金融行业标准化产品和非标准化产品的区别和特点

Question

金融行业标准化产品和非标准化产品怎么定义，有什么区别，风险比例多少？怎么界定，具体举例哪些是标准化，哪些是非标

Answer 1

1、业务不同：

非标准化产品有信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等，类似于一种债权资产的一种OTC转化业务；

标准化产品是银行传统业务的金融产品比如贷款、债券、证券、贸易融资等就是标准化产品。

2、在国家级交易所的管理不同：

标准化产品是在国家级交易所可以挂牌并公开交易的金融产品；非标准化产品不可以在国家级交易所挂牌并公开交易的金融产品。

特点：

非标准化产品：这类资产一般不公开发行，风险较高，流动性也低，缺乏标准化的证券特征，但名义收益率会高很多。 

标准化产品：公开发行、流动性高，安全等级最高，但利率偏低。

扩展资料：

金融业标准化工作的四项主要任务：

1、建立新型金融业标准体系，全面覆盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域；

2、强化金融业标准实施，发挥政府、行业协会、认证机构、企业等各方面的作用；

3、建立金融业标准监督评估体系，分类监督强制性标准和推荐性标准实施；

4、持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非银行支付、数字货币等重点领域，加大对口专家排出力度，争取主导1-2项国际标准研制。

参考资料来源：百度百科-非标准化债权资产

参考资料来源：百度百科-金融标准化中心

Answer 2

现阶段， 企业融资方式按资金来源类别可分为股权融资和债权融资，与此两 种方式对应， 又形成了众多的股权融资产品和债权融资产品。而无论是股权融资 产品和债权融资产品， 依据其是否是在公开市场上上市交易，从而区分为标准化 投资品种或资产和非标准化投资品种或资产。 标准化资产， 指在银行间市场及证券交易所市场上市交易的债权性金融产品 或股权性金融产品。 与标准化资产对应， 非标准化资产主要是非标准化债权资产， 其范围更为广泛。主要指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产， 包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、 各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。这类资产一般不公开发行，风险 较高，流动性也低，缺乏标准化的证券特征，但名义收益率会高很多。 标准化股权资产， 现阶段主要是在沪深交易所市场上市的股票、 权证等品种， 依据其上市条件的不同，又分为主板股票、中小板股票、创业板股票和新三板股 票等。 标准化债权资产， 主要是指在银行间市场和沪深交易所市场上市交易的债券 产品。主要包括国债、企业债（银行间市场） 、公司债（交易所市场） 、银行中期 票据和短期融资券（银行间市场） ，以及中小企业私募债（交易所市场）等，以 及为腾挪非标债权规模而创新设立的商业银行债权直接融资工具和资管计划、 资 产支持证券（ABS） 、资产支持票据（ABN）产品等。以下重点按债券的属性介绍： 1、利率债券 主要是指国债、地方政府债券、政策性金融债和央行票据；利率债的发行主 体是国家或政府，安全等级最高，但利率偏低。 （1）政府债券 政府债券包括国债和地方政府债。其中，国债的发行人为中国财政部，主要 品种有记账式国债和储蓄国债。其中，储蓄国债分为传统凭证式和电子式两类。 传统凭证式国债通过商业银行柜台发行和分散托管，储蓄国债（电子式）在中央 结算公司集中登记。 地方政府债包括由中央财政代理发行和地方政府自主发行的由地方政府负 责偿还的债券。 （2）中央银行债 1 中央银行债，即央行票据，其发行人为中国人民银行，期限从 3 个月——3 年，以 1 年期以下的短期票据为主。 （3）金融债券 金融债券包括政策性金融债、商业银行债券、特种金融债券、非银行金融机 构债券、证券公司债、证券公司短期融资券等。 其中，商业银行债，包括商业银行次级债券和商业银行普通债。 2、信用债券 信用债是指政府之外的主体发行的、约定了确定的本息偿付现金流的债券。 具体包括企业债、公司债、短期融资券、中期票据、分离交易可转债、资产支持 证券、次级债等品种。 （1）企业债券：包括中央企业债券和地方企业债券。其中，非公开定向债 务融资工具（PPN）是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特定机构投 资人发行债务融资工具， 并在特定机构投资人范围内流通转让的行为。在银行间 市场以非公开定向发行方式发行的债务融资工具称为非公开定向债务融资工具。 中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的， 发行利率不 超过同期银行贷款基准利率的 3 倍，期限在 1 年（含）以上，对发行人没有净资 产和盈利能力的门槛要求，完全市场化的公司债券。 （2）短期融资券：是指中国境内非金融企业发行的一年期以内的短期融资 工具。 证券公司短期融资券不属于本类。 （3）中期票据，是指非金融企业发行的一年以上的融资工具。 （4）国际机构债：指国际机构在我国境内发行的债券。 （5）可转换债券：可转换债券是债券的一种，它可以转换为债券发行公司 的股票，通常具有较低的票面利率。从本质上讲，可转换债券是在发行公司债券 的基础上， 附加了一份期权， 并允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券 转换成指定公司的股票。 （6）此外，还有政府支持机构债（目前包括汇金公司发行的债券） 、政府支 持债券（2011 年以来铁道部发行的债券）等。 3、其他 （1）资产支持证券（ABS） ：资产支持证券就是由特定目的信托受托机构发 行的、 代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产为限向投资机 构承担支付资产支持证券收益的义务。与股票和一般债券不同，资产支持证券不 2 是对某一经营实体的利益要求权， 而是对基础资产池所产生的现金流和剩余权益 的要求权，是一种以资产信用为支持的证券。 （2）资产支持票据（ABN） ：资产支持票据是一种债务融资工具，该票据由 特定资产所产生的可预测现金流作为还款支持，并约定在一定期限内还本付息。 资产支持票据通常由大型企业、 金融机构或多个中小企业把自身拥有的、将来能 够生成稳定现金流的资产出售给受托机构， 由受托机构将这些资产作为支持基础 发行商业票据，并向投资者出售以换取所需资金。 （3）商业银行债权直接融资工具（DDFI） ：所谓银行债权直接融资工具，或 者叫理财直接融资工具，类似于目前保险的“债权计划” ，银行作为项目发起人 为项目融资，并且可以在中央债券登记结算公司登记、托管。 （4）商业银行资管计划：银行资产管理计划类似于目前的理财产品，可以 认购债权直接融资工具。

