年金险
1.年金险的第一关键是高收益。
年金险既然是一种理财产品，那么我们就要谈收益。年金险的增值的方式主要是通过年金账户和万能账户。尽管收益增长的过程是比较复杂的，但是判断该年金险产品收益的标准还是可以通过计算IRR收益率。如果通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的年金险产品，那么就可以说是优秀的水平了。
2.要关注年金险的现金流，需要分析自己的资金使用的时间。
购买年金险一定会改变我们的现金流的，所以在购买年金险之前要综合考虑4个问题：能够返多少教育金供孩子读书；等到了我们退休的年金还，有多少钱可以领取；急需用钱而退保的时候，是否会有亏损，能够返还多少现金价值；在百年寿终之后有多少钱能够留给亲人。工薪阶层由于资金的有限，能够集中预算解决一两个问题就可以了，比如教育金，这就主要看看到孩子读书的时候能够返多少钱。如果企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，那么就还要考虑年金的现金价值以及百年之后能给家人返还多少钱。
年金险的功能
操作性强，在投保之后只要每年能够按时缴费，资金打理的事情就都可以交给保险公司去操作了；强制储蓄的功能，年轻人在购买年金保险以后，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，能够做到专款专用，如果选择具有分红功能的商业年金保险，它的复利增值作用还具有抵御通胀风险的作用；回报明确，可以根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度以及缴费期限了。只要到了合同约定时间后，就可以领钱了。
年金险它真正的作用是安全稳定，本来设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题，你比方说孩子上学，退休养老，所以你指望它赚快钱，想一夜暴富是不可能的！
那这种保险到底有没有必要买！当然有！
如果你家里条件好，而且也清楚明白了年金险的本质，当然可以考虑，这里我提醒一句：买的时候千万要重点关注收益！
但年收入没有个二三十万的朋友，听我一句劝千万别轻易买，下手前先自问3个问题：
我是不是已经配齐了所有基础保障？
是不是有一笔钱可能十几年都用不上？
3-4%的收益我能不能接受？
这3个问题但凡你有一个回答不是，那就千万要先缓缓，当然如果你的回答都是“是”的话，那年金险就是适合你的。以上就是年金险的两大坑，年金险是有必要买的，但是并不适合所有人买。
想知道年金险有什么优缺点？点击我的这篇文章，就能知道答案~避坑！年金险的3大优点和5大坑，不得不了解
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年金险本质上是教育金或退休后的养老金补充，其实是一种理财险。
定期缴纳一笔保费，存够一定的年限后，定期地从合约时间开始返还一定金额，活到老拿到老。
年金险的保费这么贵，买之前一定要做好功课，这里给你们整理了一些优质的年金险，可参考>>《十大值得买的年金险大盘点！》
下面就跟你们讲讲年金险可以解决哪些问题>>
1、养老风险
从我们的政府口号上看，80年代的“计划生育好，政府来养老”，到现在的“延迟退休好，自己来养老”，我们知道仅依靠社保退休金是不够的，
想过一份体面的退休生活，防范养老风险，我们需要提前规划，
在自己有经济能力的时候购买年金险，退休后保险公司按期给您不错的返还金额，可以让自己晚年的生活过得更充裕。
2、子女教育
孩子的教育费用高，各种补习班和特长都需要很大的开销，购买年金险其实也是提前给孩子的未来做规划，确保孩子未来的教育水平有保障。
3、强制储蓄
很多人现在手中根本存不下钱，一发工资没几天就花光，所以年金险就是一种很好的存钱方式，每年交一定的保费，若干年后就能领回一笔与保费相当甚至更多的钱。
4、资产传承
年金险可以合法地将部分资金与企业和家族隔离，如果有遗产遗传，购买年金险传承财产给下一代不需要征收遗产税的同时，又能让财产适时传承给下一代。
不过年金险购买与否其实还是得看经济预算是否宽裕，
如果家庭成员基础保障完善，想寻求稳健理财的方式，想要以后有稳定的收入养老安度晚年，
其实也是可以购买年金险的，不过购买前一定要看这篇>>《学会这招，远离年金险99%的坑》
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资料来源：学霸说保险官网
年金险是有用的。就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费，保险公司会在约定的某个年份开始给你返钱。但一般人不建议买，原因在《年金险可以看不可以碰，年金险防坑指南！》
一、年金保险有什么用？
1. 养老功能：
虽然很多人有国家养老金，但对于大多数人来说，国家养老金仅仅能满足日常的基本养老生活。但是想要过得舒适、安逸，就需要我们提前对未来生活进行规划。一般是有两种方法：一种是储蓄，另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一。购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。这也是年金险最核心的功能。
2. 子女教育：
现在养一个孩子的成本越来越高，子女的教育需要资金的支持，这一部分无疑是无法省去的。很多父母辛苦的赚钱就是为了能给孩子一个好的教育环境。如果是在国内读大学，好一点的大学可能一年要一两万，贵一点的大学可能每年要三万左右，如果出国留学可能就更贵了。仅仅通过储蓄是很难满足这些需求的。所以给孩子购买像教育金类的年金险就是比较好的选择。
3. 财富传承：
对于高收入的人群来说，他们的收入往往是大于支出的，这就牵扯到位后代留下财产，如果是房产、股票等其他财产，继承起来手续繁杂。如果通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的的。
4. 强制储蓄：
现在90后已经是普遍的负债一族了，月光成为家常便饭，往往一年下来，各种花呗借呗信用卡还在透支状态，手里已经没有一分钱了。但是如果我们购买一份年金险，定期缴纳，日复一日利滚利，长时间下来也能积攒一笔不小的钱。
二、购买年金险要考虑什么？
1.如果希望实现更高的收益，可以考虑带万能账户的产品。
如果年金险搭配万能账户，实际结算利率是有可能达到更高。但如果未来万能账户的结算利率下滑，也是有可能会使收益更低，所以尽量选择保底利率越高的产品。
另外，也要提防某些保险公司在产品销售期前“人为”提高结算利率，销售期后大幅下调结算利率。
2.选择投资能力高的保险公司。
投资能力强的人才有可能带我们发财。
3.固定领取的返还金，越多越好，越快越好。
一方面，到手的钱才是属于自己的；另一方面，返还金越早到账，进入二次增值的时间才会越早，才能更快地实现增加收益。
年金险的作用还是有非常大的作用的，不过奶爸一直强调：“先保障，后理财”我们要先为自身配置健康险，更好的工作，赚到了钱，有健康的身体，才能更好的去理财。买之前一定要考虑好自己真正的需求。
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资料来源：奶爸保
比如可以解决时间较长的养老规划，安享老年生活：现代社会，如果想要追求舒适、安乐的老年生活，社保是远远不够的，我们需要提前进行准备和规划。年金险是具有可持续性，可定期领取，且基本有与生命等长现金流，非常适合用于未来养老的规划。
由于年金险具有强制储蓄性，还可以帮助调整现金流，抵制月光。
除此之外，年金险也具有规划财富传承，避债避税的重要功能。对于高净值人群而言，如果留给后代的是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被征收遗产税。通过购买高额的年金险，不仅能保证自己安享晚年，还可以达到财富传承和合理避税的目的。本回答被提问者采纳