万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。
26岁的年轻人，买重疾险是有必要的。
这个年纪的年轻人，正处于一个事业稳定或上升期，生活和工作压力都比较大，现在重大疾病也呈现一种年轻化的趋势，身体健康方面的风险不可忽视。而重疾险就是应该首先要考虑的，我这里直接给你推荐26岁的你值得买的产品，需要的可以先看看>>>推荐给26岁的你，十大值得买的重疾险大盘点！
重疾险的作用
重疾险简单来说就是发生重大疾病后提供保障的保险，但它是本质是“收入损失险”。如果26岁的你得了重病，得住院治疗吧，住院了你的工作肯定就不能继续了，那也就没有了收入来源。
重疾险的赔付方式是直接给付型，这笔钱既可以拿来治病，也可以用于出院后的营养费等，总之，想怎么花都可以。
26岁的年轻人买重疾险的优势
重疾险投保的两大门槛：年龄和身体状况。而26岁的年轻人，在这两个方面都是比较有优势的。
因为重疾险是会根据年龄、身体情况来判断是否需要增加保费或者拒保的。
因此，大家不要觉得自己年轻就不买重疾险，等到你老的时候去买，你的养老金倒贴都可能买不起，而且也不一定能买到了哦。
重疾险是越早买越便宜，身体健康时买重疾险很容易，所以趁年轻赶紧买，而且26岁买一份重疾险其实真的不贵，不信你就看看这些产品>>>推荐给26岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！
26岁的年轻人怎么选择重疾险
优先考虑消费型重疾险，价格便宜。
保障期限选终身，预算不足先定期再终身。
更多注意事项我就不在这里不多说了，详细内容可以看看这篇攻略哦>>>重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑
购买之前也应该多看多对比，找到一款合适的产品很重要，贴心的我也对比了市面上的重疾险，想知道那款比较好，点蓝字链接进去就可以看到了>>>
“想买保险，但不懂保险，又害怕错过保险”。这是很多消费者买保险时两难处境的真实写照。作为不具备专业保险知识的普通人，想挑选一份合适的重疾保险，毫无疑问是一件很困难的事情。思前想后，怕买贵了，更怕买错了；怕买时被拒保，更怕买了难理赔。
对此，很多人给梧桐君留言咨询，纷纷表达这样或那样的疑问：“我XX岁该不该买重疾保险？我该花多少钱买重疾保险？我该怎么挑选适合自己的重疾保险？”
想要解答这些问题，换个思维角度，或许能更轻松得出答案。
与其问“重疾保险我该不该买”，不如问“重疾保险我能不能买”，如果答案是能，那么请趁早购买，无需再有任何迟疑；
与其问“买重疾保险会花多少钱”，不如问“如果不买重疾保险能省下多少钱”，
如果不买重疾保险，每年省下的保费——已经多到足够支付疾病的治疗费了吗？已经多到足够弥补因病导致的收入损失了吗？还是说省下的一年不过几百元，几千元，却自留几十万元的疾病或意外风险？相信你只要理性分析一遍，找准自己的保障需求，这个问题的答案自然呼之欲出了。
其实买保险就是该花钱，要花钱。付出少量的保费，即可获取几十上百倍的保障回报，钱花出去了才更安心。但如果你对于是否购买重疾保险仍拿不定注意，那么我们就通过下面的案例打消你的疑虑。
我们以30岁男性，30岁女性，3岁男宝宝，年收入10万的家庭为例，来看看一家三口如何配置重疾险？
什么是重疾保险：又叫收入损失险
重疾保险，又叫收入损失险。是当被保险人罹患重大疾病，且符合理赔标准的时候，保险公司一次性给付保险金的保险。
对患了重大疾病的人而言，基本劳动能力丧失，病人在相当长一段时间内都需要进行康复治疗，无法工作。如果是家庭重要人员罹患疾病，那么整个家庭的经济收入都会因此中断。而一份重疾保险，可赔付100%保额的保险金，正好可用以弥补这部分因病导致的收入损失。
爸爸的重疾保险配置策略：消费型，保额足，带身故
一般来说，爸爸是家庭的主要劳动力，是家庭经济的主要贡献者。一家三口的衣、食、住、行、教育、车贷房贷、医疗费用等支出都需要爸爸的劳动去创造。因此家庭支柱的重疾保障，保额一定要做足，重疾基本保额应当覆盖家庭负债及疾病的治疗和后期康复费用；重疾保险最好选带有身故责任的，防止因疾病或意外而导致家庭重要人员身故减员，出现家庭经济难以为继的重大变故。
但是，考虑到带身故责任的重疾保险价格偏高，保终身的重疾并不是一个最好的选择。虽然含身故的终身重疾保险到头来一定会赔付，但每年所交保费也会随之提升一个大档次，性价比自然会大大下降。
尤其对现阶段经济能力有限的家庭而言，年收入十万的家庭，不建议配置含身故责任的终身型重疾险，我们更推荐消费型重疾保险。一般保障至70周岁就可以了，至于保障终身的重疾保险，可以等经济情况好转时再做考虑。
在这里，我们给出了两个适合爸爸的重疾保险推荐方案：
