为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款？

Question

如题所述

Answer 1

这是一种片面的说法，虽然在外面很流行。
支持这种说法的理由大概有以下几种。
1.房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆。有成本如此之低的杠杆给你用不用白不用。
2.通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀的不断增加，钱是越来不越不值钱的。今天你欠10万块钱，如果今天还你会很痛苦，但是5年以后还因为钱已经通胀了，所以那个时候还款会觉得轻松。
3.银行的便宜不占白不占，银行放给你贷款，银行是亏的。原因是因为通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不了什么。
以上三条当然都是有道理，但是每个人在使用这些理论前，先要看看自己的实际情况。
财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为它只具有放大效应而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是你本身就能获得比较高的收益。翻译成白话，你把现金剩在自己手里，能够通过投资获得比房贷利率高的收益，杠杆才有用。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设4.8%。也就是第1年你要给银行48,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损的，这样看的明白吗？这里需要强调的是，收益要在同等风险条件下去比。有的人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个高的收益，自己去炒股票，压对了的话，一天赚的都比这个多。要注意这种情况，你不是在同等风险条件下去比。相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你炒股票，你都冒着大的多的风险。而冒着风险的收益是没有保障的。因此横向比较时候必须在相同的风险水平下去比而很遗憾，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的。绝无例外。
其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的。
所以你会看到最大力鼓吹多贷款的人，往往是理财顾问，银行职员和房地产中介。为什么？原因很简单。
所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。

Answer 2

我赞成这个观点，但我见解会不一样。留一部分余钱在手里，不让自己买完房就全家被掏空，这是增强整个家庭的抗风险能力。这是常人都知道的，这里不赘述。大家会说，银行贷的钱不用还了？不用利息？当然要还，利息也要付，但现在银行的政策都很灵活，就是你在中途可以在条件允许的情况下提前还一部分。但这也不是我要说的重点，我要说的是，留一部分钱在手中，有一个重要的作用：防止职业有变，月供不足，留钱还月供！

比如，房子500万，你手里有200万，最低首付100万。假设你首付200万，你的月供是20000。假设你首付100万，你的月供约26000，每个月多6000元。但如果你200万全付了，你买房的第二个月就要还20000的月供，要从你下个月的收入中扣除，你从买房的第二个月开始，你的生活就开始陷入窘迫。但如果你留了100万在手中，你至少3年不用担心月供无着落，而事实上你每个月只多还6000元，你却有100万给了你底气，你买房后还可以有比较轻松的生活，当你遇到更好的职业或机会时，你可以毫不犹豫去进行选择而不会患得患失。当然前提是你留下的100万你不会去挥霍掉。

Answer 3

其实并不建议多贷款，应该根据自己的能力，尽量多拿首付。在银行贷款，毕竟是有利息的。也许贷款时间长，每年往外拿的利息稍微少一点，这就让我们有一种占便宜的错觉。但是咱们这些用户其实是算计不过人家银行的。

Answer 4

你好朋友买房子大家都建议少付首付，多贷款，是因为自己树立的条件有限，如果条件好的情况下当然是稍待会儿，但大家的人认同，只是说货币的膨胀，所以都想多贷款货币质量其实这也是一个误解。

Answer 5

你好！因为这样的话，可以减轻一步压力，因为要不也是贷款，所以说首付少付一些，因为贷款可以慢慢还，分期还就没有那么大压力了