一、贷款买房什么样的征信不过关?
贷款买房大多数银行都会让借款人提供一份征信报告,以此来对借款人信用状况、还款能力进行评估。如果借款人征信报告存在以下几种征信,贷款买房银行是不会给通过的。
1、当前有逾期
即借款人在房贷之前已办理的信贷业务,比如贷款、信用卡,没有按时还款逾期了,在办理房贷时仍未将逾期欠款还清。这类征信记录的借款人本身履约意识不强,或者是没有能力去还款。
2、征信黑户
征信报告会显示近5年的征信记录,其中近2年内的记录是参考的重点。有借款人2年内连续3个月或者累计6次有逾期记录,还有就是有呆账、代偿等记录,都是属于征信黑户,就算房贷前把逾期欠款给结清了也会被拒。
3、有多头借贷
银行没有硬性规定借款人在房贷前名下不能有其他贷款,可要是涉及到多头借贷,即征信上贷款记录里有超过3家及以上贷款机构放贷且当前状态仍未结清,借款人存在较大的借贷风险,银行会质疑借款人还款能力不行。
4、有消费贷款
借款人在房贷前6个月有新增消费贷款,尤其是金额在上万元的,银行会认为借款人存在首付贷嫌疑,是用消费贷的钱来支付首付。对这样征信的借款人,银行也会驳回其贷款申请,因为首付款来源没有过关。
5、有担保记录
给别人做担保也会影响自己贷款,比如自己打算公积金贷款买房,可是之前在别人公积金贷款时做了担保,征信上有公积金贷款担保记录,且对方的公积金贷款还没有还清,则自己是没有办法用公积金贷款买房的。
二、贷款买房征信不过关怎么办?
1、终止不良行为。有逾期的要把欠款还清,至少等6个月再办理房贷,并且申贷前要维持良好的信用记录,期间不能再去贷款或办信用卡,尽量避免征信被信贷机构查询。
2、非恶意逾期证明。有些特殊情况的逾期可以补救,比如借款人因为年费调整未及时收到通知、系统升级维护导致还款失败;或者是不可抗力造成的逾期,比如失业、生病等等,提供相关的证据开具一份非恶意逾期证明,银行也会让借款人办理房贷。
3、证明个人还款能力。除了征信以外,用户还可以提供相关资料证明,比如房产证、车子、高价值收藏品、大额现金保单等,证明有足够的还款能力,相应的借贷风险低了,银行也会同意借款人办理房贷。
4、修复征信。征信太差导致房贷不过关,可以尝一些办法:比如2年内不要申请信用卡、贷款,减少征信被查次数,让时间来消除不良征信的影响;非本人原因导致的逾期,在掌握相关证据的情况下,可提出异议申请,让征信机构删除不良信用记录。
5、清空负债。如果有多头借贷、有消费贷,必须先把贷款结清,千万不要以贷养贷,最好是求助父母或者是找亲朋好友借钱,但是不能出现非直系亲属的转账记录。在没有负债的情况下,房贷通过率会有所提升。
6、终止担保。给别人做了公积金贷款担保,可以让对方还清公积金担保或者是重新找其他人做担保,这样自己的公积金担保人身份解除了,在征信没有其他问题的情况下,再去办理公积金贷款。
以上即是“贷款买房征信不过关怎么办”的相关介绍,希望对大家有所帮助。
温馨提示,通过以上关于贷款买房征信不过关怎么办内容介绍后,相信大家会对贷款买房征信不过关怎么办有个新的了解,更希望可以对你有所帮助。