平安的世纪天使少儿两全险的生存总利益如何计算，请专业人员帮我仔细的分析一下

Question

我今年30岁，给3岁的儿子买了份交20年，年交费14944元的分红险我看到说总利益=现金价值+累计生存金+累计红利1、现金价值有什么用？只是退保的时候用吗？什么时候可以取出来？2、如果只有生存金（每三年返12000元）和红利是可以取出来的，那比如说我交满20年，总交费20*14944=298880元，到第21年的时候我看到表格里的总利益有30000多一点，但是可以拿出来的只有累积生存金和分红，这两部分加起来也就16000多一点，这样算的话要到我70岁左右才能把我交进去的本金收回来，那买这份保险就没有任何的意义了，也就是说20年前交了298880元，要到20年后才能拿回来，可是钱一直都在贬值，20年前的钱可比20年后的钱要值钱多了，那这份保险就不划算了。 当然这只是我自己的分析，纠结得很，到底要不要退保，考虑了很久都没考虑清楚，请专业人士帮我仔细的分析一下，我的业务员每次给我分析都把现金价值算在里面了，当时我也没有问清楚现金价值能否取出来，如果这份保险不值得买的话，那我就早点退出来，交的那一万多就算打水漂了

Answer 1

这个险种早已停售，新的险种肯定没有这个险种收益高。
1、现金价值又叫退保金，是退保时可以领回的金额。但现金价值还有一个重要的作用，就是分红型险种用来计算分红的主要参数。就是现金价值越多，分红越多。这类理财型险种的现金价值要比保障型险种的现金价值要高好几倍。
2、生存金是合同约定的金额，分红是每年保险公司给的盈利分红，分红是不确定的，保监会规定，保险公司要把上年度可分配盈余的不低于70%拿出来给分红保单客户分红。所以，看看每年保险公司的盈利情况就知道分红的大概情况了。按照保监会要求，保险公司要给出高中低三挡分红做对比，宣传只可以按照中档宣传。另外，保险的作用不是赚钱的，而且用来保障资产不因各种情况流失的。不要仅仅只是对比收益，还要看保险的作用。
其实对比20年前和20年后的钱的价值是有误区的。因为中国的国情问题，时代问题，这样的对比没有任何意义。就好像你儿子3岁和你儿子23岁进行对比，这样对比是不公平的。80年代中国开始改革开放，这30年是经济飞速发展的30年，未来30年不可能还有一个改革开放，经济再次像30年前那样飞速发展。30年前人们工资水平只有几十块钱，现在上涨了100倍。再过30年工资会上涨100倍吗？所以虽然通货膨胀一直都有，但肯定不会像过去30年那样剧烈了。根本不用担心钱不值钱。

Answer 2

你好,我就是个保险代理人,从专业的角度提醒你,保险最大的功能是保障,离开保障去谈任何分红\返钱等问题都是买椟还珠的行为.所以重新审视一下你的保险,看到底提供了多少保障,而不要去看能收回多少利润.举个简单的例子,你20年共交了将近30万,扣除20年里面每三年返回的1.2万*6=7万,自己实际投资了23万,即使按照存银行的五年利息计算,23万每年也能坐收1万2的利息,而保险公司要三年才给你1万2,其中的利害关系你就清楚了.所以建议要买保险就买纯消费型的保险,保障不但高,而且保费便宜,至于分红,把剩下的钱直接存银行都比红利多得多.本回答被网友采纳