年金险听起来就很厉害,他归根结底是一种理财产品,里面的弯弯绕绕很多,一不小心就栽坑了,在购买年金险之前,建议先看看:学会这招,远离年金险99%的坑
一、什么是年金险?
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱;通俗理解就是先向保险公司缴纳一定的保费,交够约定的几年之后,到了能领钱的时候,保险公司就会定时定额给我们返钱;现在年金险是比较热门的一个险种,像我们见的比较多的就是教育金、养老金等。
年金险的特点是强制储蓄,安全,收益稳定,如果想要存一笔钱用于以后某些特定地方,可以趁现在经济条件允许的时候先买上,为将来做保障。
二、年金险有必要买吗?
年金险虽然机制简单,但是要购买还需要考虑挺多方面的,首先他的复利稳定在3.5%左右,跟通胀的速率差不了太多,所以收益也是不太明显的;再者前期要缴纳的保费也会很多,大多在一年几万左右,有些年金险是一次性交十几万,如果现在手头闲置资金不多,或者近几年有结婚、买房打算的人群,是不太适合购买年金险的。
其实买保险应该先对人身进行保障,再去考虑理财类保险,如果手头上比较宽裕,且有一笔资金是闲置3-5年的,就可以考虑入手年金险,我选了十款性价比还不错的年金险,如果需要,可以从里面挑挑看:十大值得买的年金险大盘点!
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资料来源:学霸说保险官网
想知道一款年金险值不值得买,直接看看这份榜单就能知道答案:《十大值得买的年金险大盘点!》
先了解险种再谈产品比较合理,不少人还没把年金险搞明白,就打算看看一款年金险产品怎么样,这样草率真的不可行。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险规定要先给保险公司交一定的保费,到了约定的年限,就能领到保险公司的钱,年金险中比较常见的是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是很多教育金都没有高的收益率,只有很小的作用,为了解决掉这个难题,我整理了8款教育金详细测评:《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金,在约定的时间点,可以跟保险公司领养老金,可以保证老人退休后的生活质量。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,这份攻略一定要看:《学会这招,远离年金险99%的坑》
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
收益率是买年金险必看的,一个最简单粗暴的办法:把未来可以领取的年金和目前每年要支付的保费列出来,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
很少有相同收益趋势的年金保险,现金价值回本快的年金险是有的;有些回本很慢但是可领的年金多,适合养老。
如果你担心将来需要资金周转,可能选择退保就建议选择现金价值回本是很快的。如果只是有养老需求,适合选前期回本慢但是年金多适合养老的产品。
3.看预定利率
收益率主要看预定利率。其他不变的情况下,年金收益率会随预定利率的降低而降低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
望采纳!
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银保监会对年金险的官方定义是:指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。关于年金险的合集,请看:《2020热门年金险测评:总有一款适合你》
那么有没有必要买年金险?奶爸就从以下三个问题来阐述:
养老问题:
太早去世是种风险,而活太久也是一种风险。
养老型年金险就可以解决这个问题,保证我们在养老期间有股稳定的现金流,活多久领多久,来保证我们的养老品质。
子女教育问题:
作为父母的,永远都是想着给孩子最好的,尿布要最好的、衣服要最好的、奶粉要最好的,同样教育也要最好的。
如果自己有能力的话,可以规划孩子的大学教育费用等等。
教育金可以强制储蓄一笔现金,在特定的时间给自己的孩子。教育金的投保攻略请看:《想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?》
资产配置与财富传承问题:
对于普罗大众来说,我们的闲钱可以先放进股市、银行、余额宝等平台之外,也是可以将一部分资金投入年金险,可以分散投资风险。
如果自己对于这笔资金有明确的用途的话年金险还可以起到一个转款专用的功能。
所以年金险可以成为普通大众家庭资产配置的选项。
对于高净值的人群,可以购买一份年金险来规划自己的财富传承对象。
那么购买年金险需要注意什么?
1.注意保证领取
年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险,为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况,很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期,若被保者未到领取期间就不幸身故,保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。
因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说,应该选择带有保证领取条款的年金保险产品。
2.慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示,与社会养老金相比,年金保险的领取时间相对比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
不过,即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间,产品的现金价值比较低,通常要很长一段时间才能返本。
综上,年金险因为没有疾病或者意外的保障,所以必须在做足保障之后,才考虑这些带理财性质的产品。
资料来源:奶爸保—保险知识干货整合!
本回答被网友采纳很多人都想知道自己挑的年金险好不好,想知道答案最简单的一个方法就是看看它在不在这榜单里:《十大值得买的年金险大盘点!》
年金险是有用的,但是也不是所有人都适合,具体还是要根据自身实际情况来选择是否购买。关于年金险的详细介绍,可以看看我下面整理的回答,看完后再自行判断哈~
险种的内容是看懂一款产品的前提,很多人连年金险是什么都没搞清楚,就想要为年金险慷慨解囊,这样买到的产品很难刚好适合自己。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险规定要先给保险公司交一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱,见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,不过大部分教育金的收益率都很低,作用很小,为了解决教育金这个问题,我测评了8款收益高的教育金:《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金,在约定的时间点,可以跟保险公司领养老金,这些费用会用于退休老人的生活需要。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,攻略性防坑:《学会这招,远离年金险99%的坑》
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
年金险的收益率是重点,要看并不是很难:整理出领取到的年金和每年保费的表格,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
年金保险如果不一样,收益趋势也会相差甚远,有部分现金价值回本速度快;有些适合养老的年金险回本比较慢,到期领的年金比较多。
如果你担心将来需要资金周转,可能退保就建议选择现金价值很快就能回本的年金险。如果只是有养老需求,比较适合选择前期回本慢的产品。
3.看预定利率
收益率高不高,预定利率是重点。要想年金险收益率高,预定利率不能太低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
望采纳!
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资料来源: "什么是年金险 ?年金险有必要买吗?"-学霸说保保险网。