30岁怎么买保险?应该是大家最多的困扰。
三十几岁正是买保障型保险最佳年龄阶段,有稳定的经济收入,一般来讲这个年龄阶段,家里有老有小负担不轻,大部分家庭还供着房贷车贷,有保险意识挺好的。就你个人而言,我不清楚你是否曾经买过保险,也不清楚现你是否有房贷车贷等负债,也不了解你的保费预算。没有沟通和了解,是无法做出合适你的保障计划,没有一款产品适合所有人!
保险对于一个家庭而言是一款非常重要的金融工具,它是当遇到意外不幸、重大疾病、早死等突重大发事件,能够提供一笔经济补偿,是家庭财务应对风险危机以小博大杠杆工具。为广告避免嫌疑,这里只讲保险保障和保险计划,不涉及任何具体产品和公司。本人就如何买到合适的保险为家庭保驾护航谈谈建议:
买保险可以通过保险代理人,也就是常说的卖保险的,还可以通过经纪公司、第三方互联网平台、保险公司官方网站等,哪个渠道买的并你不影响你的保险合同有效性。由于我们大多数接触到的基本上是保险业务员,所以代理人很重要,优秀的代理人一定是专业的,我一直认为买保险就像找医生看病、找律师打官司一样,专业相当重要。保险涉及保险、金融、法律、医学等知识,不是拉来一个张三李四小学初中文化就能卖保险的,现实情况我就不忍心说了。即使在保险业从业人员素质良莠不齐的情况下,这并不妨碍我们用慧眼识别专业人士,专业人士不会忽悠你;专业人士会告诉你最大诚信原则,如实告知职业和健康状况很重要;专业人士会告诉你保险责任以及免责条款;专业人士不会跟你说这个保险收益高那个保险可以避债避税;专业人士会告诉你没有一张保单是万能的什么都保……总之这个人的人品和从业年限很重要,刚进入行业的推销员是不可能学到很多专业知识的,保险公司也没有那么多的时间金钱成本让新人慢慢成长的,起码从业两三年以上才对这个行业和保险有较深的理解。这个社会诚信缺失,相关法律法规对保险欺诈行为缺乏细致可行的处罚措施,导致保险公司和从业人员违规甚至违法成本太低,个人诚信与否基本上靠人品靠自律,判断这个人是不是专业,看看他做了多久和平常为人,就心里有数啦!
买保险先找好的代理人,找对了人,就成功了一半,至少会避免花钱还入坑。合适的保险计划应根据已买的保险、家庭经济收入、是否有社会医疗保险、年龄等多方面因素考虑,我要告诉大家,并没有一款保险是万能的什么都保,每个人情况不一样,每个家庭资产负债也不同,因此适合别人的保险可能并不适合你,没有经过这些因素分析考虑,就给你推荐某个保险,绝对不是适合你的保险计划,每一个认真负责的保险计划都是量身定做的。
大致来讲选购保险思路应该是:
先保障后理财
定期寿险,意外医疗和意外伤害,重大疾病,医疗保险,失能护理等这些都属于保障型产品,买保险这些是必买的,有限资金别本末倒置,买了一个每年返钱的保险却发现大病没得赔,那既占有资金又缺失保障。对于理财型储蓄性质保险,虽然收益稳定安全,我个人兴趣不大,因为收益不高,养老金、子女教育金问题可替代方案很多。
先大人后小孩
大人身体健康平安才是小孩最大的保险,预算有限的,小孩子的保险只要买到30岁左右就可以啦,其他的保险等小孩成年了让其自行购买。老人可买的保险就不多咯,老人买保险我个人是极不推荐的,风险高保费自然就贵,失去了保险以小博大的杠杆作用。等老了再想起要一份保险来买应对巨额开销,为时已晚,最好的保障就是在年轻时好好努力奋斗吧。
消费型便宜 or 返还型贵
消费型就是有事就赔,没事这笔钱就是保险公司的了,有点赌博的味道。但同样的保障额度,消费型的要便宜很多,天底下没有免费的午餐,没事还把本钱给你的保险,那是因为你所交的保费有部分是留作投资将来返给你的。那到底选消费型的还是返还型的?取决于你的预算和心理可接受的模式。
预算不够选定期,后期加保
有限的预算当然选定期的,最需要的保险的时候是25岁-50岁,发生的概率最低,风险损失却是最大。假设某款重大疾病保险年交800元预算情况下,一种是保额3万保障终身,另一种是保额20万保障到50岁,聪明的你选哪种?当然在这里我并不是说,大家只选定期不要终身的,预算紧就选定期的,可以等到经济宽松点再加终身的,所以说没有一劳永逸的保险,不是你今天买了一份保险就可以万事大吉了,定期检视你的保单也是很重要的。
必买的保险:寿险+意外
寿险我推荐定期寿险定期寿险what?,就是应对家庭经济支柱突然离去所带来的财务冲击,买了定期寿险的男人们,一定具有强烈的家庭责任意识。意外险“意外险”什么鬼?和定期寿险产品很简单容易理解,家里有房贷车贷的朋友们更加要配置定期寿险。产品也都不贵,正因为保费低,很多保险公司都没有设计定期寿险,因为佣金低,代理人推销定期寿险和综合意外险意愿也不强,人们最需要最便宜的产品市场上却不多见,我心里急啊恨啊。这个跟我们消费者喜爱和接受程度也有关系,有几个会去想年轻时我突然挂掉家人怎么办?房贷车贷怎么办?