推荐方案一：50万保额，年交6149.3元
方案一每年仅需6149.3元，可持续保障至70周岁：
（1）108种重疾可赔付1次，前十年首次重疾可赔付65万元，患重疾可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
（2）25种中症可赔付2次，每次赔付25万元，最多可赔付50万元，患中症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
（3）40种轻症可赔付3次，保额递增，分别赔付17.5万元，20万元，22.5万元，患轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
1. 恶性肿瘤二次赔付，新增、复发、持续、转移均可赔付50万元；
2. 身故全残，可赔付50万元；
3. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
推荐方案二：50万保额，年交4563元
该方案每年仅需4563元，可持续保障至70周岁：
（1）100种重疾可赔付1次，可赔付50万元；
（2）20种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
（3）35种轻症可赔付3次，最多可赔付45万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
（4）20种男女特定疾病，确诊时可额外赔付9万元；
1. 身故全残，退还已交保费
2. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
（7）该方案不保障身故责任，因此建议搭配定期寿险，做大身故全残的保额
妈妈的的重疾保险配置策略：消费型，保额足，更关爱
作为家庭的另一位重要成员，妈妈同样需要做好重大疾病风险的抵御。但是妈妈的重疾保险配置与爸爸又有些不同，应当尽量选择消费型重疾保险，在做大重疾保额的基础上，加强针对性，重点关注女性高发的重大疾病。
据权威医学统计CA杂志发布的最新全球癌症统计报告显示，女性乳腺癌是占比靠前的最多发、死亡率最高的癌症。
其次，像子宫颈恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、系统性红斑狼疮等女性高发重大疾病，需要加倍关爱。市面上有许多针对女性特定疾病提供额外保障的重疾保险正是我们的首选。
在这里，我们给出了两个适合妈妈的重疾保险推荐方案：
推荐方案一和方案二提供的保障大致相似。
但我们很明显的发现，百年康惠保旗舰版保定期费率更低，保障至70周岁性价比极高；而复星保德信星悦重疾由于投保方案被限制，超过25岁女性投保时必须选择保障终身，因此保费与百年康惠保旗舰版的差距较大。梧桐君建议大家，应尽量根据家庭经济情况进行选择。两款产品可提供的保障包括：
1. 100种重疾可赔付1次，赔付30万元；
2. 20种中症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
3. 35种轻症可赔付3次，百年康惠保旗舰版最多可赔付27万元；星悦重疾最多可赔付31.5万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
4. 针对包括乳腺恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤等在内的女性特定疾病，可额外赔付9万元
5. 身故全残：退还保费
6. 爸爸给妈妈投保，若爸爸患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
好了，父母重疾保险已配置齐全，那么，我们来看看怎么给孩子配置重疾保险！
多多的重疾保险配置策略：消费型，慢补充，更关爱
父母才是家庭的重心。所以在给孩子购买时要尽量选择消费型重疾产品，用尽可能低的保费撬动更高的保额。至于保障期限，虽然父母都想给孩子最好的，但理性的分析，孩子的重疾保障实在不必追求保终身，一般建议购买到孩子成年即可。
一方面，孩子大了，有自己的收入来源和保障需求，可以根据自己的经济情况来投保；另一方面，保险产品也会随着时代的发展而不断升级，未来会不断出现更多更好的产品。少儿重疾保险短期配置，长期补充的方式，明显更高效且实在！
在这里，我们强烈推荐复星妈咪保贝少儿重疾险，年交615元，保额高达50万！
该方案每年仅需615元，可提供长达30年，高达50万的重疾保障：
1. 108种重疾可赔付1次，若为少儿特定疾病可赔付100万元；若为少儿罕见疾病，可赔付150万元；
2. 25种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
