返本型的重疾险到期后保费会返还,以平安守护百分百为例,条款中主险是两全保险,重疾险为附加险,重疾险保障终身,两全保险在约定的时间内退累计保费(如60岁、70岁或者80岁等),约定期间内没有发生重症理赔,退还累计保费后,重疾险还能保障终身。但值得一提的是,市场上只有返本型重疾险具备到期还钱功能,消费型重疾险和储蓄型重疾险不具备。
【拓展资料】
一、重疾险是怎么返本的
1.生病赔钱,没病返钱
也就是常说的「返还型」重疾险,一般以「两全险」的形式来实现。比如,得了重疾,赔保额。没得重疾,30年期满返保费。
天下没有免费的午餐,更不会有免费的保险。这种保险,保费很贵。每年要多交出2倍的保费,就为了后期返还。
在保障相同的情况下,要多交几十万,保险公司拿这部分钱去投资,等十几年甚至几十年之后,再把已经贬值了的几十万还给我们。不管从保障本身,还是长期收益来看,它都是不划算的。
最可怕的,就是为了买这种「返还」,原本能买50万保额的重疾险,结果只能压缩到20万。舍弃保额,等于舍弃保障,这也违背了买保险的初衷。
2.生病赔钱,挂了返钱
是指含身故责任的重疾险。这类保险:得了重疾,赔保额。没得重疾就挂了(疾病去世、意外去世、终老),也能赔钱。
有的产品赔已交保费,有的赔保额,有的赔现金价值。总之,至少能赔一次。人固有一死,就算一辈子没患重疾,等身故时,也能得到一笔钱,留给家人。
而且,保费没返还型保险那么夸张。如果预算够、想「返本」,这类保险相对合适。
二、返还型重疾险的缺点:
就一条:抢占预算。毕竟强制搭配一份寿险,价格大幅上涨,预算固定的情况下,势必导致重疾险保额下降。正因如此,在过去20年里,多数国人的重疾险保额不足,只有10-20万。
一句话:返还型保险使保障的杠杆率下降了。保额不足,会使重疾险的保障性大打折扣。我们买保险又不是为了储蓄,那还不如去买年金险,去投资国债和指数基金。
买保险要注重保障,推荐买消费型保险,不要买返本型保险。返本型保险到期返还本金,看似划算,但从收益的角度讲,或许还不如将多交的钱存入银行。
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