根据目前的法律规定，
砍头息不合法的。在现有的法律中，有两条法律条文对砍头息的情况做了明确解释。具体如下：
1、
《合同法》规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确写道：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
按照法律规定，本金以到账的3500元为准！贷款软件贷款，一定谨慎使用！
名词定义砍头息，指的是高利贷或
地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。许多消费者由于对贷款不了解，认为贷款很麻烦，而互联网金融贷款手续简化，在相应的App上点一点，额度就能下来，对于是否有手续费、利息多少可能并不知情。比方，出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接扣除2万元利息或者服务费，借款人实际到账8万元，而借款人与出借人之间的借据或合同却是10万元，即借据或合同记载的数额大于实际借款的数额。 [1]
法律法规编辑 语音
1999年3月15日，
《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 [1]
2011年12月2日，《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》要求出借人将利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 [1]
2017年12月1日，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。2017年12月8日，《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，要求排查综合
实际利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、
保证金或设定高额逾期利息、
滞纳金、罚息等行为。