3. 40种轻症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
4. 身故全残：退还保费
5. 爸爸或妈妈给多多投保，若大人患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
6. 忠诚权益保障计划，保障责任到期后可免健康告知投保复星其他系列重疾险产品
7. 可附加药神一号，最高100万恶性肿瘤特药保障 两种方案所获保障与保费统计
年收入十万的家庭，虽然做不到顶级保险配置，但依然有众多性价比高的消费型重疾险可供选择。以上两种方案，我们用一张表来回顾一下：
以一家三口年收入10万的家庭为例，两种方案，一家三口一年所需保费也不过八九千元，甚至不超过家庭年收入的10%！而一家三口可获得长达四十年，最高可达600多万的疾病保障，性价比非常高！
在此，梧桐君总结一下，收入不高的家庭重疾保险配置建议：
·家庭经济支柱：保费可适当倾斜，做足重疾保额，身故责任通常为必选（若重疾保险不含身故责任，也可选择定期寿险补充身故保额）
·妈妈：首选消费型重疾保险，做足保额，尤其重点关注女性特定高发疾病保障
·孩子：以配置短期消费型重疾保险为主，保额充足，搭配少儿意外险及医疗险，少儿特定疾病保障需全面涵盖
看完以上一家三口的重疾保险配置方案，大家已经对如何给自己配置重疾保险有了一定理解，在购买重疾保险的时候，我们实在不必过分纠结保费，按需选择，量力而行。因为我们所获得的保障和安心，实则远超所付出的几千元保费。
购买重疾保险，牢记双十原则，买了的人不会穷，不买的人却一定会给人生遗留风险；省下几千保费不会让我们更有钱，但关键保障的缺失却可能令我们万劫不复！
今天内容就到这里，如果想获取更多高性价比重疾保险产品，也可以加梧桐君的微信，让梧桐君拉你进群，大家可以在群里，免费咨询保险问题，终身免费学习保险课程。
对于年轻人而言购买重疾险的优势主要有以下几点：
1、保费价格低
重疾险的费率会随着年龄的增长而增加，因此对于年纪小的人来来说保费更低。
2、核保更容易通过
对于大多数年轻人而言，身体都是十分健康的，因此投保重疾险更容易通过核保，大多数人可以免体检承保。
3、提前拥有保障
越早购买重疾险不仅保费更低，而且可以更早的享受保障。很多疾病都会存在潜伏期，前期不通过医疗手段是无法靠自己察觉出来的，一旦发病可能就需要动用自己的储蓄、向亲朋友借钱甚至是通过社会募捐的方式筹集医疗费用，若是投保重疾险，确诊合同中规定的疾病，保险公司则必须按合同规定赔付保险金。
综上所述，年轻人是由必要买重疾险的，对于年轻人而言，越早配置保险越好，另外年轻保险配置保险并不需要要一步到位，可以进行多次调整和配置。想要买一份好保险，可以咨询薄荷保，薄荷保平台会根据客户下单后填写的家庭需求，为客户匹配最合适的顾问。接下来，全程轻松享受顾问的一对一保障定制服务即可，顾问会针对客户的家庭情况详细分析，定制专属的保障方案，并协助客户完成所有投保操作。
年轻人购买重疾保险是有必要的。如果题主想买到划算的重疾险，可以看看这篇文章：重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜
重疾保险，其实就是对于我们患上的重大疾病提供的一份保障，当所患上的重大疾病在保险合同范围内，就可以有钱治疗了。
一、年轻人虽然风险小，但不代表没有
很多年轻人觉得，重大疾病怎么可能会发生在自己身上，重疾发生率是很低的，何必去浪费这个钱，但是根据有关数据显示，重疾年轻化的趋势在这十多年中十分明显，30岁左右女性的重疾发生率甚至高达十多年前的两倍。
因此，千万不要觉得年轻人身体健康风险小，因为真的没有小到可以让我们忽略的地步。
而且重疾一旦发生，其治疗费用是非常可观的，少则七八万，重则十几万甚至是更多，一般的家庭根本承受不了，但是如果有重疾险的话，一经确诊就可以得到赔偿金，可以及时的治疗疾病，也会大大地减轻家庭的经济负担，所以重疾保险有必要购买。
二、年轻人虽然风险小，但买保险并不吃亏
有人觉得年轻人风险小，如果买保险就吃亏了。其实并没有。
因为保险产品定价所采用的精算原理，会考虑到费用率、预定利率、发生率等因素。而发生率是影响重疾险定价的重要因素之一，年纪越轻、重疾发生率越小、保费也就会越便宜。
在默认重疾险定价时所用的发生率客观、准确的前提下，年轻人的风险小已经在价格上公平地体现出来了。所以表面上身体健康的年轻人买保险其实并不吃亏。
写在最后，
很多月光族的年轻人，一旦重疾风险发生，在经济上基本上没有抵抗能力。年轻人风险抵抗能力差，是奶爸认为年轻人有必要买保险的最重要的原因。而且趁着年轻买保险也便宜，重疾险每年花不了多少钱，买保险不吃亏。
资料来源：奶爸保