想知道一款年金险是不是好产品，最简单的一种方式就是看它在不在这份榜单：《十大值得买的年金险大盘点！》
想了解年金险产品还是得从最基本的险种说起，许多人还没搞懂年金险，就打算看看一款年金险产品怎么样，这样容易入坑。
下面就分三点解析一下年金险：
（1） 年金险是什么？
年金险是指先给保险公司交一定的保费，到约定的期限，就可以从保险公司领钱，见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，但是比较多教育金都是只有较低的收益率，起到的作用很小，为了把这个问题解决好，我整理了一份测评测评：《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金，买够若干年的养老保险后，保险公司会按合同规定支付养老金，为老人退休后的生活需要提供保障。
（2） 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
（3） 怎么选年金险
首先，防坑攻略要了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
其次，以下几点一定要看：
1.看内部收益率
收益率是买年金险必看的，要知道也不难：整理出领取到的年金和每年保费的表格，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。
2.看现金价值
年金保险的收益趋势大有不同，有些现金价值回本是很快的；一些年金险的现金价值回本速度比较慢，但是比较多年金可领。
如果你担心将来需要资金周转，有可能选择退保就建议选择现金价值回本快的年金险。如果只是有养老需求，选择前期回本慢，可领年金多的产品较好。
3.看预定利率
预定利率是收益率的重点。预定利率越低，年金保险的收益回报率越低，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。
望采纳！
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资料来源：学霸说保险官网
年金保险是什么意思？
用银保监会的话来说就是“以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。”
想要更深入的了解年金险，预定利率和评估利率你必须知道。
不过在这之前，可以提前了解一下：年金险的五大功能，这些你必须知道！
1、评估利率
主要是用来计算保险公司的准备负载金额，通俗来讲就是需要为这这张保单准备多少钱，包括理赔在内的像运营费用、销售费用等。
保险公司负债金额的大小都是会受到评估利率的影响的，保险公司负债的金额越大，意味着保险公司未来可能需要承担理赔的支出越多，前期可以释放的利润就会比较少。
2、预定利率
这个比较好理解，预定利率是产品定价的重要因素。
保险公司对其产品未来会产生多少收益，都是用预定利率来演示的，也就可以算出投保人应该缴纳多少保费。
年金险的预定利率越高，也就是保险公司给投保人承诺的“资金回报率”越高，也就是说投保人未来可以拿到的年金会越多；
或者可以理解为，就算是拿相同的年金，所缴纳的保费会更少。
不过预订利率过高保险公司的投资是很有可能无法覆盖承保的，需要自行承担亏损的风险。
举个例子：如果一款年金险的预定利率为5%,但是实际保险公司产生投资的收益仅为3%，那么剩余的2%是要由保险公司自己出的。
所以为了保险公司定价过于激进，银保监会对预定利率也设定了一个上限，避免保险公司打价格战而造成亏损。
给保险行业带来不利因素。
不过大家也要明确一点：预定利率并不是我们拿到手的实际收益率。
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：
(1) 终身年金保险，亦称养老年金保险，或养老金保险。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。
(2) 定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。
(3) 联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。
年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。
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年金保险即年金险，简单地说，年金险就是投保人定期缴纳一定的保费给保险公司，当被保险人到了一定年龄后，可以按年/月/季的时间，从保险公司那领取一定的保险金。
关于年金险有哪些作用，奶爸建议大家阅读：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
一、年金险的优缺点
优点：
1.安全性高
购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。
2.收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。
3.复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。
4.避税
我国从1999年开始征收20%的利息税，对于资产很多的人来说，利息税可不是一笔小数目。
很多富豪将大量的资金用于购买高额保险，当富豪身故后，他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。
缺点：
1.流动性差
年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。
2.回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。
对年金险还不是很了解的朋友，可以动手戳一戳《年金险防坑指南！》
二、总结
购买年金险主要还是看实际收益，不要只听销售人员的吹嘘收益会有多高，也不要只看当时的利率，最好按照保底利率算收益。
说说年金险的优势和劣势~
一、年金险的优势与劣势
1）劣势：
首先，年金险的流动性太差，锁定期动辄就是几十年，（例如缴纳保费满10年，每年可领取n%作为生存金；或现在交费，保额按照复利n%递增，60岁时可领取，可我现在才30岁），如果中途遇到着急用钱的事，只能通过退保拿现金价值，不划算。另外，几十年的时间会发生什么，谁都不敢预测。
其次，收益不高。传统型年金险，会在合同中约定领取金额与领取方式（ps：收益与风险同在，若没有风险，收益肯定不会高），保单利益是100%确定的。也就是说，无论市场行情怎样，股票涨了多少，房价翻了多少倍，都跟你没关系。（ps：分红型、万能型、投资连结年金险不确定性太大，这里仅讨论传统型年金险）
2）优势：
强制储蓄：花呗一时爽，还呗火葬场。不少人控制不住自己，花钱时大手大脚，等真到用钱的时候傻眼了，工作几年，一分没存下。强烈建议这种人买年金险，如果是买其他理财产品，到期时免不了又要庆祝一番，本打算消费利息部分，没想到连本金都花光了。
保证收益，安全性高：大部分投资者专业性不足，也没有好的投资渠道，再加上信息不对称，往往让主动投资变成了“被割韭菜”。年金险虽然收益不高，但胜在稳定，且保证收益。
要知道，对普通人来说，除了银行存款和国债，没有任何投资品是保本的，而传统型年金险可以100%确定收益。无论是买保险，还是做投资，本身就是为了实现财富的增值，如果一味地追求高收益，最后将本金也赔进去，就得不偿失了。
复利收益：银行存款用的是单利，年金险收益用的是复利。简单来说，单利是只有本金增长，复利是本金+利息共同增长。如果年金险的收益率达到3%以上，常年累计的话，要比银行理财高很多。
单例和复利的计算公式：
单利→本金✖（1+收益率）✖投资期限，是线性增长；
复利→本金✖（1+收益率）^投资期限，是指数增长，前期增长慢，后期大爆发； （下图黄色直线为单利，绿色曲线为复利）