等额本金适合提前还款吗

Question

如题所述

Answer 1

一般情况下等额本金是适合提前还款的，适合现阶段收入较高的人、或估计不久后收入将大幅增长，且准备提前还款的人群。
拓展资料：
等额本金是指借款人根据贷款期限把贷款数本金总额平分到每个月，也就是说每月要还的本金数额都是一样的，再加上剩余贷款（注意是剩余贷款）在该月所产生的利息，这样一来，虽然每月的还款本金额固定，但是利息却越来越少，换句话说就是借款人起初还款压力较大，因为要支付的利息一开始会多一点，但是随时间的推移每月还款数也会越来越少。
等额本金适合提前还款吗还要看申请人还剩多久的贷款期限，就是说贷款人已经过了多久等额本金还款的日子了。
通常情况下，等额本金还款这种方式适合本金还未还清至1/3的贷款人，这个时候在最后还款期限之前决定提前还完贷款的话是划算的。
否则，如果贷款人的等额本金还款已经超过了1/3，甚至只还剩一半没还，此时在到账期之前再先行偿还贷款就不是很有必要了。
因为这个时候贷款人在还款前期已经还了基本全部的本金的大量的利息，再过后多数只需要还本金加少数利息，所以，此时等额本金提前还款的优势就不是很明显了。
等额本金利息是根据当月未归还本金的数额来计算的。每月利息计算公式为：每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率。因为等额本金不会像等额本息那样将所有利息计算出来分摊归还，而是当月产生多少利息当月归还多少利息，所以等额本金提前还款是比较划算的，不存多还利息的情况。
例如：李四向银行贷款15万元，期限5年，需要分60期还清贷款，月利率为0.5%，采用等额本金的方式归还。
李四每月归还本金=150000÷60=2500元
第一个月归还利息=（150000-0）×0.5%=750元
第二个月归还利息=（150000-2500）×0.5%=737.50元
第三个月归还利息=（150000-5000）×0.5%=725.00元
以此类推，最后一个月归还利息=（150000-147500）×0.5%=12.5元
由此以上实例我们可以清楚地看到等额本金还款每月归还的利息都是我们当月产生的，在任何时候提前还款都不会支出任何多余的利息，所以等额本金提前还款是划算的。

Answer 2

从贷款买房提前还款的角度来看，选择等额本息贷款的购房者在前期的时候还款本金少、利息多，提前还款时需要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏，即不划算。

---

提前还款注意事项：

1、注意提前还款的时间要求

一般来说，很多银行对于购房者提前还贷都有时间要求的，有一些银行规定至少要还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有银行中，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

2、贷款文件要准备好

对于准备提前还贷的贷款人来说，在提前还贷之前需要电话或提交书面申请，然后携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

3、不要忘了退保

并不是购房者提前还清全部贷款就完事了，还需要到保险公司等部门退保。小编提醒各位准备提前还贷的购房者，在提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

4、＂还完房贷＂后别忘记撤销抵押登记

购房者在办理银行抵押贷款的时候，需要去当地的不动产登记中心申请抵押贷款登记的，所以购房者在还完房贷之后，无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，都要注意在还完款后就立即去注销抵押登记。

本回答被网友采纳

Answer 3

一、正面回答
实际上，只要是贷款，提前还款是都有益处的，能够节约一笔利息。
二、具体分析
但是如果借款人希望利益最大化的话，等额本金提前还款也需要把握好时间。
一般来说，等额本金还款，要能在房贷的还贷时间满三分之一前提前还款。
因为等额本金的特点就是前期还款本金巨多，后期主要偿还的是利息。
在这样的情况下，借款人如果在主要偿还本金的时候提前还贷，本金减少，那么贷款利息也会大大减少。
比如说借款人申请了30年的房贷，那么在前10年选择提前还贷比较划算。
如果在后20年选择提前还贷，虽然也能节约部分利息，但实际上已经还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，意义不是特别大了。
用来提前还贷的钱如果用作投资，可能收益要比利息更高。
如果借款人一开始选择的还款方式是等额本息，其实也可以将还款方式转换为等额本金。
但一般银行第一个整年是不会允许变更的，最少要先还满12个月以后，并且收入要能达偿还本金初始月供的两倍以上。
如果是不合规的这种类型的网贷逾期，对你的个人信用状况没有什么影响，但网贷记录将会留在网贷大数据中。查找：贝尖速查，查看自己的网贷历史，网贷逾期详情，欠债情况，失信信息以及网贷黑名单等信息。
三、等额本息和等额本金提前还款哪个合适？
等额本息和等额本金提前还款等额本金更合适。
因为等额本息还款每月还款额固定不变，但是前期还款额中利息占比多，本金占比少，逐渐转变为本金占比多利息占比少，也就是说前期还款利息比本金要多，如果选择提前还款，那么剩余未还的本金占比还是很大的。
而等额本金还款每月还款额中本金是不变的，所以相对来讲等额本金提前还款比等额本息提前还款要合适。
当然，在贷款人经济条件允许的情况下，提前还款不管是等额本金还是等额本息都能够为贷款人节省利息，只是如果还款时间超过了贷款期限的一半再来选择提前还款的话就没那么划算，因为前期还款已经还了一大部分的利息，剩余的大部分都是本金了。
总之，如果用户有提前还款的打算，那么在办理房贷时选择等额本金还款更划算。本回答被网友采纳

Answer 4

您好!如需申请办理个人住房商业贷款（含组合贷款中的商业贷款部分）提前还款，按照借款合同约定：借款人提前还款，须至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意。由于房贷业务较为复杂，各地实际情况也有不同，存在一些差异化的处理，具体提前还款时间安排，请您与您的贷款行提前还款专员进行沟通。
申请所需资料：借款人身份证件、原个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡（折），以及贷款行要求提供的其他材料。
温馨提示：
1.自2023年10月31日起，暂免收取个人贷款提前还款违约金。
2.一年内申请次数限制、申请时间间隔以及能否代理申请、代理申请需要提供的资料等以当地分行相关规定为准。
更多咨询与服务，您可关注我行“中国农业银行云客服”微信公众号进行咨询处理。
（作答时间：2024年07月01日，如遇业务变化请以实际为准。）详情

官方服务
官方网站网点查询存款利率贷款利率外汇行情