第1个回答 2019-07-23
从风险规划和资产配置的角度来看，年金险对于绝大多数家庭都是不合适的。
年金险是指以生存与否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。通俗上来讲，一般年金险能返钱、分红，还有部分身故保障。所以很多人认为年金险相比其他保险划算很多，在代理人的诱导下纷纷入手。
给大家普及一下关于年金险的误区：
误区1：买了年金险，短期内即可获益
很多人认为，买了年金险短期内就可以躺着赚钱，其实并不是这样的。很多年金险在前8-10年都是亏钱的。因为前几年返给我们的钱很大一部分是我们交的保费，只是在还没来得及投资增值时又回到了我们手上，所以算下来的话是亏钱的。年金险只有经过多年的复利积累，才会逐渐看到收益，可能是20年、50年，所以想要短期获利的可能性并不大，切勿通过购买年金险追求短期暴利。
误区2：年金险里的钱很灵活，可以随存随取
很多人听信了代理人的话，说存在年金险里的钱很灵活，可以随时将钱取出来救急。但是，事实是，保监会规定：年金保险产品首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。可见，前5年我们是一分钱也拿不到的，而且今后每年领的钱也会有一定限制。
误区3：年金险的利率比存进银行还高
首先，万能结算利率不是长期保证利率。代理人口中说的高利率仅仅是万能账户的，而能进入万能账户进行复利的，只是每年返还给我们的和后期存入的钱，并不是我们交的保费都按这个利率计息。
其次，精算预定利率不是产品收益率。通俗的说，保险精算的预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，但是保单的收益和精算的预定利率没有直接关系。比如说有的代理人说他们公司产品利率是3.5%或者4.025%，但其实代理人口中说的不是投资收益，是产品定价利率。也就是说你看到的高收益率只是代理人为诱惑你的一个虚假数字。
所以在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。