必买的保险:重大疾病
重大疾病重大疾病保险的“真相”保险是确诊为某种疾病或疾病状态或治疗手段,保险公司会定额给付一笔保险金,这笔保险金可以用来病后康复花费,因重病失去工作收入的损失补偿,发生概率高风险也高,保费自然也贵。重疾保险产品条款最为复杂购买重大疾病保险要注意的地方,特别是涉及的病重广,理赔的条条框框多,很多理赔纠纷也是因此而起,积极的地方是,合同上白纸黑字写的明白有字可据,理赔条件得到了量化。重大疾病保险条款规定前25种疾病基本上涵盖发生概率高的病种,这个是保险行业协会和医师协会联合制定的,每家保险公司前25种疾病和理赔条件都是一致的。百万医疗你肯定不知道的医疗保险是这两年兴起的险种,理赔门槛高,但赔付比例大,符合发生概率低损失大原则,因而价格便宜,可以购买。
有了好的保险计划,接下来就是选择具体哪家公司哪种产品了,选哪种产品根据保险计划,已买的保险、年龄、资产负债、年收入。不做具体推荐,还是无法确定选哪种可以单独咨询我。
选好产品后,一定要做阅读理解的,优秀的代理人会主动告诉你和注意的地方,一张保单不是万能的,自然也有不保的风险,保险责任和免责条款一定要了解,保险既是信任同时也是契约合同,交了钱签了字合同就具有法律效力。诚信原则、损失补偿原则、责任免除和免责条款、观察期也成等待期、以死亡为给付条件的保险合同必须要被保险人知情亲笔签名、退保解除是退现金价值而不是已保费等,这些信息很关键,只要去细看理解起来也容易,看懂保险合同就这简单(上)。看懂保险合同就这么简单(下)专业负责人的代理人都会提醒你看并为你解释。
最后提醒一下,并不是有钱人才多要买点保险,相反工薪阶层抗风险能力差,更应该买足够的保险。保险有贵有便宜的,便宜的并不是说价廉质差,只要花时间去学习具备一定的知识,还是可以找到物美价廉的保险产品的。当然咯,你说我没时间学也看不懂,那就把专业的事情交给专业的人吧,优秀的保险代理人和经纪人价值就在这里啊。你今天有幸看到了我写的这么多不就涨姿势了吗。
保险并不能解决生、老、病、死所有问题,生死意外已属不幸,如果突然得到一笔钱,会让整个家庭多些淡定与从容。避免终生的财务危机只有靠命运和努力,面对突发不幸事件带来的财务危机,我想没有什么比它们更实在、更重要了,即人情援助与保险!
30岁的人群正处于职业上升期,也都是家里的顶梁柱,保险配置可以是:重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。每年5000块不到,可以有450万的保障了。
30岁单身贵族如何配置保险
30岁的单身一族,几乎精力都放在工作上,年收入15-20万左右,有房有车有贷款;一个人虽过得很爽,但也有一定压力和责任:
父母年纪大了,养老问题、身体健康问题,需要我们留心关注;
倘若自己不幸罹患大病,父母将倾其所有,晚年也难有保障;
还未结婚,少了风险共担的另一半,也就少了伴侣在经济、精神上的支持。
鉴于以上情况,这部分朋友应该配置较为全面的保障.整个方案的年交保费在11000~12000元,保障较为齐全,保费压力也不大:
重疾险:保额50万,保障到终身,且身故赔付保额,这里推荐「完美人生守护尊享版」,这款产品升级后,成为多次赔付重疾险中的王牌,重疾保额逐次递增,轻、中症赔付比例高,含有寿险责任,在同类型产品中,保障最全,费率最低.
寿险:由于还未成婚且有负债,所以暂配置50万保额。我们之前说过,寿险的作用是弥补收入损失和赡养老人,这里寿险的第一受益人可以填父母,万一不幸有事情,可以留给父母一笔钱安度晚年。
另外加上200万医疗和50万意外,相信能够抵御绝大部分风险了,如果不幸罹患疾病,可以为自己争取比较好的治疗方式。
对父母而言:在50岁之后,由于年龄限制、身体有各种小毛病,导致很多险种不能投保。这里配置的是300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险,总保费很低,但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。
为父母做好保障,也是为自己减轻负担。
30岁已婚人士怎样配保险才最划算
三十而立。这个阶段的部分朋友,大多已组建家庭。作为家庭的经济支柱,不仅需要为前途努力拼搏,还要赡养老人、抚育子女,面临巨大的生活压力...一旦遭遇大病或者意外,对家庭未来的发展可能造成严重打击。
想要保护自己爱的人,守护一个家庭,买保险必须得精打细算。但由于每个家庭的收入、开销、家庭结构、风险偏好等都有很大差异,我们分不同情况来设计方案:
年入10万的三口之家
丈夫和妻子,作为家庭经济支柱,配置是一样的:
这个方案的不足之处是,70岁之后的保障是空缺的。远虑君的建议是,在30-40岁这个黄金事业期,如果收入得到进一步的提升,可以再选择一份保终身的重疾险作为额外的补充。
另外,对于家庭顶梁柱,寿险很有必要的,一旦夫妻有一方不幸意外,身故理赔款可以偿还房贷车贷,弥补家庭收入损失、子女教育、赡养老人等费用。
对于孩子来说,不承担家庭责任,故没必要配置寿险,均为50万保额的重疾险+200万保额的医疗险+20万意外险。
总的来说,这个方案预算1万,如果感觉有压力,建议削减小孩的预算——只需配置重疾险+意外险。因为,一般的百万医疗险在少儿0-5岁的年龄段,保费都是比较贵的,远虑君认为,预算不足的,优先将重疾险的保额做高以保障大病风险。