按揭成为购买住房的主要支付方式，二手房贷款也成为二手房交易的重要支付方式。毕竟随着房价和总房价越来越高，全款已经越来越难了。即使是能够全款支付的人，也希望通过住房贷款来减轻自己的支付压力，增加现金流。
从银行的角度来看，个人住房贷款已经成为银行重要的放贷点。央行公布的数据显示，2018年末，个人住房贷款余额25.75万亿元，同比增长17.8%。上市银行2018年年报显示，六大国有银行新增贷款5.13万亿元，其中个人住房贷款金额为2.53万亿元，几乎占到新增贷款的一半。
所以个人住房贷款虽然经常受到房地产调控政策的影响，但是放进去并不存在政策障碍。
从以上情况来看，住房贷款已经批准，住房已经过户，银行在下列情况下不得放款：
第一种情况，银行取消你的贷款申请，也就是拒绝贷款申请。这是最麻烦的情况。
由于各种原因，在一些新的情况下，银行已经批准的贷款可以在贷款发放之前取消。当然，一般情况下，不会出现这种情况。如果发生这种情况，可能是以下原因：
第一，新的住房贷款政策变了，你的贷款不再符合新的贷款政策。如果这方面有问题，那就完全没有办法了。
第二，你出现了贷款银行认为对你贷款不利的情况，比如你银行的流水出现了新情况，你现有银行出现了不良贷款，出现了超过你整体授信额度的新债务。如果出现这种情况，可以向其他银行申请贷款。
第二种情况，如果你的贷款暂时发不出来，需要等待，那么你需要耐心，不要着急。
任何银行的任何业务都存在时机问题。有银行的特殊情况，比如特定时期个人住房贷款没有额度限制，那你就只能等银行有额度的时候再贷款了。
尤其是月末、年末、季末，个别银行的住房贷款额度可能会比较紧张，所以这个时候你是不可能放款的。
有些银行没有。有的银行在季末季初集中放款，然后就没有额度了。他们只能等下一个贷款额度发下来，才能贷款。
所以如果是因为银行贷款不足，那就只能等银行有额度了再贷款。
第三种情况，如果银行贷款利率政策需要重新调整，那么你应该接受新的贷款利率。
一般银行在审批贷款利率的时候都会有贷款利率的标准。但随着新的信贷政策和央行、总行贷款利率政策的调整，您已经批下来的贷款利率也将执行新的贷款利率。比如你的贷款批下来，年利率是5.98%，但是新的贷款政策下来后，可能要拿6.23%的年化利率进行再贷款。你可能觉得银行之前已经同意贷款利率了。所以如果你不同意新的贷款利率，银行肯定不会发放贷款。
所以，如果贷款发放时有新的贷款利率调整，你应该接受新的贷款利率。虽然你可能会增加贷款成本，但是银行执行贷款发放当天的利率并没有错。你必须做出选择：要么接受新的贷款利率，要么找新的贷款银行申请贷款。
第四种情况，银行贷款发放流程需要时间，需要耐心等待。
有银行的规定，银行发放贷款就有银行贷款的流向。部分银行贷款流程时间较短，1-3天即可发放；有些贷款审批发放流程比较长，10天甚至更长也是可以的。
所以，如果你的银行不放款，说明银行正在放款，所以很正常，不用担心。
根据贷款没有发放的结果，你首先要搞清楚是什么原因。如果你的贷款已经被拒绝了，那么你就要找出原因是什么，然后想办法找新的银行申请贷款，比如改善银行流水，压缩现有负债，提高贷款审批能力；如果由于贷款额度的原因无法放款，那么只能耐心等待；如果是由于银行贷款利率政策调整，建议您接受新的贷款利率；如果银行贷款正在走审批流程，耐心等待。
银行不能发放贷款的原因有很多。只有找到原因，才能有解决办法。无论如何，你都要先找到不发放贷款的原因，然后根据原因找到解决办法。
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