国家规定房贷利息是按日算还是按月算?

Question

本人刚刚银行按揭购买了一套住房，以等额本金的方式进行还款。前2天刚收到银行第一年的还款计划单。发现每月的还款额却不是递减的。银行是按日计算利息的。大月的时候算了31天。但是他们的日利息是以年利息/360计算的。这样每年的利息支出就多了几百元。请问他们这种做法合理吗？去哪里投诉？请知情的朋友帮忙解答下。谢谢了！
回一楼的朋友。等本方式还贷如果按月算息的话应该是递减的（因为月利率=年利率/12 所以月利率是固定的 而本金在逐月减少） 而现在他们这种算法 日利率是用年利率/360 但是算利息的时候算满了365天。 这样比按月算每年至少多收了5天的利息。 对于贷款额度大的客户尤为不利。

Answer 1

银行贷款利率有按年算的也有按月算的。但是银行对外宣称的利率一般说的是年利率，也就是一年期的利率，按年为单位算。

1、人民币业务几率计算公式(存贷通用)

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

2、积数计息法和逐笔计息法

(1)积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

计算公式：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

(2)逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

扩展资料

相关知识

法定利率

国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

基准利率

中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。

合同利率

贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

贷款利率和利息

《贷款通则》规定：

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

贷款结息

农商银行小额农户贷款实行利随本清，若为跨年度的贷款，年底前必须结息一次。每年12月20日为结息日。

除小额农户贷款外，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日期相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），

再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

参考资料来源：凤凰财经--你最为关心的房屋抵押贷款的利率及计算方法在这里

参考资料来源：百度百科--贷款利息

Answer 2

商业贷款一般是按天计算的，公积金贷款是按平均月利率计算的，这个我曾经问过，但是我不清楚各地是不是一样的。即使不一样，怎么会有你说的那么多呢？ 你贷款额度很大？ 按天计算很合理啊，按月计算则在还贷时间不是整月时可能会有些差别

首先，不管什么方式还贷，利息都是递减的，因为哪种方式你都在还本啊 ；其次，你没有分清楚利息与利率的概念，把两者混淆啦 。。。。日利率当然要除以365啦，利息则是按实际天数计算的！本回答被提问者采纳

Answer 3

商业贷款一般是按天计算的，公积金贷款是按平均月利率计算的，不管什么方式还贷，利息都是递减的，因为哪种方式你都在还本。如果你想投诉可以去银监会投诉。

Answer 4

　　贷款过程中还款计算公式：

　　

　　等额本息还款月供计算公式

　　

　　每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数-1]

　　

　　其中：每月利息=剩余本金×贷款月利率；每月本金=每月月供额-每月利息。

　　

　　等额本金还款月供计算公式

　　

　　每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金－累计已还本金）×月利率

　　

　　其中：每月本金=总本金/还款月数；每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率。

　　

　　月利率=年利率/12  日利率=年利率/360

Answer 5

我学习一级建造师时有学过，房子贷款合同是按天计，我们得年利率假设是3.5%，按天计的实际年利率就是（1+3.5%/360）360次方-1，实际年利率远比3.5%大，有可能是7%，所以你在银行贷款100万，如果是以年计息那利息就是3.5万，若是以月计息那利息有有可能是5万，若是以日计息那就有可能是7万，计息期越短还得利息就越高。就和高利贷一个性质，只是银行利率低很多。