贷款29000元,每期还款 1328.31元,已经还了23期了(30551.13元),到今天还剩13期,每期是1328.31元,目前还剩余17268.03元未还的,提前还款也不行,逾期就打通讯录,还有专员上门,贷款29000元,36期合计要还47819.16元,可以帮我算下这个利率是多少吗超出国家利率吗?
根据你的描述:
贷款实际到账金额29000元,分36期归还,每期应还本息1328.31.
计算如下:36期共需还款36*1328.31=47819.16
共还利息款47819.16-29000=18819.16
平均年利息18819.16/3=6273.05
年利率6273.05/29000=0.2163
也就是说你的年利率是21.63%。
根据你的描述,已经归还23期,可以推断借贷合同成立时间是在2020年8月20日之前,因此适用当时合同成立时的施法解释。没有超出法律的强制性规定范围。
根据旧规,年利率24%为司法保护区,24%-36%为自然债务区,36%以上为强制无效区。
在司法实践中,根据新规和民法典,在计算2020年8月20日之后的利息时,按照新的最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,适用lpr四倍的强制性规定,大概在15.7%左右,超过就可以申请返还或冲抵本金。