Answer 3

1、区别：业务不同，在国家级交易所的管理不同。
2、特点：非标准化产品：这类资产一般不公开发行，风险较高，流动性也低，缺乏标准化的证券特征，但名义收益率会高很多。标准化产品：公开发行、流动性高，安全等级最高，但利率偏低。
拓展资料：
关于标准化产品：
1、一般概念：
标准可分为技术标准和管理标准两大类。技术标准是对技术活动中，需要统一协调的事物制定的技术准则。它是根据不同时期的科学技术水平和实践经验，针对具有普遍性和重复出现的技术问题，提出的最佳解决方案。管理标准是企业为了保证与提高产品质量，实现总的质量目标而规定的各方面经营管理活动、管理业务的具体标准。若按发生作用的范围分，标准又可分为国际标准、国家标准、部颁标准和企业标准。以生产过程的地位分，又有原材料标准、零部件标准、工艺和工艺装备标准、产品标准等。在标准化工作中，又通常把标准归纳为：基础标准、产品标准、方法标准和卫生安全标准。
2、广义概念：
指对同类型的产品和工程规定统一的技术标准，并据以投产和建设。狭义的标准化，即通常所说的标准化，是指产品标准化，即对产品的质量、规格及其检验方法所作的统一的技术规定。标准化是对产品标准的制定、推广、普及和运用的过程。标准化主要包括三个方面：物质资料标准化，如原料、材料、半成品、成品的品种、规格等标准化；方法和程序标准化，如作业方法、试验方法、检验规程、安全规则等的标准化；概念标准化，如采用统一的图形、符号、名称、术语等。

Answer 4

主要区别在于是否制定了国家认可的统一标准，是否有正规部门监管发现销售。
标准化：证券债券等
非标准化：地方抵押贷款，外汇和黄金

Answer 5

我们业内说的标准化产品,一般是指在国家级交易所可以挂牌并公开交易的金融产品或工具,否则都归为非标。本回答被网友采纳