家庭迎来了新的成员，父母感觉自己的责任变大了，迫切的想给宝宝送上一份大大的礼物。首先想到的就是保险，但是因为只知道要给孩子买一份商业保险，却不知道如何入手，我们就来谈谈儿童保险怎么买。
一、首先要给孩子买一个社保，因为社保是基础，商业保险是补充。
因为受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例较低，多数情况下自费比例仍然超过 50%。因此需要额外购买商业保险二次报销，分担自费部分；同时也需购买重疾险，确诊并符合合同要求既给付保险金额，用以治疗重大疾病（昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围）。商业保险可以补充报销社会保险剩余部分。
二、孩子面临的最主要风险是意外伤害、一般疾病、重大疾病、身故等。所以首先购买意外伤害保险。
由于幼儿年幼无知，缺乏独立生活能力，感知觉及动作发育尚未成熟，识别危险能力差，更没有自身防卫能力，在日常生活中，看护人一疏忽就容易发生意外事故。同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国1个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素，主要包括各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件造成的意外等。
三、要买少儿重大疾病保险，保费低，保额高。
白血病是人体造血组织的恶性疾病，俗称“血癌”，可发生于任何年龄的儿童，以2-5岁发生率为高。儿童白血病发病率占儿童恶性肿瘤发病率的35%，是造成儿童死亡的主要杀手，白血病的发病原因迄今为止，仍不十分清楚。而白血病需要的花费在50万左右。
其中，疾病和意外伤害造成的医疗费用支出，最需要保障，尤其是重大疾病可能导致的巨额医疗费用。孩子的意外身故、疾病身故风险反而不是必须保障的。孩子不承担家庭责任，身故后并不会造成家族收人中断或减少，因此身故不是儿童的主要风险，可以不为孩子单独购买寿险。
注：就跟小孩子生病吃药一样，大人有大人的药，孩子有孩子的药。大人的保险有大人的保险，小孩的保险也有小孩的保险。一般孩子的重大疾病保险中常见的疾病，在大人的保险里面，病种是不全的。
四、选择一款商业医疗险
因为孩子小，抵抗能力弱，所以经常生些小病，像重感冒，肺炎等，这个时候需要住院，此时就需要一款商业医疗险，来补充报销社保剩下部分，并且报销社保外用药。最好是没有起付线要求的商业医疗险。
五、为孩子投保定期保险
建议为孩子投保至其学业完成即可，不推荐终身险。一方面，医疗水平不断发展、保险产品不断更新；另一方面，国内持续通货膨胀，保障期限越长，保额贬值越严重。到孩子中老年时，现在的保险将不适用于那时的医疗需求，而且保额贬值也会让保障严重缩水。建议孩子就业后，自己不断完善成人阶段的各种保障。
特殊情况
但是有些列外，像小孩子本身有些疾病，以后再买保险会很困难，这个时候就需要考虑终身重大疾病保险了，因为国内的保险行业发展越来越成熟，核保也越来越严格，在小编的客户中，就有5岁患有过敏性紫癜，两岁患有脑膜炎的案例。这些情况就要考虑以后可能拒保的特殊性而选择终身重大疾病保险等等。
六、教育金的选择
教育金保险属于典型的储蓄型保险，受监管政策和保险公司投资水平的限制，目前国内教育金保险的投资收益极低。因此，条件允许的情况下，可适当买些，因为专款专用，到孩子上学的时候有一笔确定的、保本的、增值的钱。在加上投保人豁免，那么无论大人发生什么事情，孩子的教育永远不会中断。如果担心家长出事、孩子的教育费用中断，应该优先为家长购买合理的保障，毕竟“父母才是孩子最大的保障”。
七、父母是孩子最大的保障
父母是家庭的支柱，如果父母很好的话，肯定不会亏待孩子。相反，如果父母有什么事，孩子的生活和未来的教育都会有很大的影响。所以如果父母没有任何保障，建议先给作为父母的自己做一些充足的保障。
儿童保险规划最好的组合方式：社保+意外伤害保险+少儿重大疾病保险+商业医疗险+教育金
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学霸说保险，只推荐最合适的小孩保险！今年136款热销儿童重疾险对比表已经更新，点开就能看到详细内容了。
应该给小孩买什么保险这个问题不知道难倒了多少想给宝宝全面保障的宝爸宝妈，今天我们一起来看下，到底应该怎么给孩子买保险！牢记这三点：
第一，国家的医保是一定要办理的！
新生儿医保在孩子上了户口之后马上就可以办理，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以这个一定要给孩子进行办理。
第二，买好医保后，可以把商业保险中的重疾险+医疗险+意外险配置齐全。
先说重疾险，它能提供尽可能长时间的保障。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，除了能解决医疗费用的问题，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如孩子因为疾病耽误了学业，甚至是一些后续人生的损失，都需要用到很大量的现金。买一份纯保障型的重疾险刚好可以用来解决这些问题。
今年比较好的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读十大高性价比儿童重疾险榜单。
至于医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年只要一两百块钱，就能买到一万块的保额，非常实用。
最后我们来说说意外险，儿童买意外险是很便宜的，每年20万的保障，只需要六七十块钱，可以把小孩的意外身故、伤残以及意外导致的医疗费用全部保障全面，便宜，又有用。
第三，不要给孩子买什么保险？
不要给孩子配置寿险，也尽量不要在重疾险中附加两全责任。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险为什么这么难买？看了你就知道！中有过详细的介绍，因为稿子里已经有个详细的剖析，这里就不花过多篇幅讲了。
按照以上的投保思路，如果是给孩子配置定期保障的话，每年一千元就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，非常实用。
以上就是我对"作为父母，如何做好孩子的保险规划"的全部回答，希望能对您有所帮助！
望采纳！