毕业出去工作了，要存钱买房了，要不然谈不到女朋友；
准备结婚了，要求买婚房了，要不然婚后没地方住；
房价下跌了，提示要买房了，要不然就错过机会了；
房价上涨了，预示赶紧要买房了，要不然涨的更快；
现在的中国人三句不离房子，买房对于中国人来说是一件非常重要的事情，直接关乎到事业前途和人生大事。买房要有钱，目前在中国买房有两种付款方式，全款和贷款。
贷款又分为：商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住，公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。
那么公积金贷款和商业贷款有什么不同呢？
1.额度不同
商业贷款：如果是商业贷款，最终审批取决于收入、消费情况、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷的能力。第一套房首付需要至少3成，基本上是5成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）
公积金贷款：公积金贷款则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款较高额度是50万，两个人较高是80万。公积金贷款的第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。
2.贷款利率不同
2017年商业房贷，一年以内（含一年），年利率为4.35%，一至5年（含5年），年利率为4.75%，五年以上，年利率为4.9%
公积金贷款，五年以下（含五年），年利率为2.75%；五年以上为3.25%。
3.贷款流程不同
商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理。
对于有购房需求的朋友，如果觉得商业贷款利息高、门槛高的话，或者认为公积金贷款程序复杂、审核慢的话，在急需用钱的情况下可以选择中国平安普惠无抵押贷款，有车/房/寿险/信用卡就能贷，最快两小时放款，最高可借50万，日息低至3元。
很多人买房会考虑贷款，那么，对于公积金贷款和商业贷款的要求你了解吗？
一、公积金贷款
1、谁能办理公积金贷款？
以下两种情况都可以：交够1年的公积金是个关键要素。
第一种情况：借款申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时,足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上，且申请贷款时处于缴存状态。
注意，所谓“正常缴存”是指，按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金。当然，对于经中心审批同意，处于，缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上，且，足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。
第二种情况：借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。另外，购买“政策性住房”的借款申请人，不受北京住房公积金“缴存时限”限制。借款申请人只需满足，建立“住房公积金帐户”，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。
2、公积金贷款能贷多少？
公积金贷款认房不认贷，对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房的，买房即执行首套房贷政策。名下有房的，就实行二套政策。
2016年北京公积金贷款买房新政策
一、公积金贷款首付比例新政策
最低首付款比例由30%降低至20%。
二、公积金贷款额度新政策
1.对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房的借款申请人，执行首套自住住房贷款政策，最低首付款比例为20%，贷款最高额度为120万元。
2.对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款(含住房公积金政策性贴息贷款)购买第二套普通自住住房的借款申请人，执行第二套住房贷款政策，最低首付款比例为30%，贷款最高额度为80万元。
二、商业贷款
1、谁能办理商业贷款？
对于公积金贷款来说，申请商业贷款的门槛比较低，额度比较高但是还款利率也较高，与公积金相比有利也有弊，但也不是谁都可以申请的。
申请条件：
1)具有合法有效的身份证明。本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；
境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
2)必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）
3)具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
4)与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
5)支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6)贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7)贷款银行规定的其他条件。
2、商业贷款能贷多少？
商业贷款认贷不认房，全国范围内不存在未还清贷款则认定为首套房；反之，则认定为二套。
目前，贷款的方式有很多种，从大类上来区分有商业贷款和公积金贷款，这两种贷款都是大家经常听到的，但具体到二者的区别可能不是所有人都清楚。在购买房屋时，商业贷款与公积金贷款是同样适用的，到底该选择哪种贷款需要从贷款人的实际情况来考虑。
区别一、面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；
商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。
区别二：贷款性质和利率不同
公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。
最新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。
a）首套房基本上都是按照基准利率放贷，部分银行首套房的商业贷款会有10～15%的折扣。
b）二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。
区别三：贷款额度
