我的康宁终身保险单中有个现金价值表,里面所说的手续费扣除比例:第一保单年度扣除所缴保费的80%,第二保单年度扣除所缴保费的70%,还有保单年度末——现金价值.00,这是什么意思?
保单的现金价值是指投保人与保险公司退保时,保险公司向投保人退还的那部分金额。需要注意的是现金价值并不等于已交保费,在退保时领取的现金价值是会有损失的。简单说:现金价值=所缴纳保费-保险公司相关费用。所以大家如果想退保,最好是在犹豫期内退保,这样最后只会损害十几块的材料费,而不用向保险公司支付相关费用。
现金价值的用处
1、退保
我们最常使用保单现金价值的时候,就是退保。很多人冲动型买保险,买了以后交了几年不想交保费了,那么只好退保。此时退保不可能把你之前交的保费全部退给你,只能退回一部分钱,而这部分钱就是保单的现金价值。
随着退保时间的不同,拿到手的现金价值也会不同。很多人说,为什么我退保只有这么一点钱?这个在保险合同中对每一年对应的现金价值都是有明确的说明的,要想退保损失少,在投保之前就应该考虑和了解清楚。
2、不丧失保单利益
保单的现金价值又被成为保险解约金、保险退保金,它还能帮助你不丧失保单的利益。具体怎么做呢?不同的保险公司和不同的保险产品不丧失保单利益的类型不同,但是主要分为以下几个方面。
01、缴清保险
现金价值缴清保险的用法,是当你交着一份保险不想再交了。可以问保险公司,是否可以使用现金价值来缴清保费。比如你买了10万元保额的重疾险,保障30年,缴费方式是20年,但是你交了5年不想缴费了,呢么可以利用那五年的保费里面的现金价值来交完之后的保障,用现金价值缴费很可能保障期限缩短或者保额直接降低。也就是我们平时常说的减额交清。
02、展期保险
所谓展期保险,就是把之前的保单的现金价值变成趸交的寿险,并且缩短保障期间。比如一份10万的终身型重疾险,把它变成展期保险,那么它就变成了10万的保障10年的寿险。
03、自动垫缴保费
如果投保人不想交保费了,也不想退保,条款中规定了自动垫交的话,可以从该保单的现金价值中扣除,直至保单现价为0。
这些都是不丧失保单利益的表现形式。然而,并不是所有保险的保单都是这样,这样的做法属于无奈之举,试想之前的10万保额通过减额交清很可能只有1000元的保额,那么保险的意义就荡然无存了。
买的保险不合适,觉得贵不划算,选择退保退点现金价值反而更加实在,不必对它恋恋不舍。
04、保单贷款
保单的现金价值还具有金融属性,这也意味着保单还有贷款功能。如果急需用钱,并且保险公司支持,可以使用累积一定现价的保单进行贷款。一般可贷金额为现价的80%,利息呢,通常由保险公司规定,但与市场利率联系还比较紧密。
对于现金价值比较高的教育金、养老金,都可以很好的利用现金价值来实现贷款。
保单现金价值怎么看
最精确的方法,就是买完保险后,查看自己的保险合同。其中就会有一页详细列明了你每个保单年度末的现金价值。现价价值与缴费年限、所交保费、保障年限都有关系。所以每个人的现价都不同,只有买过之后,才能知道精确的现价。
现金价值如何计算?
在我们的保险合同里面,有一页是专门标注保单的现金价值的,每一年对应的现金价值是多少,保险合同里面都可以看到。当一款保险被允许售卖的时候,保险公司的精算部门已经把保单的现金价值计算并且确定好了。关于现金价值如何计算设计很多复杂的因素,作为消费者,我们只要知道自己能拿多少钱就好了。
引自:网页链接
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保险是有现金价值的,是指保单在当下时刻到底值多少钱,可用于退保、保单贷款,但不是所有保险都有现金价值,如终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险具有现金价值,而一年期的人身意外险、家财险等产品并不具有现金价值。
1.现金价值到底是什么?
如果极其简单的理解,你就可以认为“现金价值”=“退保时能拿回的钱”,因为对大多数人来讲,这就是现金价值最大的作用。
除了现金价值,保单中还有很多专业术语,例如:等待期、犹豫期、终止期、中止期等,只有掌握这些概念,才能帮助我们看懂保险合同,学姐花了些时间,将保险合同中提及到的专业术语都整理出来了:超全!你想知道的保险知识都在这
2.每个保险都有现金价值吗?
正常来说只有长期保险才有现金价值。比如保险期在几十年重疾险、寿险、长期意外险、长期医疗险、年金险等,都是有现金价值的。
而1年期保险的保费都是根据当年度的风险概率实际计算出的成本,不会产生多余的留存去“均衡”保费,因此,1年期保险是没有现金价值的。
3.现金价值能做什么用?
●保单贷款:如果自己的资金周转出现问题,或者想赚取趸交的大额年金保单的利息差时,都是可以向保险公司申请进行“保单贷款”的。而你能贷出来多少钱,完全取决于你当前保单所具有的“现金价值”多少而定。
一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80-90%的,贷款期6个月,利率保险公司定,一般与同期银行贷款利率持平。是否有“保单贷款”功能,要看条款约定,一般年金险都有。
●减额缴清:当你不想继续缴纳保费,但又不想失去保单的保障,这时候可以将当前保单所具有的现金价值一次性抵交保费,同时保额要根据现价多少进行降低。
使用这个功能,多出现在交了很多年,突然觉得保险不合适,但退掉后损失很多又没了保障时所采用的一种折中处理办法。有无此功能,也要看条款约定。
详情保单的现金价值是什么