工薪阶层靠工资过活，没有其他收入，想想压力就大。
大学刚毕业的时候，不好意思和家里要钱，每个月的工资到手付付房租、付付生活费、付付水电费就剩不了多少钱，换季想换一件心仪的衣服都要左扣右扣才能凑够。
靠工资过活的人要怎么防范财务风险呢？
首先要把家庭可能出现的财务风险分分类。
对于工薪家庭最恐怖的事就是家庭收入中断，很多年前我们父母那一辈的有些国企由于经济效益不好，在同一个单位的夫妇会同时下岗，家庭收入突然中断，长期没有收入来源会危险到家庭财务安全。
在现在的社会，只要愿意付出辛苦，最差也可以当外卖小哥通过体力劳动换取一份收入，像几十年前突然收入的情况越来越少，家庭财务风险出现的另外一种情况反而比较多：原本健健康康的人由于某种原因失去了劳动能力，没有办法通过劳动再换取收入。就像医院里得了重病的人，不但赚不了钱，每天还要花钱，对家庭财务影响非常大。
面对收入中断这样的风险，爸妈那一辈人最喜欢干的事就是存钱，等存够了钱去买房，一套不行买俩套，俩套不行买三套，每个月收房租，用房租代替工资收入。
收房租最爽的事就是每个月都会有现金进账，就像每月定点发工资一样。然而现在房价这么高，有几个人能买的了俩套房，买房显然有些不现实。那该如何防范呢？
在家庭资产配置中有个黄金三角：最底层是现金存款、保险，中间层是房子、股票类的低风险低收益类资产，最上层是期货、古董、PE类的高风险高收益类资产。对于工薪家庭来说最底层的现金存款与保险是应对家庭财务风险最主要的工具，毕竟赚钱能力有限，手头的资金有限，就需要使用杠杆类的金融工具把家庭财务风险锁定死。等有多余的钱了再去配置中间层的资产，由靠工资过活变成靠资产收益过活，由主动收入变成被动收入，资产沿着金字塔一层一层往上垒，等有一天实现被动收入覆盖家庭所有开支的时候，家庭就不会再出现财务风险。
现在这个社会想要挣钱真的很容易，只要自己肯吃苦，肯动脑子，连傻子都能发财，但是毕竟每一分每一块都是靠辛苦挣来的，对于工薪家庭来说，更应该注意吃穿用度，那么想要防范财务风险我认为需要从以前几个方面做起。
首先是一定要注意家庭成员的身体健康，虽然这个不会直接引发财务风险，但是毕竟生病是要花钱的，尤其是大病，不花个几十万还真的治不好，当然花了也不一定治的好！因此加强自身的身体锻炼，提高身体素质也可以说是一种预防财务风险的方法。
其次就是不要贪图便宜，提高自身警惕性，现在金融诈骗还是比较普遍的，像什么互联网诈骗啊，手机短信啊等等，不要轻易相信什么中奖之类的骗局，还有就是尽量不要贷款进行消费，这样没有回报的消费只能增加成本。即使贷款也要通过正规渠道！
最后就是要注意开源节流，勤俭节约。该花的钱就花，能省的就省，不要进行攀比消费，注重理性花销，这样也能有效避免财务风险！
近新年随着理财观念的普及，越来越多的人认识到了理财的重要性。但理财实际上是门技术活，一旦出现较大的失误，最后兜里的钱不仅没有变多，反而还越理越少。
尤其对靠工资过活的工薪家庭来说，在收入有限但支出较多的情况下，更容易出现此类情况。那该如何防范风险?
消
费
首先得弄清楚自己家庭的财务状况。每个家庭都免不了要消费，包括房贷/房租、日常生活费、子女教育费、人情往来费等。综合起来，每月都有一笔不小的支出。
但在收入有限的情况下，如果每月支出过多，可能给家庭带来更大的经济压力，同时也不利于原始财富的积累。
建议每个家庭都可以通过制定预算、记账、强制储蓄等方式来控制支出，日积月累后，也能拥有一笔不小的财富。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪，攀比消费。
投
资
投资是实现家庭财富保值增值不可或缺的一个环节，同时也是执行起来难度系数偏高的一个环节。因为投资的过程总归有盈有亏，关键就在于如何在保住本金的情况下，获得更多的收益。
每个家庭的情况都不同，因此得综合家庭总资产、家庭所处的阶段、风险承受能力等各种因素制定合适的投资策略。
同时，投资时还得注意分散风险，不要将全部资产都投资于股票、期货等高风险产品中，必要的时候得配置些稳健的固定收益类产品，以免产生过多的损失。
负
债
有负债并不完全是件坏事，适量的负债往往可以让家庭资金得到周转，进而创造出更多的财富来，但如果负债过多，家庭就会面临财务风险。
每个家庭都能通过负债收入比(负债收入比=月债务支出/当月收入)来对财富状况进行衡量，临界值为40%。当计算结果超过该数值时，就说明家庭负债比例过高，容易出现财务危机，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。因此，要控制负债，不要让家庭财富长期处于“红灯”状态。当然，这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
保
障
实施保障措施是防范财务风险的重要手段之一。一般来说，每个家庭都能通过预留应急资金、配置商业保险等方式进行保障。
应急资金一般为3-6个月的生活支出，但可以根据实际情况做个相应的调整。而商业保险方面，重疾险、意外险等都是可以考虑的险种，但投入的资金不宜过多，能达到保障目的即可，不要给自己增加额外的负担。
总之，工薪家庭想要防范财务风险，得从以上4点入手，做好综合准备。
靠工资过活工薪家庭如何防范财务风险？那如果靠工资过活的话，一般家庭财富剩余不多，因为工资每个月按时领留下的钱有限，那如果这样子的话既然客户也是说到了要防范财务风险的话，那一定要做好准备了。
比如说我们需要做好准备的是害怕因为意外导致的重大疾病或者是疾病导致的重大疾病需要的高额的医疗费用，那我们可以选择买保险转移风险，比如说买保险之前，我们的财务现值范围可能是【-50万元，200万元】，因为会高额的医疗费用支出的可能，而一个人一生中发生重大疾病的概率是72.18%，那买保险之后我们的财富现值范围为【80万元，190万】，虽然财富现值的范围缩小了，从250缩小到80万，所以未来财富现值也更确定了。
我们为什么要提议买保险呢？估计相信最近最火的电影《我不是药神》都看过了吧，没看过也被刷屏了吧，也就是说一个家庭如果有一个重病患者的话，估计就离破产不远了，因为患了重大疾病的人，常常需要多年的营养费，换句话来说就是靠药物来维持生命，而这些药物的费用大概一年左右的时间就可以拖垮一个普通的家庭。
只有把这种风险转嫁出去了，才能把未来确定，愿我们的未来更加的美好。
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