养老保险的本质是共济不是投资，虽然它从一定程度上表现为未来的资金收入。但根本上来讲，它的制度安排是保障所有人的基本生活。而这个保障是和
社会平均工资挂钩的。从个人角度来讲，养老保险的目标是保证了你，无论社会如何发展，都能有一个相对基本的老年生活保障。举个简单例子，你现在工资是5000，按照现在的水平，你的收入大概是社会平均工资水平，那么等你退休的时候，你的收入是当时社会平均工资收入的60%左右，相当于现在的3000块钱。而且，
养老保险制度实质上还略带劫富济贫的功能，也就是说，如果你收入低于社会平均工资工资，你的未来收益
替代率可能会高于高收入的人。 例如，社会平均工资是5000的情况下，一个10000工资和一个3000工资的人，都交了30年的情况下，将来10000的人拿的
退休金可能相当于将来社平2倍的55%，也就是现在的5500；而拿3000的人拿的退休金可能相当于将来社平0.6倍的65%，也就是现在的1950。