社会保险包括的险种和内容相比起商业保险,可以说只是冰山一角,所以社会保险不能替代商业保险,只买社保,保障程度是非常有限的。想更加深入地了解他们二者之间的关系和区别,就快来看看这篇文章吧《惊!居然有人说社保能替代商保?社保与商业保险的区别在哪里?》
社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
下面,我们就以社会医疗保险和商业医疗保险为例,来说说社保和商保的不同之处吧。
1、在保障内容上的体现
虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合,但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。例如,对于一些治疗项目类的医疗费用支出,像除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植,并不属于社会医保的保障范围,但是属于商业医保的保障内容范围。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像现在治疗癌症,其实已经研究出了许多具有针对性且副作用小的癌症靶向药,只是费用比较昂贵。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。然而,这类进口特效药却通常不属于社保范围内,对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者,此时只能选择服用传统抗癌药了。
2、报销的额度不同
社保的福利性,也使得它的报销比例不可能像商业医保那么高。假如是在异地接受治疗的,那可以报销的幅度又会比在当地接受治疗小。没有商业医保,只有社会医保,是不足以抵挡风险的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
如果想知道更多关于社保和商保的内容,可以再看看这篇文章《社保与商保的不同之处》
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一般来说,百万医疗险是购买医疗险产品最优先的选择,首先它的价格就十分另人满意,一年只需交上几百元的保费,就可以得到几百万的保额。在保障内容这一块也做得十分好,手术费、材料费、麻醉费、检查费等都包含在内。
我们在购买百万医疗险的时候,除了要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容以外,还要留意“可持续投保的稳定性”。
在续保方面,学姐要提醒大家,医疗险是一种短期保障型产品,有些人在买完第一年后,第二年要续保时,却被保险公司拒保,一问原因,原来是这短短一年之间身体多了一些大大小小的毛病。比如,下面这些医疗险,续保就比较不友好:《遇到这些医疗险,赶紧绕道走开!》
可持续投保的稳定性,简单点讲就是产品会不会停售,这一点,只有保险公司自己最清楚。一般来说可以从这几方面来做参考:销量如何、加入的健康体是否足够多、价格竞争力如何、承保公司的医疗条件等等
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另外,额外提醒下,大部分产品,没有购买社保的人群投保的话,保费会贵一些,所以,社保好好交起来~
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