意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，应先满足意外、疾病类保障需求。个人保险以意外险、寿险、重疾险、医疗险为组合一个综合保障计划，在经济允许的情况下，再考虑养老金的储备。
家庭投保商业保险的人员可先大人后小孩，先考虑家庭经济支出的保障再考虑家庭其他成员的保障，先投保保障类产品再考虑理财类的教育金养老金保险产品。
1、重疾险： 防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗康复费用支出的风险。现在重大疾病发生率越来越高，同时医疗水平的发展也提高的重大疾病患者的生存率，但患重疾后一般都要一段较长时间的休养，在不能获得收入的同时还需要较高的营养费，重疾保险就可以做到很好的补充。
2、寿险：防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险。在上有老下有小，还背负着房贷的人，应配置一定的寿险，可选择定期寿险和终身寿险组合搭配。
3、医疗险：补充医保报销的限制、大病医疗费用不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱；特别是现在有很多百万住院医疗保险产品，性价比很高，社保内外的费用都可以报销。
4、意外险：解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
5、养老年金：补充社保养老金的不足，规划有品质的养老生活。