公积金贷款额度上限，每个城市的上限额度不太一样，比如北京是120万。商业贷款没有明确上限，但是总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。可以用这个房贷计算器计算一下，自己的贷款总额和相应的月供金额。
下面以北京为例：
公积金贷款：
购买首套住宅最高可贷8成，最高120万；首套房若为商贷无论是否还清，二套房的公积金贷款最高可贷8成，最高80万。若首套为公积金贷款且未还清则不允许再次公积金贷款。
商业贷款：
首套普通住宅最高可贷6.5成，首套非普通住宅最高可贷6成；二套普通住宅最高可贷5成，二套非普通住宅最高可贷3成。
也就是说，如果你购买的房子所需要的贷款超过了公积金贷款的最高限，超出部分将都是你的首付款；如果此时，你选择商业贷款，那么就没有这个限制。
区别四：贷款年限
总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年。
此外，不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活。可以是等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，刚开始还的钱中大部分是利息；等额本金就是刚开始还款金额高，每个月所还的本金是一样的，利息部分会逐渐递减，开始压力很大。
当然，目前各地公积金管理中心对公积金贷款年限和额度的规定并不一样。以北京为例，公积金贷款能贷多久，是根据借款人年龄、房龄，甚至砖混结构还是钢混结构决定。比如：贷款年限加房龄，砖混结构的不超过47年，钢混结构的不超过57年。
区别五：适用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放（有合法稳定收入、有效身份证明），而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，且要求严格。
公积金贷款的条件：
1.住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月；
2.仍在“缴存状态”；
3.没有未结清的公积金贷款或政策性贴息贷款。
除此之外，还有两种情况也可以申请公积金贷款：离退休职工或翻修房屋。
区别六：贷款来源
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
大伙都知道，现在公积金提取是越来越便利了，辣么你知道相比商业贷款，公积金贷款究竟能省多少钱吗？
公积金贷款vs商业贷款能省多少钱
大部分购房者在选择贷款年限的时候会选择20或30年。此时商业贷款利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%。以还款方式为等额本息为例，如果购房者使用公积金贷款20年可节省利息20万元，30年可节省利息34万元。
由于公积金由单位和个人共同缴纳，各支付50%。这也就意味着，使用公积金余额进行还款还能缓解购房者的月供压力。
二、公积金贷款首付比例
随着2017年3、4月以来各一、二线城市限购政策的发布，住房贷款政策也随之发生变化。相比商业贷款政策，公积金贷款调整幅度较小。
三、公积金贷款额度限制
商业贷款额度取决于房贷首付比、借款人还款能力、房屋房龄、个人征信、保障能力情况等方面，如果购房者以上资质均满足银行要求，一般贷款额可以达到需求。例如总价100万的房子，首付30%，可贷额度为70万。
但公积金贷款不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，根据各城市的规定，公积金贷款一般都有上限要求，且需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算可贷额度。
计算公积金贷款额度的存储余额倍数为30倍，补充公积金的存储余额倍数为10倍。
四、公积金缴存时间有要求
除了贷款限额，多数城市对于公积金缴存时间也有要求。如北京购买商品房应在建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前12个月足额连续缴存，且申请贷款时处于缴存状态。深圳申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人，在申请当月之前（不含当月）在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）。
公积金竟有这么多你不知道的套路！
1、有些购房者在办理公积金贷款后，首次提取公积金时，也顺便办了公积金自动提取，每半年公积金余额自动到账，连手指头都不用动一动，这便民程度简直可以给五颗星
★★★★★
但是，没想到这个便利的措施，却也可能成为，公积金二次贷款额度减少的“套路”。
2、还贷时不要卡着还款日还
李先生用公积金贷款买了一套两居室，每月15日是他的还款日期。近日由于手头资金比较紧张，他在15日当天才把钱存进账户。过后，他发现自己的个人信用记录有一次逾期。经查询，李先生得知就是那笔公积金还款惹的祸。
对于买房人来说，在办理公积金贷款后，如果没有按时还款造成逾期，将会严重影响个人的征信记录。买房人应该在每个月还款日之前，就把自己的还款额提前存入指定账户，不要等到每个月还款当日再存钱。因为不同银行在每个月还款日当天，对于划款具体时间有不同的要求，比如有的银行规定在每个月还款日12点之前划款。这样买房人若是在12点之后才存入钱款，那么银行在划款时，指定账户存款不足的，就会被认定为逾期。
3、正常提前还贷不需要付违约金
吴先生用公积金贷款买了套住房，目前处于正常还款中。他准备提前还款，但因为办理公积金贷款不到一年，不知道是否需要支付违约金。
目前公积金贷款的还款方式比较灵活，购房人可以自己确定每月还款数额，只要该数额不低于银行规定的最低还款额即可。
如果购房人打算提前还贷，并没有如同商贷要归还整数倍的要求，购房人可提前归还部分或全部公积金贷款本金和利息，而且不需要向银行支付违约金。但如果购房人在公积金贷款还款过程中出现逾期，则需要支付相应违约金。
购房人每月还款的公积金贷款，最好不要将还款额设置为最低还款数额，因为每个月按最低数额还，意味着在后期将会支付较高的利息。这对购房人来说，增大了后期的还款压力。
4、高收入人群收入与还款额为2比1
王女士是一家外资公司的市场总监，每月工资在2万以上。最近她通过公积金贷款买了一套小户型房子。那么在还贷时需要注意什么呢？
在公积金贷款还贷过程中，最容易出问题的是像王女士这样的月收入较高人群。以北京为例，目前公积金个人贷款实行差别化信贷政策，按住房公积金有关规定，申请公积金贷款的购房人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍以上的，其每月还款额不低于其月收入的一半。一旦此类购房人每月没有足额还款，将会造成逾期出现信用不良问题。