第1个回答 2024-05-01
一个
仲夏，骄阳似火。对于河南村镇银行的部分储户来说，取款危机甚至比今年夏天还要热。
4月，河南省4家村镇银行，分别是禹州新民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行、黄山易县新淮河村镇银行，上述6家银行的储户均出现网上取款问题。
这些储户分布在四面八方，多达40万人，涉及金额高达400亿。
既然线上提现难，那就线下拿吧。他们千里迢迢来到河南省会城市郑州，却遇到了更神奇的事情。
这些储户刚到郑州，扫码时突然给了他们的健康码一个红色代码。储户和家属一起来到郑，扫了同一个码，原来是前一个红码，后一个绿码。
更有甚者，郑州当地一家河南村镇银行的储户，其行程单代码显示14天内未离开郑州，甚至被打出了红色代码。
红色代码表示不能随意移动。
很神奇，原本只负责防疫的卫生法典，居然有“画地为牢”的功能。
这不禁让人怀疑，究竟是什么样的力量阻止了这些储户的取款，而参与其中的村镇银行又是一个怎样的存在？
二
自2007年诞生以来，村镇银行在中国已经发展了15年。
国家允许设立村镇银行的初衷是为了解决广大农村地区银行网点覆盖率低、服务供给不足的问题。
总之，作为一种政策红利，取之于、用之于农业，是为了服务广大农民，繁荣三农经济而产生的。
受地域范围和用户数量的限制，村镇银行具有规模小、机制灵活的特点。
为支持村镇银行发展，其注册门槛极低。注册资本最低限额为人民币100万元。同样，注册一家民营银行，注册资本通常在10亿元以上，还有其他的规章制度。
村镇银行的设立对主发起人有严格的限制，要求是持股比例不低于15%的银行业金融机构。但其他股东完全放开，民营资本甚至海外资本都可以参与。
而河南村镇银行的问题很可能会出现在这些股东身上。
三
遭遇提现困难的6家村镇银行，其发起人和大股东均指向许昌农商行。
通过网上信息服务平台查询发现，许昌农商行和其他6家村镇银行，无一例外，股份非常分散，甚至混乱。
许昌农商行股东76人，其中25人为失信人，第一大股东占股不到5%。私人资本占有绝对的控制权。
六家村镇银行中，以禹州新民生村镇银行为例。
余新民生村镇银行股权结构
禹州新民民生村镇银行第一大股东为许昌农商行，持股20.5%。剩下79.5%的股份都在民营资本手里。
其中，有8个法人实体，其中2个显示执行，2个显示股权冻结，1个既执行又股权冻结。
六个自然人股东中，一个表现为有限高消费，一个表现为有限高消费和不诚信，一个表现为不诚信、执行、有限高消费和股权冻结。
了解股权游戏规则的人都应该知道，股份是可以代持的。也就是说，只要出资人愿意出一点小报酬，就可以找社会上任何一只猫狗作为股东。
而这些“股东”就像牵线木偶，真正的老板，往往隐藏在幕后。
各路媒体逐层解剖分析，发现这6家村镇银行看似复杂的股权结构，都指向一家叫河南新财富集团的公司和一个叫吕一的人。
然而，艺鹭已经逃到了灯塔国。
河南新财富集团有限公司早在今年2月10日就注销了。
毫无疑问，吕一已经积累了资金。储户关心的是卷了多少钱。他们能恢复吗？
群众更关心的是这些只能在特定地区、特定用户开展业务的村镇银行如何吸收全国人民的存款。
四
这个时候，各大互联网金融平台就起到了非常重要的作用，他们给了村镇银行一个渠道，可以在全国各地存钱。
在通过各大互联网金融平台吸收存款时，这些村镇银行的做法并不高明，但却非常高明。
比如禹州新民生村镇银行的年利率是4.6%，同等条件下很多知名银行的年利率可以达到4%左右。
不过禹州新民生村镇银行的利率比这些大行高一点。
在很多人心目中，银行无论大小，都有信誉保证。为了这“一点点”，这吸引了相当一部分人选择了这些不知名的村镇银行。
这些银行不能仅仅通过吸收存款来盈利。他们通常需要贷款，靠利息差就能正常盈利。
村镇银行通过互联网金融平台找到了大量储户，吸收了大量资金。然而，他们往往很难找到相应的贷款伙伴。
但是，既然钱进了我的篮子，那我有什么理由花不出去呢？
这时，出现了河南新财富集团的身影。
5月18日，银监会相关部门负责人对媒体表示：
河南新财富集团作为河南四家村镇银行的股东，通过内外勾结，利用第三方平台和基金经纪商吸收公众资金，涉嫌犯罪。公安机关已立案侦查。
而早在2021年6月，国家就已经发布通知：
禁止互联网金融平台销售银行理财。
然而，却犯了一个大错。
按照现在的情况来看，那股神秘力量有能力给郑的储户准确分配代码，可见这水有多深，能量有多强大。
五
据统计，到2020年9月，全国共有村镇银行1641家，覆盖31个省份。
一份叫中国。
金融稳定报告2021》的文件显示，截止到2021年第二季，有122家村镇银行被列为“高风险机构”，如果把“中风险”也加进来，占比则会更大。
而实际上，经过15年的发展，各村镇银行确实在支持农户、县域经济发展做出了一定贡献。
但近些年来所出现的问题也比较突出且普遍。
一是金融互联网化所带来的风险，例如那些高流量的互联网金融平台，确实给了那些罔顾国法的村镇银行一些机会。
二是股权治理混乱，让一些投机客趁虚而入。本来是国家支持农村发展的一项金融政策，到后来，却成为了他们中饱私囊的铺路石。
回到最一开始，河南村镇银行的这些储户能否把自己的钱追讨回来？
根据《存款保险条例》等相关法律文件，答案是：
能！
法律是法律，实情是实情。这并不意味着在家里坐等，人家就会把钱给你送上门来。
要不，你千里迢迢赶来取钱，人家还冒天下之大不韪给你个红码做啥！
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