8款大公司2023开门红年金险对比，深度测评！

Question

如题所述

Answer 1

保险业的“开门红”特别早，各大公司都会在年底推出新升级的理财保险产品，营造稀缺氛围，增加业绩。但消费者在购买时，是否能真正得到实惠，还是被设计为最佳贡献者呢？以下是对8款大公司2023年开门红年金险的深度测评。

测评的8款产品分别为：平安人寿御享财富23、平安人寿财富养老23、中国人寿鑫享未来、中国人寿鑫瑞年年、中国人寿鑫瑞稳赢、中国人保卓越鑫生、新华保险惠金享、泰康人寿添福壹号。

这些产品在投保方式、领取方式和收益方面各有特点，但总体上，开门红产品的主险收益普遍较低。例如，平安人寿御享财富23和平安人寿财富养老23的主险满期IRR分别为1.53%和1.88%，3年交和5年交的IRR分别为1.81%和1.77%。中国人寿鑫享未来、中国人寿鑫瑞年年、中国人寿鑫瑞稳赢、中国人保卓越鑫生、新华保险惠金享和泰康添福壹号的主险满期IRR分别在1.36%-1.76%之间，3年交和5年交的IRR则在1.64%-1.70%之间。泰康惠赢人生（爱家版）和泰康惠赢添福两全的IRR分别在1.01%-1.07%和3.08%-3.06%之间。尽管泰康惠赢添福两全的IRR较高，但实际收益受到万能账户结算利率的影响。

万能账户的利率很容易让人混淆，它包括演示利率、保证利率和结算利率。演示利率和历史结算利率可能被夸大，实际的综合利率并不高。以国寿鑫享未来+鑫尊保万能账户（A款）为例，即使结算利率保持在4.8%，40岁综合收益仅为2.63%，50岁综合收益为3.82%，60岁综合收益为4.17%，70岁综合收益为4.33%。这表明，即使保证利率为3%，综合收益与结算利率存在较大差距。

此外，开门红产品往往以低收益的快返年金险+万能账户组合为主，对于追求稳定收益的消费者，增额终身寿或单纯的纯年金可能更为划算。购买这类产品前，消费者应该仔细考虑自己的需求和风险承受能力，不要被高收益的宣传所迷惑。