如何挑选代理人，并通过代理人来实现自己的利益最大化
代理人存在的理由如下
保险和其他的产品一样，需要代理人的主动推销
代理人熟悉自己的产品优缺点，能够为客户量身定做
代理人可以为客户提供售前，售中以及售后的服务
代理人可以为客户解决购买中各种程序的麻烦
一对一的服务，更加贴心，更加专业
目前为什么保险代理人发展比较难，如何是如下原因
中国保险市场的不完善，人们的保险意识不是很高
产品本身是非物质的，看不到，摸不着，无法体验产品本身带来的质感
初入职场，没有足够的人脉资源
没有足够的培训，销售技巧不成熟
保险代理人实际上算是自我创业，虽然是相对自由，但是工作时间相对还是比较长
而在国外，保险代理人却有着重要的角色，如何金融人员得到人们的尊重，尤其是在英国，美国，日本等国家，大概有80%的保险业务是通过代理人来完成的，代理人的出现，给更多的客户带来充分的需求分析，实现保险公司和客户的双赢，要做好保险，需要代理人的真诚和坚持，为客户着想才能赢得客户的尊重和信任。（更多资讯可关注微信公众号：BetterHappyLife）
如何选择保险代理人，只有合格的代理人才能最大限度的维护好客户的利益，那么什么样的保险代理人是不合格的呢？
给客户打折，违规操作：有些保险代理人为了拿到单子，承诺给客户回佣，以利益驱使客户购买，但是，保险代理人如此下去，收入一直会处于低收入状态，那么如何生存，都成为问题，生存都成问题的保险代理人，如何来高质量的为客户服务呢？
年龄较大的保险代理人
个性不稳，急躁，容易跳槽的代理人
长时间业务较差
什么样的保险代理人是优秀的呢？
诚实守信，很有责任感，会对客户和产品负责
专业性强，能够很好的解说产品的优缺点
能够很好的进行需求分析，为您的家庭做好全面合适的保障方案
能够讲清楚保险条款，比如免责条款，理赔流程等
能够告诉您保险公司最新的消息以及产品最新的情况
会及时提醒您续缴保费
协助您做好保险理赔服务
以上几条仅供参考，可以选择几条作为考察标准，我们时常听说保险代理人，保险经纪人，那么他们的区别是什么样的呢
保险代理人只能代理一家保险公司的产品，也就是代表保险公司销售产品，
保险经纪人是代表客户选购各家保险公司的产品，对客户负责，保险经纪人和客户是委托关系，接受客户的委托，进行产品的选择与购买，当保险经纪人由于自己的过错给客户带来损失时，保险经纪人直接对客户承担经济赔偿责任。
我们一些客户，会出于人情，购买保险，我们称为人情单，那么客户如何买人情保单呢？
首先是要考虑资金支配的范围，保障全面的保单，那么怎么的保单算是全面的呢？
保监会一再强调，保险姓“保”，以保障为主，全面的基础保障包括了，意外险，住院医疗险，以及重大疾病险。如何做需求分析？才能更加全面呢？需要考虑到家庭的负债（房贷，车贷），父母的赡养，子女的教育（从目前的年龄到大学毕业的学习和生活费用），重大疾病的医疗费用，重大疾病休养期的家庭开支费用（我们一般是按照5年的工作收入来计算），年龄稍微大点的，还需要考虑未来的养老。
所以说，在不了解客户的需求情况下，一般不要轻易做方案，做出来的方案也是不全面的，每一个客户的情况都不一样。
保单所在保险公司的理赔服务好，理赔速度，和理赔流程简单快捷
明确说明除外责任，保单价值，退保和理赔的保额总的费用。
如何识别保险代理人的误导？保险代理人为了签单往往会有如下表现
欺骗投保人，被保险人，或者受益人
隐瞒投保人关于保单的一些具体情况，比如说，等待期时间，中止时间，复效时间，以及减额交清，什么情况下退现金价值等等情况，
诱导投保人不履行如实告知的义务，比如被保险人有家族病史比如有先天性的疾病，明知不能投保，却让投保人投保，出险后，却不能理赔；某些被保险人曾经有过长时间的住院记录，尽管恢复好了，但是没有如实告知，没有上传病历，让公司核保。
那么如何发现被误导？
当在银保系统购买保险的时候，要分清楚是银行理财产品还是保险产品
仔细阅读产品保险条款，特别是关于红利和免责条款
在犹豫期15天内解除保险合同，保费不受损失，只收工本费
当保险公司的回访电话询问保险合同的时候，看是否与代理人说的一样
要根据自己的年龄阶段和保险需求进行投保，千万不要虚报年龄！
在购买保险的时候，一定要清楚自己需要什么样的保险，可以支配的资金范围，看清合同的保障范围，退保价值，以及理赔流程等等
在保单购买续期保费的时候，可能保险代理人就已经离职了，客户的保单就成了孤儿单，那么客户怎么办？不用担心，保险代理人只是保险公司和投保人之间的桥梁，保险公司一般不会不管，孤儿单的流向一般分为俩个方向，一是后勤部门，对孤儿单进行集体跟踪，按照地域分配服务，另外一个方向是给新来的保险代理人，（中信保诚人寿保险有限公司是一般会将客户的孤儿单让该代理人的主管直接跟进，相对比较人性化，主管级别的人会更加专业）。
有的时候，可能比较忙，在没有续费的情况下，有60天的宽限期，合同是有效的，过了60天未超过2年，则合同中止，是暂时中途停止，在2年内，是可以复效的，但是复效时，需要重新有个观察期，过了观察期才能理赔，如果是60天后到复效前出重大疾病，保险公司是不保的，这个请注意
如果保单丢失了咋办？可以补办，有如下途径
打电话给代理人，让他帮你补办
打保险公司客服电话，让他们派人过来补办，（一般是需要投保人或者被保险人直接打电话才行，其他人打电话不予受理）
带着投保人的身份证到保险公司的柜台办理
万一投保人和被保险人搬家了，去了其他的省份，怎么办？
一般来说，可以将保单转移到所在地的保险机构，但是需要有些注意的地方
变更地址的时候，需要将保费做年缴或者半年缴
保单是在有效期内没有拖欠保费
迁入地有保险公司的二级机构，并含有同类险种
如何快速理赔呢？
首先是要选择合适的代理人，能够专业的服务
自己要看清楚条款，免责条款
如实告知代理人，不能带病投保
出险时，一定要首先告知代理人，而不是打险公司的客服电话，如果是重大疾病，一定要告诉医生，你购买了商业保险的，千万千万不要乱说话，代理人会告诉你如何描述，不然说错话，就有可能拒赔！
让代理人告诉你，需要准备哪些资料进行理赔。