现在事故导致伤残的就诊几率高达30%,由于产生的几率低,损失大。人嘛,往往存有侥幸心理,总想着自己不会出事,意外一旦来临这费用都是需要自己的承担,有一份保障,何乐而不为呢?
一般的意外险有短期和长期返还意外险,最常见的是短期意外险。
短期意外险便宜一年也就两三百块钱的事,可以随时调整自己的计划也非常灵活,而且在保险产品的投保年龄范围内,是不会涨价的多合。短期意外险保障范围广,从触电烧伤、坠物砸伤、意外溺水到汽车飞机等交通意外,都能提供足够保障。通常包都会把这块保障包含在内了。
短期意外险分三个阶段少儿、成人(18-65岁)、老人(50以上,80/85以下)。
年轻人(成年人)要经济有限的话建议保额越高越好(一定要在自己资金预算充足的情况下)。
65岁上了年纪也可以买老人意外险,身故保额通常会限制在10-30万,老人上了年纪腿脚不便会有些意外发生所以意外医疗保障更合适不过了。
儿童意外的保额,由于目前国家规定未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 W;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 W。就算买保额100W的意外险也只能保20W.所以给孩子购买 20 万就够了。
长期意外险虽然能返还保费但保费都比较贵,而且需要长期缴费,一般保险公司都拿钱去投资返还的也很少。而长期意外险,在保障责任方面,通常只保身故/伤残,会出现一定的保障责任缺失或者要以附加的形式加费才可购买。
长期意外险只保“全残”,即仅赔一级伤残,那么常见的断指、断腿、骨折等,都不在保障范围之内。
假设老李今年30岁,若购买长期意外险保三十年,交十年,每年大概交2000,然后平安度过了三十年,到期了能拿回3万,听起来还好像挺不错的,要考虑到每年通货膨胀,这收益其实远远低于通货膨胀,那交的越多实际上亏得越多,长期意外险是不包括意外医疗责任的,且有大部分产品保全残不保伤残。要是不幸意外导致腿骨折了,不在保障范围内是得不到赔偿的。要购买短期意外险,交一年保一年,每年下来也就两三百块钱,也不会有经济负担,无论是任何意外导致的身故或伤残,赔偿金额都基本一样,意外险也算是当下时段更新迭代改进很快的险种了,总有一些保障全、性价比还高的产品出来,这样下来的话建议还是考虑买一年期意外险更利于我们之后调整自己的计划。
购买意外险要根据自己个人情况多方面的去规划,保费是要在自己的资金充裕的范围,缴保费要在年收入(工资、租金收入、股利股息及社会福利等)的15%~30%。建议参保是一个家庭的支柱,失去工作能力后的3~5年内保持在原有的生活消费水准,意外险的保额累计要是年收入的5到10倍为宜,投保时应结合当下工作所面临的风险概率。最好是人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等保障都能涵盖在内的。
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