一、家庭情况
想要搭配适合的保险方案，需要详细了解一家人的收入、健康、需求等情况。
根据图片，我们一起看下王先生家庭的详细情况：
王先生：工作日加班比较多 ，不过每周末会抽空锻炼，身体有点小毛病，轻度脂肪肝，肝功能正常，经过筛选还是有产品可以投保的。
太太：一直做会计工作，月底偶尔加班，身体比较健康，可选择产品比较多。
女儿：刚出生，身体健康，买保险比较容易。
王先生一家的整体情况还是比较好的，可以选择的产品也比较多。
下面是我们为王先生一家三口设计的方案。
二、方案设计
夫妻俩是家里的经济支柱，四大险种都要配齐。女儿还小不用养家，所以不用买寿险，一起来看下方案搭配的思路：
1、王先生夫妇投保思路
王先生夫妻俩希望重疾险保额高点，并且能保到终身。
为了满足他们的需求，我们给他们配置了两款重疾险。一个达尔文 5 号，30 万保额保到 70岁；一款?康惠保旗舰版 2.0，20 万保额保终身。
如果不幸在 60 岁前得了大病，可以一次性赔 86 万；60 - 70 岁，可以一次性赔 50 万，70 岁后还可以赔 20 万。
整体下来，保障是够用的，如果后期有需要还可以加保。
当然，光有重疾险保障是不够的，大额的看病费用还得靠医疗险来解决。
我们给王太太选了?人保好医保长期医疗（保 6 年）（支付宝搜索 “倍领”），无论是疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，都能报销。
因为王先生有脂肪肝，超越保 2020?能通过智能核保正常承保，于是我们帮助选择了这款产品。
夫妻俩除了房贷外还要养育孩子，家庭责任重大。因此，意外险和寿险也得配齐。
我们给他们分别搭配了 100 万保额的?小米综合意外险 2020?和 120 万保额的?大麦甜蜜家2021定期寿险。
如果其中任意一方因意外不幸身故，保险公司可以一次性赔付 220 万给家人，能保障剩余的房贷钱和孩子未来的教育费、生活费。
2、女儿投保思路
配齐大人的保险之后，留给孩子的预算不多。
我们给小孩选了 50 万保额的?妈咪保贝新生版，保障 30 年。
不幸患了重疾，能赔 50 万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔 100 万。保障非常全面。
医疗险给小孩配置了和大人一样的?人保好医保长期医疗（保 6 年）（支付宝搜索 “倍领”），专门报销生病住院费。
此外，还配置了?大保镖少儿版意外险，这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。
整套方案总共花费了?14995?元，王先生通过对比后，对这套方案表示很满意。
3、方案为什么这么配？
方案看似简单，其实涉及到对各类型产品挑选，包括保障期限，预算等各方面的权衡，是一件很精细的劳动。
就拿占我们预算最多的重疾险来说，王先生看重保额，又想保终身。
如果 50 万全部买终身，预算就会超标，全部买 70 岁又感觉期限短了点，所以我们给王先生夫妻俩设计一个定期加终身的方案。
这样保障就会全面一些，如果之后家庭收入增加了，也可以再考虑加保。
三、答疑解惑
我们跟王先生沟通的过程中，他也提出了一些疑问。??
Q1：不同公司产品，价格差异为啥这么大？? ??
不同公司经营成本、销售策略、历史背景都不一样。
例如有公司每年花上 100 亿广告费，在产品定价时会考虑广告成本，从而增加了产品的价格。
Q2：没怎么听说过保险公司，靠谱吗？
保险公司申请设立、开业、运营等各环节，都有银保监和国家法律严格监管和处理，
所以，没听说过的保险公司也同样安全。毕竟国内的保险公司有近 200 家，不能简单粗暴地认为，自己没听过的，就不靠谱。