究员李鑫表示，一方面住户部门杠杆率的上升，部分人可能由于买房或其他原因贷款超负荷，以至于要不停滚动着以卡养贷，实际上算是短贷长用的期限错配；另一方面整顿金融乱象，P2P平台的暴雷使风险向信用卡业务传导。
“虽然部分银行已经主动调整信用卡业务，同时监管也下发了政策进行业务的监管指导，但受实体经济下行、金融强监管以及前期激进策略等因素的影响，下半年信用卡的不良率小幅上升仍然是大概率事件。“黄大智指出。
加强资金流向管控
多家银行对信用卡涉房交易设限，可以算是此前对消费贷收紧政策的延续。8月初，银保监会办公厅发布公告，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处个人综合消费贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等违法违规行为。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，当前银行防范金融风险的工作在升级，部分违规放贷的银行，近期容易面临管控和受到惩罚，所以实际上都会对此类银行的业务规范提出新的要求。从实际过程看，信用卡因为刷卡简便且部分额度较大，往往也会成为其流入房地产的一种重要渠道，所以管控信用卡本身也是房住不炒的内容体现。
值得一提的是，信用卡尤其是大额信用卡已成为银行的重要产品类型，如果客户以现金形式取出授信额度，银行是很难追踪其具体资金流向的。对此，黄大智认为，信用卡是消费的有力工具，且信用卡人均持卡率也处于较低水平，风险尚无大幅提升，全面的严监管应是小概率事件，监管的重点更多的是在资金流向的管控。
“信用卡本身在申请方面，审查不强，所以后续也要防范一人办理多卡，挪用其他人信用卡刷卡等现象。后续关键还是要对一些额度较大的资金设定信用记录，若是违规用于房地产领域，后续要在信用上降低分值。”严跃进进一步说道。
关于信用卡李鑫和信用卡t的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？