最终是按月付息还是到期一次性还本付息更划算。我觉得应该根据自己的实际情况来判断。
由于银行可以同时推出两种付息方式，不存在哪种付息方式更有优势的情况。如果某一种付息方式优势明显，那么大家都选择这种付息方式，银行也没必要给用户两种选择。
我们来比较一下按月付息和到期一次性还本付息的优缺点。
月息最大的好处就是灵活，每个月都可以收到利息，非常适合靠存款利息生活的朋友，因为他们每个月都可以收到存款利息，这些费用可以用于日常生活开支。
另外，可以继续把每个月拿到的利息拿到其他地方去理财，让利息变成更多的利息。如果其他理财渠道的收益率比较高，这种复利在很长一段时间内都不会是一个小数目。
相比每月付息，目前到期一次性还本付息的灵活性相对较差。一旦选择了某一期，中间就没有利息要付，只有到了存期才能把本息还出来。这种付息方式的使用率比较低。
但大额存单按月付息的劣势也很明显。第一个缺点是收益低于一次性偿还到期本息。
比如下图是工行推出的大额存单利率表。
我们以两年认购20万元为例。带本金付息的利率为3.108%，而分期付款的利率仅为2.877%，相当于20万元三年。分期付款的利息比比利带本金少了1386元，对于普通人来说不是小数目。
除了收益较低，每月付息的流动性还不如到期一次性还本付息。目前很多银行都不支持这种按月付息的存单部分提前支取。如果你买20万的存单，中间有些事情你想用10万，那么很抱歉你不能只取10万，而要提前支取20万，这样潜在的损失比较大。
相对而言，大部分银行支持一次或两次部分或全部提前支取，用于到期还本付息。也就是说，你买了20万元的大额存单后，可以先取出其中的10万元以备不时之需，剩下的10万元可以继续按原存款利率存入，以免造成太大的收益损失。
通过比较按月付息和到期一次还本付息，可以看出两种不同的付息方式各有利弊，应根据自身实际情况选择哪种付息方式。
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