万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。
主要有两个原因：1.长期意外险没有意外医疗责任，保障内容简单得可怕；2.长期意外险需要支出的费用比一年期意外险贵好多倍。而且，意外险投保门槛很低，一般只要职业分类符合要求就可以投保。所以没必要买长期的，一年一买还能随时换新的好产品。
详情- 官方服务
- 官方网站免费咨询投保攻略保险干货方案定制联系客服
在投保意外险前，不妨了解了解意外险有哪些种类，不同产品有何区别。请看这篇文章《意外险有哪些种类？返还型意外险怎么样？》
一、什么是长期意外险
长期意外险是指保障期为几十年的意外险产品，这类意外险的保费依据保障期长短、缴费期长短和保额高低来定，分为返还型和不返还型，通常而言保费比较贵，且已返还型居多。
二、买意外险要留意什么事项？
1.注意哪些是不赔的情况
比如说大家常说的猝死是不赔的。猝死是由疾病原因导致的死亡，不符合意外的定义，不在人身意外险的理赔范围内。
2.职业限制
人身意外险都是有职业限制的，一般只保1-4类，危险职业比如说消防员、刑警等高危职业正常情况下是不能买的。
3.优先一年期、消费型的意外险，尽量不要选长期、返还型的意外险
一般意外险保费不会随着年龄增长而改变，人身意外险一年一年买就合适了。
对于返还型意外险来说保障和理财应该分开，返还型意外险保额低保费高，该有的保障不一定有。
4.注意伤残赔付是是按等级赔付还是只赔全残
如果意外险按伤残等级赔付和全残赔付都有，不管我们遭受意外事故导致全残或伤残，都能获得很好的保障。
意外险这类产品每年交几十块到几百块的保费，提供50-100W的保额，赔偿意外事故所导致的身故、伤残、意外医疗责任和住院津贴等，虽然价格不贵，但许多朋友还是想知道意外险到底值不值得买呢？
长期意外险有没有必要买，猪保君这边可以简单讲解一下他的优缺点，大家可以根据自己需求来决定。
长期意外险的优点：
1.不会出现断档
很多长期商务差旅的人士，通常很繁忙，稍不留神就忘了续保，一旦出现保障失效，可能会出现很大的损失。
虽然在社群投保的，续保时我们会及时提醒，但还是会有人忙，忘了续保的情况。
而长期意外险，覆盖的时间段更长，即使忘记缴费，也会有60天的宽限期。
2.费用稳定
长期意外险可以选择缴5/10/20年缴费，最高能保障到终身，不同于每年交钱保当年的短期意外险，长期意外险因为缴费期短于保障期，导致保费会贵一些。
如果把保障期内各年的保费进行简单加总，长期意外险的总保费，可能还稍微便宜一些，不仅省心，经济账也划算。
3.保额稳定
现在买100万的终身保额，不管以后到了什么年纪，保额都是固定的。
但市面上一年期高保额的意外险，大部分只到65岁，岁数再大的需要更换为老年专属意外险保单，身故伤残保额只有10-30万，并且保费还相对较贵。
长期意外险的缺点：
1.不含意外医疗责任
因为意外医疗涉及发票报销，几十年后的医疗水平及费用不可控，所以保险公司在设计产品的时候，就不包含意外医疗责任，保费也做一些让步，相应扣减优惠一些。
所以在购买长期意外险的同时，如果还想要医疗保障的，有两种选择：
1）购买含意外医疗的短期意外险，身故和伤残保额可以累加，同时多了份门急诊+住院保障。
2）购买百万医疗险，提供住院保障。
前者组合的好处是可以报销普通门急诊开支，比如打破伤风针、狂犬疫苗等，但是保额可能会不高，往往就是几万元为限；
后者的好处是保额高达上百万，但是可能会有1万免赔额需要先自付，且不覆盖门急诊就医开支。